Definizione di tasso di interesse fisso

Che cos'è un tasso di interesse fisso?

Un tasso di interesse fisso è un tasso immutabile addebitato su una passività, come un prestito o un mutuo. Potrebbe applicarsi durante l'intera durata del prestito o solo per una parte del termine, ma rimane lo stesso per un periodo prestabilito. I mutui possono avere più opzioni di tasso di interesse, compreso uno che combina un tasso fisso per una parte della durata e un tasso variabile per il saldo. Questi sono indicati come "ibridi.”

Capire i tassi di interesse fissi

Un tasso di interesse fisso è attraente per i mutuatari che non vogliono il loro tassi di interesse fluttuano lungo la durata dei loro prestiti, aumentando potenzialmente le loro spese per interessi e, per estensione, la loro

pagamenti del mutuo. Questo tipo di tasso evita il rischio che deriva da un tasso di interesse variabile o variabile, in cui il tasso pagabile su un'obbligazione di debito può variare a seconda di un tasso di interesse o di un indice di riferimento, a volte inaspettatamente.

Fisso vs. Tassi di interesse variabili

Tassi di interesse variabili su mutui a tasso variabile (ARM) cambiare periodicamente. Un mutuatario in genere riceve un tasso di introduzione per un determinato periodo di tempo, spesso per uno, tre o cinque anni. Il tasso si adegua su base periodica dopo quel punto. Tali aggiustamenti non si verificano con un prestito a tasso fisso che non è designato come ibrido.

Nel nostro esempio, una banca concede a un mutuatario un tasso di introduzione del 3,5% su un mutuo di 300.000 dollari a 30 anni con un BRACCIO ibrido 5/1. I loro pagamenti mensili sono $ 1.347 durante i primi cinque anni del prestito, ma questi pagamenti aumenteranno o diminuire quando il tasso si adegua, in base al tasso di interesse fissato dalla Federal Reserve o da un altro benchmark indice.

Se il tasso si adegua al 6%, il pagamento mensile del mutuatario aumenterebbe di $ 452 a $ 1.799, il che potrebbe essere difficile da gestire. Ma i pagamenti mensili scenderebbero a $ 1.265 se il tasso scendesse al 3%.

Se, d'altra parte, il tasso del 3,5% fosse fisso, il mutuatario dovrebbe affrontare lo stesso pagamento di 1.347 dollari ogni mese per 30 anni. Le bollette mensili potrebbero variare al variare delle tasse di proprietà o i premi assicurativi del proprietario della casa si adeguano, ma la rata del mutuo rimane la stessa.

Si può fare affidamento sui prestiti a tasso fisso, mentre c'è sempre un po' di incertezza associata ai tassi di interesse variabili. Il la stragrande maggioranza dei consumatori opta per prestiti a tasso fisso.

Vantaggi e svantaggi dei tassi di interesse fissi

I tassi fissi sono in genere più alti dei tassi regolabili. I prestiti con tassi regolabili o variabili di solito offrono tassi di introduzione inferiori rispetto ai prestiti a tasso fisso, rendendo questi prestiti più allettanti rispetto ai prestiti a tasso fisso quando i tassi di interesse sono alti.

È più probabile che i mutuatari optino per tassi di interesse fissi durante i periodi di bassi tassi di interesse quando il bloccaggio del tasso è particolarmente vantaggioso. Il utilità-prezzo è ancora molto inferiore rispetto ai periodi di tassi di interesse elevati se i tassi di interesse scendono.

considerazioni speciali

Il Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori (CFPB) fornisce un gamma di tassi di interesse puoi aspettarti in qualsiasi momento a seconda della tua posizione. Le tariffe vengono aggiornate ogni due settimane e puoi inserire informazioni come il tuo punteggio di credito, l'acconto e il prestito digita per avere un'idea più precisa di quale tasso di interesse fisso potresti pagare in un dato momento e confrontalo con un BRACCIO.