Come trovare un avvocato ipotecario inverso
I mutui inversi consentono ai proprietari di case ammissibili di prendere in prestito contro la loro equità per reddito. Questi prodotti finanziari sono progettati specificamente per gli anziani che potrebbero aver bisogno di integrare i benefici della previdenza sociale, i prelievi 401 (k) o una pensione in pensione. Anche se non è un requisito avere un avvocato di mutuo inverso che ti guidi attraverso il processo, ci sono alcune situazioni in cui potrebbe essere utile consultarne uno.
Da asporto chiave
- I mutui inversi offrono un modo per i proprietari di abitazione idonei a trasformare il loro patrimonio immobiliare in reddito.
- Gli avvocati dei mutui inversi sono specializzati in mutui inversi e nelle varie leggi ad essi applicabili.
- Potrebbe essere necessario assumere un avvocato di ipoteca inversa se si sospetta che una società di ipoteca inversa si stia impegnando in pratiche abusive.
- Gli eredi potrebbero aver bisogno di assumere un avvocato di ipoteca inversa, se lo sono insicuri dei propri diritti e doveri dopo la morte di un mutuatario ipotecario inverso.
Spiegazione dei mutui inversi
UN mutuo inverso è un accordo finanziario che consente ai proprietari di abitazione idonei di ritirare il proprio capitale sia in a importo forfettario, pagamenti rateali o una combinazione di entrambi. A differenza di mutui per la casa e Linee di credito per l'equità domestica (HELOC), il proprietario della casa non è obbligato a restituire i pagamenti mensili al prestatore. Invece, il capitale dell'ipoteca inversa, insieme alle commissioni e agli interessi maturati, diventa pagabile se il mutuatario:
- Si trasferisce di casa ma ne mantiene la proprietà
- Vende la casa
- Muore
UN mutuo per la conversione del capitale sociale (HECM) è un mutuo inverso che è sostenuto dal governo federale. Questi prodotti di mutuo inverso hanno linee guida specifiche per l'ammissibilità che devono essere soddisfatte. Per ottenere un HECM, devi:
- Avere 62 anni o più
- Abita la casa e usala come residenza principale
- Hanno estinto tutto (o la maggior parte) del mutuo
- Non essere delinquente sul debito federale
- Avere risorse e risorse finanziarie sufficienti per pagare l'assicurazione dei proprietari di abitazione, le tasse sulla proprietà, Associazione dei proprietari di case (HOA) canoni, manutenzioni, manutenzioni e riparazioni
- Partecipa alla consulenza sui mutui inversi approvati dall'HUD
Le coppie sposate possono ottenere un HECM insieme se entrambi hanno almeno 62 anni e soddisfano altri criteri di qualificazione. Se uno dei coniugi ha meno di 62 anni, può essere elencato nei documenti dell'ipoteca inversa come coniuge non mutuatario idoneo o non idoneo. Questo stato determina se possono continuare a differire il pagamento del saldo del mutuo inverso se il coniuge mutuatario si trasferisce o muore.
Importante
Non puoi aggiungere un coniuge o un altro membro della famiglia a un'ipoteca inversa una volta che è stata estinta.
Cosa fa un avvocato ipotecario inverso?
Un avvocato di mutuo inverso è un avvocato specializzato in diritto di mutuo inverso. In termini di ciò che fanno, gli avvocati dei mutui ipotecari possono:
- Spiega come funzionano i mutui inversi ai proprietari di case interessati
- Discuti il pro e contro dei mutui ipotecari
- Aiuta i proprietari di casa a capire alternative al mutuo ipotecario
- Rappresentare i proprietari di abitazione che credono di essere stati vittime di a truffa ipotecaria inversa
- Assistere i coniugi e gli eredi non mutuatari nelle controversie sui mutui inversi
In generale, gli avvocati dei mutui inversi dovrebbero essere aggiornati sulle normative federali in materia di mutui inversi, inclusi HECM. Dovrebbero anche essere a conoscenza delle leggi statali e delle linee guida per i mutui inversi e i mutui inversi aziende.
Nota
Alcuni avvocati possono gestire casi che coinvolgono tutti i tipi di mutui inversi, mentre altri possono specializzarsi in mutui per la conversione di equità domestica.
Quando avrei bisogno di un avvocato ipotecario inverso?
I proprietari di abitazione che stanno stipulando un mutuo inverso non sono tenuti a lavorare con un avvocato durante il processo di richiesta. Tuttavia, potrebbe essere utile assumere un avvocato di ipoteca inversa se sei preoccupato per il prestatore che utilizza pratiche sleali o non etiche che potrebbero costituire abuso finanziario sugli anziani.
