Conto del mercato monetario vs. Conto corrente ad alto interesse

Poiché i tassi di interesse vicini allo zero sono stati la norma per un po' di tempo, probabilmente sei stato condizionato ad accettare tassi sulla tua liquidità che si registrano a malapena sugli estratti conto. Secondo bankrate.com, il tasso medio del conto del mercato monetario (MMA) nella nazione era dello 0,07% quando abbiamo controllato nel luglio 2021, che guadagnerebbe solo $ 7 su un deposito di $ 10.000 dopo il primo anno. Puoi trovare tariffe migliori acquistando e confrontando. Se sei disposto a fare le tue operazioni bancarie su Internet, potresti trovare conto del mercato monetario tassi superiori allo 0,55%.

Tuttavia, c'è un'altra opzione che può avere tassi ancora migliori: alto interesse conti correnti. Questi possono pagare nell'intervallo dal 3% al 4% e di solito si trovano presso banche comunitarie più piccole, cooperative di credito o banche online. È facile rimanere affascinati dalle tariffe relativamente allettanti che offrono, ma, con tutti gli avvertimenti coinvolti, potrebbero non essere per tutti.

Conto del mercato monetario

I conti del mercato monetario sono conti fruttiferi a breve termine che generano a rendimento variabile preservando il capitale. Le MMA tendono a fornire tassi di interesse superiori a quelli dei conti di risparmio, ma spesso richiedono un deposito minimo più elevato. Alcuni richiedono un saldo minimo per ricevere la tariffa più alta. Il tassi di interesse sulle MMA sono variabili, il che significa che salgono e scendono con i tassi di interesse nel mercato complessivo.

Uno degli svantaggi dei conti del mercato monetario rispetto ai conti correnti è che le MMA hanno privilegi limitati di scrittura di assegni e trasferimento del saldo. Il Regolamento della Federal Reserve D limita i depositanti a un totale mensile di sei bonifici e pagamenti elettronici. Se il limite di trasferimento viene violato, la banca probabilmente addebiterà una multa e, se il volume della transazione non diminuisce in seguito, il conto verrà probabilmente convertito in un conto corrente.

I conti bancari del mercato monetario sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mentre le MMA aperte nelle cooperative di credito sono assicurate dalla National Credit Union Administration (NCUA). Entrambe le agenzie forniscono un'assicurazione fino a $ 250.000 per depositante per conto.

In breve, Le MMA potrebbero essere un'opzione migliore, a seconda della tariffa, se l'obiettivo è parcheggiare del denaro per un breve periodo o se non vuoi gestire attivamente i tuoi risparmi. Le MMA forniscono accesso ai tuoi soldi quando ne hai bisogno, pagano un tasso più alto rispetto ai conti di risparmio e richiedono un minimo sforzo da parte tua.

Conto corrente ad alto interesse

I conti correnti ad alto interesse hanno tutte le caratteristiche dei conti correnti tradizionali. Molti degli account offrono assegni illimitati, una carta di debito, gestione dell'account online e vantaggi come punti premio e gratis protezione da scoperto. Molte banche rinunceranno alla commissione di mantenimento mensile se viene mantenuto il saldo giornaliero minimo.

Le tariffe per i conti correnti ad alto interesse sono generalmente limitate, il che significa che il tasso di interesse più elevato viene pagato solo fino a una determinata quantità di denaro in deposito. La maggior parte degli account ha un limite di $ 25.000, ma i limiti possono arrivare fino a $ 1.000. I depositi che superano il limite guadagnano un tasso molto più basso, fino allo 0,1%. Tuttavia, molti conti correnti ad alto interesse pagano un tasso migliore rispetto ai conti del mercato monetario.

Devi soddisfare una serie di condizioni per guadagnare un tasso più alto, che può includere avere un deposito diretto sul conto e la registrazione per gli estratti conto elettronici. Molti conti richiedono dieci transazioni mensili e, se ne fai meno di dieci, perdi il tasso di interesse più alto per il periodo di dichiarazione. Inoltre, i conti correnti ad alto interesse a volte richiedono almeno un pagamento di fattura o un trasferimento dal conto per periodo di dichiarazione. Pagare la bolletta è un sistema di pagamento online.

Nessuno dei requisiti sopra menzionati è insormontabile. Tuttavia, incontrarli significa che devi gestire attivamente l'account. La maggior parte delle persone è abituata a un approccio più passivo alla gestione dell'account.

Vantaggi e svantaggi di un conto corrente ad alto interesse

Se sei disposto a gestire attivamente il tuo conto, un conto corrente ad alto interesse può generare in modo significativo maggiori interessi maturati di una tipica MMA. Se nel normale corso di un mese, prevedi di effettuare il numero richiesto di operazioni di addebito e di avere a almeno una fattura che puoi impostare sul pagamento automatico delle fatture, un conto corrente ad alto interesse non dovrebbe essere molto da maneggio.

Uno degli svantaggi dei conti correnti ad alto interesse è il limite massimo. Per ottimizzare i tuoi guadagni sui tassi di interesse, devi assicurarti che l'importo del deposito non superi il limite poiché non guadagnerai un tasso più alto per averlo superato.

Tuttavia, i depositanti probabilmente guadagneranno di più con il conto corrente se possono soddisfare i requisiti. Ad esempio, un deposito di $ 10.000 in un conto corrente ad alto interesse che guadagna il 2,5% di interesse equivale a $ 250 all'anno di interesse. D'altra parte, un deposito di $ 10.000 in un conto del mercato monetario che paga un tasso di interesse dello 0,20% equivale a $ 20 all'anno di interesse.

La linea di fondo

Tutti e due conti correnti ad alto interesse e i conti del mercato monetario possono farti guadagnare più interessi rispetto a un conto di risparmio tradizionale. Inoltre, entrambi gli account ti danno ancora accesso ai tuoi soldi quando ne hai bisogno. Il conto giusto per te dipende in gran parte dal numero di transazioni bancarie mensili e dalla possibilità di soddisfare i requisiti minimi per ciascun conto.