Personalizza il tuo piano di investimento

"Dammi sei ore per abbattere un albero, e passerò le prime quattro ad affilare il ascia." - Abraham Lincoln.

Per il fai da te investitore, conoscere i tuoi punti di forza e di debolezza, oltre a quanto tempo e sforzi sei disposto a dedicare per tracciare il tuo percorso di investimento, ti metterà nella posizione migliore per avere successo. Questo articolo affronterà i modi migliori per abbattere il compito spesso arduo di comprendere e allocare i tuoi investimenti.

1. Fai una valutazione

Il posto migliore per iniziare qualsiasi viaggio è sapere dove ti trovi attualmente. In generale, più sei giovane, più dovresti essere disposto a correre dei rischi. Non è vitale, a questo punto, investire il 100% dei tuoi fondi spendibili negli investimenti. Se stai partecipando a qualche piano pensionistico come a 401 (k) o an conto pensione individuale (IRA), puoi stare più tranquillo sapendo che sei sulla strada giusta verso una pensione sana.

Il tuo orizzonte temporale, o quanto tempo prima hai bisogno di toccare i soldi, va di pari passo con la tua età. Se quell'orizzonte è di 25 anni o più, puoi considerarti vicino alla parte superiore del profilo di rischio per gli investimenti. Questo non significa che dovresti correre rischi sciocchi, ma piuttosto che puoi partecipare pienamente al

mercati azionari se dovessi decidere di farlo. Mentre scorta i rendimenti sono, per loro stessa natura, più volatile di altri classi di attività, considerare che non c'è stato un periodo misurato negli Stati Uniti mercato azionario oltre 25 anni in cui qualsiasi cosa ha guadagnato un rendimento maggiore rispetto alle azioni.

Valuta la tua conoscenza degli investimenti ponendoti alcune semplici domande. Hai mai fatto un'analisi fondamentale completa di uno stock prima di acquistarlo? Comprendi le basi di allocazione delle risorse e diversificazione? Capisci la natura di reddito fisso prodotti?

Se non puoi rispondere a un "sì" definitivo a questi, sarebbe meglio creare semplicemente un'allocazione complessiva degli asset in linea con la tua età, e da lì investire in alcuni fondi gestiti per iniziare.

2. Sapere cosa hai

Sii consapevole di ciò che possiedi. Inizia con le dichiarazioni più recenti di qualsiasi investimento o piano che hai attualmente e determina quale percentuale hai in azioni rispetto a obbligazioni e denaro contante.

Quindi, decidi quanto tempo desideri dedicare ai tuoi investimenti personali. L'obiettivo qui è quello di ottenere un numero effettivo in termini di ore settimanali. Maggiore è il rapporto tra le singole azioni e i fondi in tuo possesso, maggiore sarà l'impegno temporale. Se ritieni di poter dedicare dalle quattro alle cinque ore alla settimana alla ricerca, puoi mirare a possedere alcuni singoli titoli nel tuo portafoglio. Il rapporto tra quanto tempo dovresti mettere da parte per azione è una cifra relativa e dipenderà dalla tua conoscenza ed esperienza, quindi preparati a cambiare nel tempo.

3. Valuta le tue fonti informative

Non è necessario abbonarsi a costosi servizi di dati per trovare i dati necessari per condurre l'analisi delle scorte. È possibile trovare facilmente informazioni pubblicamente disponibili utilizzando fonti Internet gratuite: rapporti sui guadagni, comunicati stampa, Securities and Exchange Commission (SEC) documenti, bilancia e rendiconti finanziari, Per esempio. Qualsiasi sito Web affidabile ti dirà da dove provengono i suoi dati e con quale frequenza vengono aggiornati, così puoi essere sicuro che le tue informazioni siano aggiornate e accurate.

Imposta linee guida minime per semplificare il tuo diligenza dovuta. UN capitalizzazione di mercato minimo o un limite di valutazione è un modo semplice per filtrare le decine di migliaia di azioni in un sottoinsieme che è possibile esaminare in modo più completo. Molti gratis vagliatori di stock può fare questo compito per te.

4. Elabora una strategia

Ci sono molti vantaggi nel creare una base allocazione delle risorse insieme a fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF). Questo può toglierti molta pressione. Con questi investimenti, non devi selezionare tutte le partecipazioni nella tua portafoglio. Decidi quale area di mercato ti interessa di più, se si tratta di un settore specifico/industria o una classe di attività e acquisisci l'esperienza di gestire questa parte del tuo portafoglio in modo più diretto.

Cerca un generale indice di mercato come il Standard & Poor's 500 e rivedi il ripartizione del settore. Sarebbe saggio non discostarsi troppo da questi settori ponderazioni nel proprio portafoglio. Se hai il 60% dei tuoi soldi in titoli tecnologici quando rappresentano solo il 15% dell'S&P, si ha una pericolosa sovraallocazione delle risorse, anche per gli investitori più abili.

Supponiamo, ad esempio, che tu voglia ricercare e acquistare direttamente il tuo assistenza sanitaria e titoli tecnologici, che insieme costituiscono circa il 30% del mercato complessivo. Potresti costruire un portafoglio di ETF in tutti gli altri settori ad eccezione della sanità e della tecnologia e mantenere quel 25% al ​​30% per investire in singoli titoli in quei due settori.

È una buona idea tenere una "lista di controllo" delle azioni che hai ricercato e per le quali hai riscontrato un certo interesse. Potrebbe essere un'azienda che ti piace davvero e che attualmente è valutata appieno, o una piccola azienda che vorresti tenere d'occhio. Rivedere questo elenco settimanalmente per eventuali modifiche sostanziali. Quando vendi un titolo fuori dal tuo portafoglio, questo diventerà un luogo naturale per iniziare a cercare un sostituto.

5. Rivaluta e adatta la tua strategia

Scegli un programma per valutare i tuoi progressi. Non si tratta tanto di vedere come si accumulano i tuoi resi segno di riferimento in quanto è un'occasione per recensire il tuo allocazione complessiva degli asset e i tuoi progressi di apprendimento. Se il tuo rapporto tra azioni e obbligazioni è cambiato in modo significativo, ti consigliamo di riportarlo in equilibrio.

Quando esamini le tue singole partecipazioni azionarie, controlla le loro fondamenti per assicurarsi che nulla sia cambiato in modo significativo. Se ti senti sopra le cose e vuoi aumentare la percentuale delle tue partecipazioni che gestisci direttamente, puoi farlo sapendo che sei riallocazione pensieroso e prudente. Inoltre, comprendi che questo significa che il tuo impegno orario aumenterà.

La linea di fondo

Imparerai sempre. Questo è il momento di ricordare il vecchio adagio: "È il viaggio, non la destinazione che conta". Non passerà molto tempo prima che tu faccia grandi passi avanti nella tua comprensione delle finanze. Dovresti essere in grado di affrontare fondi comuni di investimento, o altri veicoli, con fiducia. Tempo speso su saperne di più sugli investimenti, in azioni o meno, paga sempre un grosso dividendo.