Ad esempio, una società di mutui inversi potrebbe commettere abusi finanziari sugli anziani se:
- Un mutuo inverso viene offerto a un proprietario di casa con l'intento di frodarlo
- L'influenza indebita viene utilizzata per incoraggiare il proprietario di una casa a cedere beni o proprietà
- I prodotti ipotecari inversi sono promossi utilizzando pubblicità ingannevole
- I proprietari di abitazione sono incoraggiati a utilizzare i proventi del mutuo inverso per acquistare una rendita
Ci sono altre bandiere rosse che potrebbero suggerire che una società di ipoteca inversa non è legittima. Ad esempio, la partecipazione alla consulenza sui mutui inversi è un requisito per un mutuo di conversione di equità domestica. Se una società di ipoteche inverse ti dice che puoi saltare la consulenza e ottenere comunque l'approvazione, questa è una grande bandiera rossa. Lo stesso può essere vero se la società di ipoteca inversa insiste affinché tu usi il suo consulente raccomandato poiché potrebbe raccogliere una tangente per i rinvii.
Se ritieni di essere stato truffato da una società di ipoteche inverse o che la società abbia agito negligentemente nel concedere il tuo mutuo inverso, un avvocato di mutuo inverso potrebbe aiutarti a presentare un reclamo per danni. Gli eredi possono anche collaborare con un avvocato di ipoteca inversa per presentare reclami se ritengono che un genitore o un altro parente sia stato sfruttato da una società di ipoteca inversa. Ciò può accadere nei casi in cui un anziano ha una menomazione fisica o mentale e una società di ipoteche inverse manipola la sua disabilità per convincerlo a prendere in prestito denaro.
Come trovare un avvocato ipotecario inverso
Trovare un rispettabile avvocato di ipoteca inversa può essere semplice come condurre una ricerca online. Puoi iniziare cercando avvocati di ipoteca inversa nella tua zona, quindi espandendo la tua ricerca verso l'esterno. Amici e familiari potrebbero essere in grado di fornire consigli per avvocati fidati di ipoteche inverse vicino a te.
Quando si incontra per la prima volta un avvocato di ipoteca inversa, è utile sapere quali domande porre. Le domande che poni possono dipendere dal motivo per cui stai incontrando un avvocato di ipoteca inversa. Ad esempio, se stai pensando di ottenere un mutuo inverso, potresti chiedere come funzionano e quali implicazioni finanziarie potrebbero avere per te e il tuo coniuge se siete sposati.
Se ritieni che tu o una persona cara siate stati truffati da una società di ipoteche inverse, ti consigliamo anche di preparare in anticipo tutte le informazioni, tra cui:
- Nome e posizione del società di mutuo inverso
- Dettagli dell'operazione di mutuo inverso
- Dettagli della sospetta frode
- Documentazione o altra prova di attività fraudolenta
L'avvocato di ipoteca inversa può anche farti domande per aiutarti a capire meglio se esistono motivi per un caso. Ad un certo punto durante la riunione, vorrai anche chiedere informazioni sulle loro tariffe e su come vengono pagati per i loro servizi.
Hai bisogno di un avvocato per ottenere un mutuo inverso?
In generale, non c'è una regola che dice che devi avere un avvocato per ottenere un mutuo inverso. Ma può essere utile parlare con un avvocato esperto di mutuo inverso per assicurarti di capire come funziona un mutuo inverso e quali responsabilità finanziarie comporta per te.
Puoi combattere un mutuo inverso?
Potrebbe essere possibile presentare un'azione civile contro una società di ipoteche inverse se ritieni che si siano impegnate in pratiche fraudolente. Gli eredi che sono rimasti con un saldo ipotecario inverso dopo la morte del mutuatario principale generalmente non possono contestare l'importo dovuto a meno che non ritengano che la società di ipoteca inversa abbia commesso una frode o un anziano finanziario abuso.
Come si esce da un mutuo inverso?
Se un'ipoteca inversa è legale e valida, il modo migliore per uscirne è pagare il saldo principale, insieme a eventuali interessi e commissioni maturati. Tale pagamento può essere effettuato utilizzando disponibilità liquide ma, in mancanza di quelle, potrebbe essere necessario vendere la casa per saldare il saldo.
La linea di fondo
I mutui inversi possono essere prodotti finanziari complicati e può essere utile avere la guida di un avvocato quando si decide se richiederne uno. Un avvocato di mutuo inverso può anche essere utile per affrontare casi di sospetta frode o abuso finanziario degli anziani e ottenere danni, se applicabile. Prendersi del tempo per confrontare online gli avvocati dei mutui ipotecari, inclusa la valutazione delle loro tariffe, servizi e reputazione, può aiutarti a trovare l'avvocato giusto con cui lavorare.