Straordinari sforzi di alfabetizzazione finanziaria da parte di consulenti indipendenti

L'alfabetizzazione finanziaria è un pilastro della Elenco dei 100 migliori consulenti finanziari di Investopedia come una delle tre aree in cui ogni consigliere indipendente viene analizzato per la lista. Questo pilastro tiene conto dell'autorità di dominio, dell'influenza sociale, del coinvolgimento nella comunità di pianificazione finanziaria e dei contributi senza scopo di lucro alle comunità con risorse insufficienti.

Di seguito, evidenziamo 10 consulenti finanziari indipendenti che hanno fatto la nostra lista e che vanno ben oltre quando si tratta di diffondere le conoscenze finanziarie alle loro comunità.

Valerie Rivera, CFP

Fondatore e pianificatore finanziario, FirstGen Wealth | Illinois

Come messicano-americano di prima generazione, Valeria Rivera si sentiva insoddisfatta nella sua ex azienda, dove raramente lavorava con persone che le somigliavano e sentiva di contribuire alla divisione della ricchezza. Ora nella sua azienda, FirstGen Wealth, Rivera fornisce servizi di consulenza finanziaria a persone che sono le prime a creare ricchezza nelle loro famiglie e sono cresciute con un'alfabetizzazione finanziaria limitata.

"Molti dei miei amici i cui genitori hanno appena finito la scuola elementare sono dottori e avvocati e gestiscono parte di Chicago", ha detto Rivera. "C'è questo enorme cambiamento da una generazione all'altra in termini di quanto sono cresciuti, ma lungo la strada, [non hanno] nessuno con cui davvero aiutali a navigare perché non possono avere queste conversazioni con i loro genitori e sono come un pesce fuor d'acqua in ambienti professionali.

Secondo Rivera, spesso vengono presi clienti di diversa estrazione che non hanno un'educazione finanziaria avvantaggiati dalle aziende che le spingono ad accettare servizi scadenti, come banche inutilmente alte commissioni. Nel suo lavoro, si concentra sul consentire ai suoi clienti di avere conversazioni sincere sul denaro, rivelando loro l'intera gamma di opzioni disponibili e aiutandoli a trovare pratiche sostenibili in linea con le loro valori.

Sahil Vakil, CFP, CFA, MBA

Fondatore, Myra Wealth | New York

Sahil Vakil, fondatore di Myra Wealth, ha avviato l'organizzazione no profit Myra Cares per aiutare le comunità internazionali e di immigrati a comprendere e utilizzare il sistema finanziario statunitense. Lavora prevalentemente con studenti internazionali della New York University, dove è professore a contratto che insegna finanza e fiscalità.

"La mia classe alla New York University, i miei studenti, il 95% di loro sono internazionali", ha detto Vakil. “Si stanno trasferendo negli Stati Uniti per la prima volta con i visti. Non hanno idea di come funzioni il sistema finanziario o fiscale degli Stati Uniti e vogliono essere istruiti; vogliono essere futuri leader e aiutare le loro comunità di immigrati internazionali negli Stati Uniti con l'alfabetizzazione finanziaria e la pianificazione finanziaria.

Lui stesso immigrato, Vakil è arrivato negli Stati Uniti all'inizio degli anni 2000 per ottenere un master in ingegneria. Ha letto blog di finanza personale, ha studiato per gli esami CFA e CPA e ha svolto ricerche sui visti e sulle tasse da solo. Ora spera di rendere più facile il processo di apprendimento della finanza personale negli Stati Uniti per coloro che sono nuovi nel paese e non possono permettersi una consulenza finanziaria di base.

Nate Hoskin

Fondatore e consulente principale, Hoskin Capital | Colorado

Nate Hoskin, o @hoskincapital su TikTok, ha accumulato oltre 207.000 follower su TikTok che istruisce su argomenti di finanza personale per aiutarli a raggiungere l'alfabetizzazione finanziaria.

La Gen Z e la base di follower Millennial di Hoskin hanno poca alfabetizzazione finanziaria, secondo lui, a causa dei fallimenti nell'istruzione degli Stati Uniti sistema e una comprensione delle finanze personali non potrebbe essere più importante per questi gruppi quanto il costo della vita in modo costante aumenta.

"I social media mi consentono di creare una connessione più intima con il mio pubblico di quanto sarei in grado di fare con altri mezzi", ha detto Hoskin. "Le persone non devono cercare i miei contenuti, sono in grado di raggiungerli quando sono a letto a scorrere i loro telefoni e i social media mi hanno permesso di raggiungere un vasto pubblico assicurandomi che i miei contenuti su argomenti finanziari fossero ancora facilmente accessibili digeribile. Analizzo argomenti finanziari complessi in appena sette secondi su TikTok.

Liz Frazier Peck, CFP, MBA

Pianificatore finanziario, Consulenti finanziari Frazier | New York

Autore di Oltre i salvadanai e le bancarelle di limonata: come insegnare ai bambini la finanza e collaboratore frequente di pubblicazioni finanziarie, Liz Frazier Peck semplifica la finanza per adulti e bambini. Ha detto che acquisire competenze finanziarie personali di base è una delle cose più importanti che puoi fare per vivere una vita sana, felice e sicura. Ma alla maggior parte dei bambini non viene insegnata la finanza e il 40% degli adulti americani ha meno di $ 300 di risparmi.

Peck crede che se ai bambini venissero insegnate le basi del guadagno, del risparmio, della spesa intelligente e della gestione del debito, potrebbero prepararsi per il successo.

