Rifinanziare un mutuo con un cattivo credito è possibile

Forse hai visto scendere i tassi di interesse, ma a causa di problemi di credito, hai rimandato il tentativo di rifinanziare il tuo mutuo per la casa. Smettila di rimandare. Esistono opzioni di rifinanziamento ipotecario anche per quelli con cattivo credito.

Perché Rifi?

Quando rifinanzi, essenzialmente stipuli un nuovo mutuo che ripaga quello vecchio. Potresti volerlo fare per modificare i termini del prestito, ottenere un tasso di interesse migliore o eliminare l'assicurazione ipotecaria (se metti meno del 10% in meno sulla tua casa o hai un prestito FHA, sei tenuto a portare un'assicurazione ipotecaria fino a quando non hai accumulato il 20% di capitale nel tuo casa. Quindi puoi rifinanziare per far cadere l'assicurazione.) Potresti anche voler prendere un prestito di rifinanziamento in contanti e utilizzare i soldi extra per pagare i debiti o migliorare la tua casa.

Richiedi un prestito di rifinanziamento nello stesso modo in cui hai fatto per il tuo mutuo originale. Scegli un prestatore, controlla se soddisfi le sue qualifiche e compila una domanda per il prestito. In genere avrai bisogno di tutti i tuoi documenti giustificativi come estratti conto e buste paga. Probabilmente dovrai anche ottenere una valutazione a casa.

Rifinanziamento con Bad Credit

Sebbene il tuo punteggio di credito sia una parte importante della qualificazione per un prestito di rifinanziamento, alcune opzioni potrebbero aiutare in questa situazione.

Fare domanda con un co-cliente non occupante

Proprio come un co-firmatario di un'auto o di un prestito personale, un co-cliente non occupante è qualcuno che non vive nella tua casa ma è disposto a rischiare con te come co-mutuatario. Questo potrebbe essere un genitore o un nonno. In sostanza, si assumono anche la responsabilità del prestito se non si effettuano i pagamenti. Il motivo per cui un co-cliente aiuta è perché i finanziatori guardano entrambi i tuoi punteggi di credito e contano il tuo co-cliente nel rapporto reddito/debito.

Sebbene il tuo co-cliente possa avere un ottimo punteggio di credito, dovrai comunque soddisfare il requisito minimo di punteggio di credito affinché il tuo prestatore possa qualificarsi. Ma avere un co-cliente potrebbe darti la spinta necessaria per qualificarti per il prestito. Assicurati che il tuo co-cliente comprenda pienamente che è anche responsabile del prestito insieme a te.

Ottieni un rifinanziamento semplificato FHA

Se hai un prestito FHA in corso, questa opzione potrebbe consentirti di rifinanziarlo più facilmente. Con un refi semplificato, non avrai bisogno di tanti documenti, potresti non aver bisogno di una nuova valutazione e i requisiti per qualificarti sono più clementi, incluso il punteggio di credito.

Se il tuo prestito attuale non è un prestito FHA, non potrai utilizzare questa opzione. Tuttavia, se lo è, puoi qualificarti per un rifinanziamento semplificato se soddisfi queste qualifiche:

• Dovrai comunque avere un controllo del credito e ottenere l'approvazione.
• Dovrai ottenere un beneficio netto tangibile dopo il rifinanziamento. Ad esempio, un pagamento più basso, un tasso di interesse più basso o condizioni migliori.
• Il tuo pagamento mensile non può aumentare di più di $ 50 con il nuovo refi semplificato. In tal caso, dovrai qualificarti per un prestito di rifinanziamento completo.
• Puoi avere solo un pagamento in ritardo di 30 giorni nell'ultimo anno e nessun pagamento in ritardo negli ultimi sei mesi per qualificarti.

Prendi un rifinanziamento in contanti

La maggior parte dei finanziatori richiede almeno un punteggio di credito di 620 per prendere un prestito di rifinanziamento in contanti. Se sei idoneo, potresti essere in grado di utilizzare l'equità nella tua casa per estinguere il debito aggiuntivo. Ad esempio, se devi $ 185.000 sul tuo mutuo ma la tua casa ha un valore di 230.000, potresti essere in grado di rifinanziare per un importo maggiore come $ 200.000. Tale importo ripagherebbe il tuo vecchio prestito e ti fornirebbe $ 15.000 in contanti per estinguere altri debiti per aiutare la tua situazione finanziaria complessiva.

Poiché il debito ipotecario costa significativamente meno per finanziare, l'interesse ipotecario si aggira attualmente intorno al 3% APR mentre la carta di credito l'interesse è spesso ben oltre il 16% TAEG, consolidare il tuo debito e aggiungerlo al tuo mutuo può avere senso se hai un sacco di debito.

Prova un prestito di rifinanziamento con riduzione del tasso VA

Come con un rifinanziamento semplificato FHA, il VA ha un prestito di rifinanziamento con riduzione del tasso di interesse (IRRRL) per le persone che hanno un prestito VA. Ancora una volta, la maggior parte dei finanziatori richiede un punteggio di credito di 620, ma se ti qualifichi e disponi di un prestito VA, questo rifinanziamento può farti risparmiare denaro. Proprio come con altri programmi di rifinanziamento, è necessario soddisfare determinati requisiti per qualificarsi per il VA RRRL:

• Devi avere un prestito VA.
• Devi aver effettuato puntualmente le ultime sei rate del mutuo consecutive.
• Non puoi prelevare contanti con questo rifinanziamento.
• Ci devono essere almeno 210 giorni dal primo pagamento del tuo prestito originale fino al tuo rifinanziamento.

Linea di fondo

Anche se hai punteggi di credito inferiori alla media, ci sono ancora alcune opzioni per rifinanziare un prestito a tasso di interesse più elevato, ottenere un tasso di interesse migliore, un pagamento inferiore, prelevare contanti per estinguere il debito o essere in grado di abbandonare il mutuo assicurazione. Tutte queste cose possono metterti in una posizione finanziaria migliore. Verifica con i tuoi istituti di credito preferiti per vedere se potresti qualificarti per uno di questi prestiti di rifinanziamento.