Che cos'è un rating bancario?

Che cos'è un rating bancario?

Il termine rating bancario si riferisce a un grado letterale o numerico assegnato a determinate istituzioni finanziarie dal Società federale di assicurazione dei depositi (FDIC) e agenzie di rating del credito. I rating bancari vengono assegnati a banche e altri istituti di risparmio. I voti sono assegnati al fine di fornire al pubblico informazioni sulla sicurezza e la solidità di un'organizzazione. Aiutano anche i leader delle banche a identificare eventuali problemi all'interno della loro istituzione che devono essere affrontati. Molte agenzie e aziende utilizzano una formula proprietaria per determinare i rating mentre altri utilizzano il Sistema CAMMELLI per valutare queste istituzioni finanziarie.

Capire le valutazioni bancarie

Normativa e rating del credito le agenzie assegnano agli istituti finanziari rating bancari al fine di allertare il pubblico sulla sicurezza e la solidità di un istituto finanziario. Questi gradi sono emessi da organismi di regolamentazione, come la FDIC, e agenzie di rating del credito come Standard e poveri (S&P), Moody's, e Fitch. I rating vengono aggiornati regolarmente dalle autorità di vigilanza bancaria, di norma ogni trimestre.

Le valutazioni offrono ai consumatori un'idea della salute e della stabilità di istituzioni finanziarie, come banche e altri istituti di risparmio. Queste classifiche vengono fornite anche al team di gestione della banca e al suo consiglio per affrontare eventuali problemi. I voti si basano su una serie di fattori, tra cui l'importo del capitale, liquidità, qualità del bene, e la sua gestione.

Ogni agenzia utilizza il proprio metodo di calcolo dei rating. Ad esempio, i regolatori governativi assegnano rating basati sul sistema CAMELS, che è sinonimo di adeguatezza patrimoniale, qualità degli asset, gestione, guadagni, liquidità e sensibilità. Il sistema utilizza una scala da 1 a 5, dove:

• 1 è il miglior punteggio possibile mentre 5 è il peggiore
• i rating di 1 e 2 sono assegnati agli istituti finanziari che si trovano nelle migliori condizioni fondamentale condizione
• le istituzioni con un 3 possono avere alcuni problemi che sono motivo di preoccupazione
• 4 o 5 indicano problemi gravi che richiedono un'azione immediata o un attento monitoraggio

Un rating di 5 è assegnato a un istituto con un'alta probabilità di fallimento entro i prossimi 12 mesi.

Alcune agenzie utilizzano un sistema diverso e potrebbero mantenere riservati i propri sistemi di rating. Ecco perché anche le società private di rating delle banche utilizzano formule proprietarie che replicano le informazioni. Ad esempio, Fitch valuta le banche con lettere. Ha assegnato alla Bank of America un rating A+/F1 nell'aprile 2020, che considera una banca investment grade con attività di alta qualità che soddisfano i suoi obblighi finanziari.

considerazioni speciali

Come affermato in precedenza, molte agenzie utilizzano CAMELS o criteri simili per valutare le banche. Ecco alcune delle cose che le agenzie cercano quando usano questo sistema.

A è per la qualità degli asset

Ciò potrebbe comportare una revisione o una valutazione di rischio di credito associati alle attività fruttifere di una banca, come i prestiti. Le organizzazioni di rating possono anche verificare se una banca portafoglio è opportunamente diversificato. Ciò può riferirsi a politiche in atto per limitare il rischio di credito e l'efficienza delle operazioni.

M sta per Management

Esaminando il team di gestione, un'agenzia vuole assicurarsi che i leader della banca comprendano il direzione dell'istituzione e hanno piani specifici per andare avanti in una determinata regolamentazione ambiente. Visualizzare ciò che è possibile, contestualizzare una banca con l'industria tendenzee prendendo rischi per far crescere il business sono tutti necessari dei leader forti.

E sta per guadagni

Banca bilancio d'esercizio sono spesso più difficili da decifrare rispetto ad altre società, dati i loro modelli di business distinti. Le banche prendono depositi dai risparmiatori e pagano gli interessi su alcuni di questi conti.

Generare ricavi, gireranno questi fondi ai mutuatari sotto forma di prestiti e riceveranno interessi su di essi. I loro profitti derivano dallo spread tra il tasso che pagano per i fondi e il tasso che ricevono dai mutuatari.