Definizione della National Reverse Mortgage Lenders Association (NRMLA).

Che cos'è la National Reverse Mortgage Lenders Association (NRMLA)?

La National Reverse Mortgage Lenders Association (NRMLA) è un'organizzazione professionale che funge da risorsa educativa e sostenitore della politica per i membri all'interno del mutuo inverso industria. NRMLA ha creato la designazione Certified Reverse Mortgage Professional (CRMP), che riconosce i professionisti che hanno raggiunto il livello richiesto di esperienza e formazione.

Come funziona NRML

NRMLA è stata fondata nel 1997 con l'obiettivo di fornire "una risorsa educativa, un sostenitore delle politiche e un centro di affari pubblici" per istituti di credito e altri professionisti che lavorano con i mutui inversi.

I suoi membri includono istituti di credito, ipoteca inversa servizi, avvocati, titolo aziende, e valutazione aziende. Il gruppo con sede a Washington, DC rivendica più di 240 società associate, che originano e forniscono servizi per oltre il 90% di tutti i mutui ipotecari assicurati dal Amministrazione federale dell'edilizia abitativa (AFC) e il 100% di ipoteche inverse proprietarie (noti anche come mutui “jumbo”) negli Stati Uniti.

NRMLA ha diversi comitati che si concentrano su questioni specifiche all'interno del settore dei mutui inversi, tra cui a Comitato per la diversità, l'equità e l'inclusione, un comitato per l'istruzione, un comitato etico e un comitato per il rischio e la conformità Comitato.

Formazione scolastica

L'associazione educa sia i consumatori che i professionisti, offrendo una varietà di contenuti digitali sul suo sito web. Questi includono una serie di guide per i consumatori rivolte a mutuatari e familiari interessati a imparare come funzionano i mutui inversi.

Inoltre, il gruppo commerciale distribuisce una newsletter elettronica settimanale per i professionisti del settore denominata Rapporto settimanale. Pubblica anche Mutuo inverso rivista, che è disponibile in edizione cartacea e digitale sei volte all'anno. La rivista copre una varietà di argomenti di gestione e marketing, nonché tendenze del settore e profili dei mutuatari. La newsletter e la rivista hanno ciascuna una tiratura di circa 2.500 copie.

Standard professionali

Oltre al ruolo dell'associazione come educatore sui mutui inversi, mira anche a sostenere la reputazione del settore applicando un codice etico e di responsabilità professionale. I membri sono tenuti a firmare una copia di questo codice etico quando si entra in NRMLA o si rinnova la propria iscrizione. I membri possono presentare un reclamo etico contro un altro membro se notano comportamenti inappropriati o pubblicità discutibile, secondo il sito Web del gruppo.

NRMLA offre anche opportunità di formazione continua per istituti di credito e servicer e ha creato il Certified Reverse Designazione di Mortgage Professional (CRMP) per identificare professionisti con un livello minimo di esperienza e industria formazione scolastica.

Ordine pubblico

Un altro ruolo di NRMLA è quello di sostenere le politiche del governo per conto dei suoi membri. Oltre a pesare su potenziali progetti di legge e regolamenti federali, l'associazione tiene traccia della legislazione a livello statale relativa ai mutui ipotecari.

Professionista certificato di ipoteca inversa (CRMP)

NRMLA ha creato la designazione CRMP per istituti di credito e altri professionisti del settore con un livello minimo di esperienza e istruzione. Secondo l'organizzazione, “le persone che guadagnano il CRMP hanno dimostrato la loro conoscenza e competenza nel prestito ipotecario inverso e si dedicano al mantenimento di elevati standard etici e professionali pratiche”.

I requisiti per ottenere la credenziale CRMP includono:

• Avere almeno tre anni di esperienza nel mutuo ipotecario origine del prestito o aver chiuso personalmente almeno 50 ipoteche inverse
• Avere almeno tre anni di esperienza in sottoscrizione, elaborazione, operazioni, formazione, titolo e chiusura servizi, valutazioni, consulenze, vendite all'ingrosso o servizi di prestito se non originano prestiti
  
• Completare 12 crediti di formazione continua partecipando a conferenze NRMLA o completando corsi online approvati dal Comitato di certificazione indipendente (ICC)
  
• Invio di una lettera di raccomandazione scritta da un senior manager o da un collega del settore nell'alta dirigenza
• Completare un seminario di etica di due ore
• Avere una licenza di originatore di mutuo ipotecario valida (se applicabile)
• Completamento di un controllo in background

L'industria dei mutui inversi

Un mutuo inverso è un tipo di prestito che consente alle persone anziane di prendere in prestito contro la loro equità domestica sotto forma di rata forfettaria, rate mensili regolari o linea di credito da cui possono attingere secondo necessità. Il titolo della casa rimane a nome del mutuatario e, a differenza dei mutui tradizionali e mutui per la casa—il debito non viene rimborsato fino a quando il mutuatario non vende la casa, si trasferisce o muore. Interessi e commissioni vengono aggiunti al prestito nel tempo. Pertanto, il saldo sale, non scende. Gli interessi su questi mutui non possono essere detratti dalle dichiarazioni dei redditi fino a quando non vengono pagati.

Un tipo comune di mutuo inverso è un prodotto assicurato FHA chiamato a mutuo per la conversione del capitale sociale (HECM). Questi sono disponibili per i proprietari di case di età pari o superiore a 62 anni e commercializzati tramite istituti di credito approvati dalla FHA. Secondo NRMLA ci sono stati 49.207 prestiti HECM originati nel 2021, significativamente in calo rispetto al picco di 114.692 nel 2009.

Altre versioni includono mutui inversi proprietari che non sono assicurati a livello federale. Per le case più costose, questi spesso forniscono importi di prestito maggiori rispetto a un HECM.

Infine, alcuni governi statali e locali offrono ipoteche temporanee a scopo unico, quale può essere utilizzato solo per una specifica esigenza delineata dall'emittente. Ad esempio, i fondi possono essere utilizzati per ristrutturare la casa o ripagare tasse di proprietà. I prestiti monouso sono generalmente i meno costosi dei tre tipi.