Definizione del punteggio Beacon (Pinnacle)

Che cos'è un punteggio Beacon (Pinnacle)?

Il Beacon Score, che da allora è passato al Pinnacle Score, è un punteggio di credito generato dall'Equifax Credit Bureau per fornire ai finanziatori informazioni sull'affidabilità creditizia di un individuo. I punteggi Beacon sono punteggi di credito, che sono determinati attraverso un complesso algoritmo. Questi numeri danno il prestatore informazioni sulla storia creditizia di un mutuatario e sulla potenziale capacità di essere in grado di rimborsare il debito per il quale stanno facendo domanda.

Mentre il calcolo esatto del punteggio Pinnacle è un segreto aziendale di Equifax, come con altre agenzie di credito, cronologia dei pagamenti e i conti insoluti contano di più, considerando anche la durata della storia creditizia, i tipi di conti utilizzati e le richieste di credito.

Comprensione del punteggio Beacon (Pinnacle)

Un punteggio Pinnacle è un metodo di punteggio di credito utilizzato da Equifax per arrivare a un punteggio di credito fornito a un prestatore quando si esegue una richiesta difficile.

Ciascuno dei tre maggiori agenzie di credito—Equifax, Transunion ed Experian—hanno metodologie diverse per determinare un punteggio di credito. Un punteggio di credito è un valore numerico, in genere compreso tra 300 e 850, utilizzato per rappresentare la rischiosità del mutuatario.

I consumatori con un punteggio di credito più elevato sono ritenuti meno rischiosi dai prestatori, il che significa che hanno una solida storia di rimborso dei prestiti in modo tempestivo. La maggior parte dei finanziatori considererà un mutuatario avere un buon credito con un punteggio di 700 o superiore.

I finanziatori utilizzano bande di accettazione che forniscono la qualificazione per i mutuatari in base al loro livello di punteggio di credito. Ad esempio, molti istituti di credito tradizionali negheranno il credito ai mutuatari con un punteggio di credito inferiore a 700. I finanziatori possono anche prendere in considerazione altri dettagli su un mutuatario rapporto di credito pure, ma il punteggio di credito è in genere il fattore principale.

Storia del punteggio Beacon (Pinnacle)

Il primissimo punteggio FICO è stato stabilito nel 1989 da Fair, Isaac and Company nel tentativo di standardizzare il modo in cui vengono calcolati i punteggi di credito. In precedenza, i finanziatori avrebbero utilizzato la propria metodologia per creare un punteggio. Questo creava problemi a causa dell'ampia gamma di risultati; la storia creditizia dello stesso consumatore potrebbe essere descritta come buona per un prestatore e cattiva per un altro.

La spinta alla standardizzazione ha contribuito a creare quelle che oggi conosciamo come le tre agenzie di credito: Equifax, Experian e Transunion. Ogni ufficio ha la propria metodologia di punteggio e il punteggio Pinnacle è il punteggio utilizzato da Equifax.

Come migliorare il tuo punteggio Pinnacle

Il primo passo in migliorare il tuo punteggio di credito è quello di richiedere il tuo rapporto di credito da Equifax. In questo modo ti assicurerai che il tuo punteggio Pinnacle non venga influenzato da informazioni false come un debito che hai già pagato o che non riconosci.

Una volta che sei certo che tutte le informazioni sul tuo rapporto di credito siano accurate e aggiornate, il passo successivo è quello di ottenere una gestione delle tue fatture e dei pagamenti in ritardo. I due fattori più ponderati che incidono sul punteggio Pinnacle sono la cronologia dei pagamenti e l'utilizzo del credito.

L'utilizzo del credito si riferisce alla quantità di credito che stai attualmente utilizzando. Quindi, se hai una carta di credito con un limite di $ 1000 e hai già speso $ 700 di quel limite, hai un rapporto di utilizzo del credito del 70%. Questo è considerato troppo alto per i finanziatori. Pagare la tua carta di credito e non lasciare che il tuo rapporto superi il 20-30% migliorerà il tuo punteggio Pinnacle.

