Private Banker: percorso professionale e qualifiche

I banchieri privati ​​lavorano nelle divisioni private banking delle grandi banche al dettaglio, in banche di investimento e in società di gestione patrimoniale. Forniscono servizi finanziari personalizzati principalmente a individui facoltosi (HNWI). In sostanza, i banchieri privati ​​sono consulenti finanziari personali per i più ricchi.

Di seguito uno sguardo al campo, cosa comporta il lavoro e quali sono le qualifiche per diventare un banchiere privato.

Cosa fanno i banchieri privati

I banchieri privati ​​incontrano i clienti per definire gli obiettivi di investimento e poi lavorano con gli analisti finanziari e altri professionisti dell'azienda per creare strategie di investimento personalizzate per soddisfare quelle obiettivi.

Dopo aver definito una strategia, i banchieri privati ​​eseguono le strategie selezionando combinazioni appropriate di titoli e prodotti di investimento per i portafogli dei clienti, che poi gestiscono e adeguano a base continua.

Oltre ai servizi di consulenza sugli investimenti e di gestione del portafoglio, molti banchieri privati ​​sovrintendono alla gestione dei depositi e della liquidità servizi, servizi di credito e prestito, servizi di pianificazione fiscale, servizi fiduciari, prodotti pensionistici e rendite e assicurazioni prodotti.

Molte divisioni di private banking nelle grandi banche gestiscono praticamente tutti gli aspetti delle finanze dei clienti. Un private banker spesso lavora con un numero relativamente basso di clienti per fornire l'attenzione e il servizio personalizzato che i clienti del private banking spesso richiedono. In alcune aziende, i banchieri privati ​​si concentrano sulla gestione dei portafogli dei clienti, mentre i gestori delle relazioni si occupano di altre esigenze dei clienti.

Percorso di carriera

Molti private banker iniziano a lavorare in entry-level analista finanziario posizioni in società di gestione patrimoniale, banche, intermediari o altre organizzazioni nel settore dei titoli. Molti analisti finanziari studiano azioni, obbligazioni e altri titoli per produrre piani finanziari, rapporti analitici, e raccomandazioni per banchieri privati, gestori di portafoglio e altri professionisti senior degli investimenti nel ditta. Con esperienza e un record di prestazioni elevate, un analista finanziario specializzato in investimenti può diventare una posizione di private banker.

Altri professionisti del settore iniziano a lavorare come consulenti finanziari personali al servizio dei clienti al dettaglio presso banche e altre società di servizi finanziari. I consulenti finanziari personali svolgono gran parte dello stesso lavoro svolto dai banchieri privati, ma in genere trattano con i clienti che non hanno la ricchezza per giustificare il costo dei servizi altamente personalizzati offerti dai banchieri privati. Un record di successo come consulente a livello di vendita al dettaglio può portare a una posizione come banchiere privato.

Titoli di studio

Una laurea in una disciplina aziendale o in un'altra materia pertinente è una qualifica di base per lavorare come banchiere privato. Tuttavia, nella maggior parte dei casi, un diploma di laurea deve essere combinato con una notevole esperienza lavorativa per qualificarsi per una posizione in questo campo.

La maggior parte dei datori di lavoro preferisce assumere candidati esperti con master in discipline aziendali come finanza, contabilità o amministrazione aziendale. Molti datori di lavoro cercano anche candidati esperti che hanno una laurea in matematica, statistica o legge. I corsi in materie come la tassazione, la gestione del rischio, gli investimenti e la pianificazione finanziaria sono particolarmente preziosi per i potenziali banchieri privati.

altre qualificazioni

Molti datori di lavoro cercano banchieri privati ​​con una o più certificazioni professionali pertinenti al settore. La designazione di Chartered Financial Analyst (CFA), assegnata dal CFA Institute, è una delle certificazioni professionali più rispettate per i professionisti degli investimenti. È disponibile per i candidati che hanno almeno quattro anni di esperienza qualificante.

La designazione di pianificatore finanziario certificato (CFP), assegnato dal Consiglio CFP, è un'altra certificazione molto apprezzata comune tra i banchieri privati. La designazione CFP richiede due anni di esperienza di pianificazione finanziaria o tre anni di esperienza professionale qualificante.

Il fiduciario certificato e consulente finanziario La designazione (CTFA), assegnata dall'American Bankers Association, è progettata per i consulenti fiduciari e patrimoniali. Esistono diversi percorsi per la designazione CTFA; il percorso più breve richiede tre anni di esperienza nella gestione patrimoniale e il completamento di un programma di formazione approvato. Ciascuna di queste certificazioni richiede che i candidati superino uno o più esami.

I banchieri privati ​​in genere devono ottenere le licenze appropriate dalla Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), che è responsabile della supervisione delle società di intermediazione mobiliare negli Stati Uniti. Molti banchieri privati ​​richiedono Serie 7 e licenze Serie 63. Potrebbero essere necessarie altre licenze, a seconda della posizione. I banchieri privati ​​che intendono occuparsi di assicurazioni sulla vita, rendite variabili e prodotti correlati possono anche richiedere licenze appropriate dai loro enti assicurativi statali locali.