Puoi ottenere un prestito più grande di capitale proprio se il valore della casa aumenta?
Nonostante recenti tasso d'interesse i valori interni degli aumenti sono ancora in aumento, con i prezzi di quotazione mediani nazionali in aumento del 14,2% ad aprile 2022 rispetto all'anno precedente. Se il valore della tua casa continua a salire, l'importo che puoi prendere in prestito su a mutuo per la casa continuare ad aumentare anche tu?
Da asporto chiave
- All'aumentare del valore della tua casa, la quantità di capitale che puoi prendere in prestito con un mutuo per la casa aumenta proporzionalmente.
- Se non riesci a rimborsare il tuo mutuo per la casa, potresti perdere la tua casa in a preclusione.
- Se tocchi troppa equità domestica e il valore della tua casa diminuisce, potresti andare sott'acqua sui tuoi prestiti e non essere in grado di vendere la tua casa senza una significativa perdita finanziaria.
- Anche se hai un sacco di equità, dovrai comunque qualificarti per un prestito con credito e reddito decenti.
Come funziona un mutuo per la casa
Un prestito di equità domestica è un prestito che ti consente di prendere in prestito una determinata quantità di denaro contro il capitale che hai nella tua casa. I prestiti per la casa in genere offrono commissioni basse o nulle e ti consentono di rimborsare il tuo prestito con un tasso di interesse fisso e pagamenti mensili uguali in un determinato periodo di tempo. Al contrario, l'a
linea di credito di equità domestica (HELOC) ti consente anche di sfruttare l'equità della tua casa ma funziona più come una carta di credito, permettendoti di usare tanto o il minimo della tua linea di credito di cui hai bisogno e rimborsare importi variabili ogni mese con un tasso di interesse variabile.Prestiti per la casa esistenti
Se hai già un mutuo per la casa e vuoi sfruttare più capitale della tua casa dopo che il valore della tua casa è aumentato, dovrai prendere un altro prestito per la casa. Se stai considerando questo, contatta il tuo prestatore esistente per vedere se puoi consolidare un nuovo prestito di equità domestica in quello esistente.
Come viene calcolato il capitale proprio
Il patrimonio netto della tua casa viene calcolato prendendo il valore di mercato attuale della tua casa e sottraendo eventuali prestiti che hai attualmente su di essa. Il numero che rimane è la quantità di capitale che hai nella tua casa. Per ottenere la tua percentuale di equità, devi dividere la quantità di capitale che hai nella tua casa per l'attuale valore di mercato della tua casa.
Calcolo del valore di mercato della tua casa
Può essere allettante utilizzare il valore stimato della tua casa da Zillow o Redfin, ma queste stime non sono sempre accurati. A meno che tu non abbia recentemente fatto una valutazione, probabilmente dovrai pagare una valutazione separata da completare per ottenere un mutuo per la casa. I preventivi online sono un ottimo punto di partenza, ma calcola il tuo patrimonio netto te stesso in modo da conoscere un campo di gioco di ciò per cui ti qualificherai. Fai un po' di ricerca in più sulle recenti vendite di case nel tuo quartiere e assicurati di adattarti alle condizioni attuali della tua casa. Poiché i valori delle case stanno cambiando rapidamente nelle attuali condizioni di mercato, assicurati di ricontrollare i tuoi numeri mensilmente in modo da non subire un grande shock dopo aver pagato per una valutazione.
Pericoli di un mutuo per la casa
I prestiti per la casa ne hanno diversi pro e contro che dovrebbero essere pesati oltre a considerare il loro rischi prima di tirarne fuori uno. Poiché i prestiti per la casa utilizzano l'equità nella tua casa come garanzia, potresti perdere la tua casa se non riesci a tenere il passo con i pagamenti. In generale, dovresti prendere un mutuo per la casa solo per finanziare un progetto che aumenterà il valore della tua casa.
Cosa succede al mio mutuo per la casa se il valore della casa diminuisce?
Non accadrà nulla di speciale al tuo prestito di equità domestica se il valore della tua casa diminuisce. Più preoccupante è cosa succede alla tua capacità di vendere se il valore della tua casa scende al di sotto del saldo totale della tua mutuo e prestito/i di equità domestica. In questa situazione, sei considerato sott'acqua per i tuoi prestiti e dovresti pagare denaro al tuo prestatore (i) dopo aver venduto la tua casa.
Devo aspettare che il valore salga prima di prendere un prestito per la casa?
Nessuno può prevedere con precisione il valore futuro della tua casa. Non vi è alcuna garanzia che il valore della tua casa aumenterà. Se hai bisogno di prendere un mutuo per la casa per pagare un miglioramento necessario alla tua casa e attualmente hai abbastanza equità per il progetto, ora è il momento migliore per prendere un mutuo per la casa.
Di quanta capitale ho bisogno per un mutuo per la casa?
I requisiti del singolo prestatore variano. La maggior parte dei finanziatori richiedono a rapporto prestito/valore combinato (CLTV) dell'85% o meno, ma alcuni istituti di credito pubblicizzano la loro accettazione fino al 90%.
La linea di fondo
I prestiti di equità domestica si basano sulla quantità di equità che hai nella tua casa. Se il valore della tua casa aumenta, l'importo di equità hai in esso aumenta e l'importo che puoi prendere per un mutuo per la casa aumenta proporzionalmente.