Un altro modo per migliorare il tuo punteggio Pinnacle è accontentarti conti insoluti. Se non puoi permetterti di pagare l'intero importo, contatta l'istituto di credito o l'agenzia di recupero crediti responsabile del tuo debito e chiedi se accetteranno un importo inferiore. Se il tuo prestatore si rifiuta di accettare qualcosa di meno dell'intero importo, crea un piano di pagamento che puoi permetterti e che non ti lascerà indietro su altre fatture.

Infine, un modo per evitare che il punteggio Pinnacle scenda ancora più in basso consiste nel limitare il numero di conti di credito per i quali richiedi. Quando richiedi un nuovo prestito o carta di credito, il prestatore estrae il tuo rapporto di credito da uno o da tutti e tre gli uffici di credito, questo è indicato come un inchiesta difficile. Troppe richieste difficili sul tuo account influiscono negativamente sul tuo punteggio, poiché segnala ai finanziatori che sei finanziariamente sopra le tue teste.

Come viene calcolato il punteggio di Beacon (Pinnacle)

Ogni ufficio crediti utilizza i propri algoritmi e ha diverse opzioni che un prestatore può richiedere quando fa un richiesta di credito duro per prendere una decisione di credito.

Sebbene l'esatta metodologia utilizzata per creare il punteggio Pinnacle sia tenuta segreta, i fattori coinvolti in quasi tutti i punteggi di credito le metodologie includono quanto segue: ritardi nei pagamenti, debiti correnti, durata dell'apertura di un conto, tipi di credito e nuovi domande di credito. I finanziatori possono richiedere diverse variazioni di un punteggio di credito in base al tipo di credito richiesto dal mutuatario e al loro rapporto con le agenzie di informazioni creditizie. Alcuni istituti di credito possono collaborare principalmente con un unico ufficio di credito, mentre altri confrontano i punteggi di credito dei tre principali fornitori.

Il tipo di analisi del punteggio di credito che un prestatore esegue durante la valutazione di una richiesta di credito fa parte del processo di sottoscrizione personalizzato. Gli accordi di servizio tra istituti di credito e agenzie di informazioni sul credito regoleranno i termini della partnership e assegneranno i costi per i rapporti di richiesta di credito e altri servizi.

Punteggi Equifax

A seconda del tipo di prestito richiesto dal consumatore, Equifax offre ai prestatori diverse versioni dei loro punteggi Pinnacle e Beacon. All'interno di queste due categorie, hanno una gamma di metodologie, tra cui Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Beacon 5.0 Bank Card, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Beacon 09 Bank Card, Beacon 09 Mortgage, Pinnacle 1 e Pinnacolo 2.

Quando collaborano con Equifax per la segnalazione del punteggio di credito, i finanziatori ricevono un'informativa completa su come viene calcolato ciascun punteggio di credito e le differenze tra le variazioni. I finanziatori possono quindi scegliere di richiedere un tipo specifico di punteggio di credito da Equifax in base al tipo di credito che stanno considerando per un mutuatario.

Domande frequenti sul punteggio Pinnacle

Qual è la differenza tra Beacon (Pinnacle) e FICO?

Il punteggio FICO è il primo punteggio di credito creato da Fair, Issac and Company nel 1989 nel tentativo di standardizzare il modo in cui vengono stabiliti i punteggi di credito. I punteggi Beacon e Pinnacle, d'altra parte, sono stati creati da Equifax in una data successiva come propaggini del metodo di punteggio FICO originale.

Qual è il punteggio medio del beacon?

Sebbene non ci siano dati pubblici riguardanti il ​​punteggio medio di Beacon o Pinnacle, il punteggio medio di FICO negli Stati Uniti nel 2020 è pari a 711, secondo Experian.

Perché ci sono tre agenzie di credito?

Prima che il primo metodo di punteggio FICO fosse creato nel 1989, i finanziatori utilizzavano la propria metodologia per valutare il credito dei consumatori, il che portava a enormi discrepanze. La spinta alla standardizzazione ha contribuito a creare le tre agenzie di credito che conosciamo oggi: Equifax, Experian e Transunion. Ciò aiuta a standardizzare i punteggi di credito poiché i creditori utilizzano in genere uno o tutti e tre gli uffici quando tirano il rapporto di un mutuatario, non dovendo più creare la propria metodologia.