"L'alfabetizzazione finanziaria per i bambini non è in cima alle menti della maggior parte delle persone", ha detto Frazier Peck. “La parte che preferisco di quello che faccio è la reazione che ottengo quando parlo con le persone di quanto sia importante insegnare ai bambini le basi presto. Sembra sempre un momento aha, e quasi ogni persona risponde con "Sì, vorrei che mi fosse stato insegnato che come ragazzo!' Questo di solito porta a una conversazione in cui mi confidano come la comprensione del denaro avrebbe potuto aiutare loro. E se parlo con i genitori, di solito finiscono la conversazione dicendomi che ora vogliono iniziare a parlare di soldi ai loro figli. È davvero gratificante ottenere quel tipo di reazione positiva e convalida il lavoro che stiamo facendo tutti".

Responsabile della strategia di pianificazione, Buckingham Strategic Wealth | Missouri

Michael Kitces è il fondatore di Kitces.com e co-fondatore di AdvicePay e XYPlanning Network. Kitces.com è un popolare blog che condivide strategie di pianificazione finanziaria per consulenti e consumatori, mentre AdvicePay e XY Planning Network cercano di collegare i consumatori a consulenti finanziari di alta qualità e consiglio.

I consumatori che cercano informazioni più approfondite sulla finanza personale possono trovarle su Kitces.com, specializzato in articoli che approfondiscono tutto ciò che riguarda la finanza. Con la piattaforma virtuale, il blog è in grado di creare community e flussi di feedback.

"Riceviamo più contatti ogni giorno attraverso il sito di persone che dicono: 'Ero su questa strada, stavo cercando di saperne di più e ho letto i tuoi contenuti. Ho sentito questa intuizione a cui non avevo mai pensato o mai sentito o mai imparato prima. E ora sono su un percorso completamente diverso nel mio viaggio, a causa di qualcosa che ho letto e imparato sulla tua piattaforma ", ha detto Kitces. "Questo tipo di storie alla fine sono il motore per me e per il lavoro che facciamo".

George Acheampong, Serie 65

CEO e fondatore, Capitalwize, LLC | Carolina del Nord

Giorgio Acheampong è l'ospite del podcast UNCENT $ ORED SHOW, che mira a fornire agli ascoltatori informazioni utili sull'alfabetizzazione finanziaria. È anche il fondatore del Melanin Millionaires Club, un social network finanziario in cui le persone di colore che lavorano per creare ricchezza possono trovare comunità e celebrare i loro successi.

Oltre a trovare questo lavoro incredibilmente appagante, Acheampong ha affermato che queste comunità hanno contribuito a tenere unite le famiglie, spezzare le maledizioni generazionali e aumentare il benessere.

"Una delle mie esperienze preferite è avvenuta quando qualcuno ha partecipato a un seminario che ho ospitato all'interno della mia comunità di educazione finanziaria: si trattava di imparare come acquisire imprese", afferma Acheampong. “È stato in grado di agire e, utilizzando pochissimi soldi di tasca propria, ora possiede un'attività che gli paga passivamente oltre $ 10.000 al mese. Questo ha cambiato la sua vita per sempre".

Fondatore, Family and Money Matters Institute | Florida

Elaine King ospita uno spettacolo mensile di alfabetizzazione finanziaria su Telemundo per i telespettatori di lingua spagnola ed è stata protagonista di People En Español per i suoi seminari di alfabetizzazione finanziaria.

King ha iniziato a fare volontariato per migliorare l'alfabetizzazione finanziaria nel 2008 dopo il crollo del mercato azionario, quando si è resa conto che una minore le persone con reddito più alto avevano sofferto di più e che i seminari di alfabetizzazione finanziaria avevano il potenziale per rivitalizzare le persone con risorse insufficienti comunità.

"Solo un po 'di spinta e un po' di informazioni possono davvero fare la differenza nella vita di qualcuno e dargli uno scopo", ha detto Kind. “Le persone non nascono conoscendo lo scopo del denaro. Pensano che sia solo per pagare le bollette, a volte anche per indebitarsi. Penso che con uno scopo puoi davvero migliorare il tuo benessere.

I seminari di King sono principalmente per famiglie ispaniche e latinoamericane, dice, comprese le famiglie che sono emigrate negli Stati Uniti, e lei gli sforzi di alfabetizzazione finanziaria in queste comunità hanno promosso pratiche di bilancio sostenibili e mobilità sociale verso l'alto per il pubblico membri. King spera inoltre che il suo lavoro ispiri i giovani a considerare le carriere nella consulenza finanziaria, un'area in cui le persone di Latinx sono molto sottorappresentate.

Tiffany Soricelli

Preside e CEO, Virtuoso Asset Management LLC | New York

Lei stessa una cantante esperta, Tiffany Soricelli cerca di fornire servizi di alfabetizzazione finanziaria agli artisti attraverso workshop e corsi online di autoapprendimento.

“Gli artisti in gran parte non solo sono stati poco serviti in questo dipartimento, ma in realtà sono stati semplicemente trascurati, e ci penso molto nasce dalla secolare tradizione dell'artista affamato che si trasforma in una profezia che si autoavvera”, ha detto Soricelli. "Molte persone pensano che se sei un vero artista o un musicista, non lo fai per i soldi, ma tutti abbiamo delle bollette da pagare".

L'arte è essenziale, afferma Soricelli, e i suoi servizi supportano gli artisti demistificando il freelance, le spese aziendali, le tasse e altri concetti che sono spesso rilevanti per la vita e il lavoro degli artisti.

Soricelli ha ricordato un momento potente con qualcuno che aveva aiutato con gravi debiti che non aveva un background finanziario personale. "Questa persona mi ha detto, dopo forse due anni di lavoro... 'Sai una cosa, Tiffany, non piango più sul pavimento del mio bagno a causa del lavoro che abbiamo fatto insieme. Non ho più paura dei problemi di denaro ", ha detto Soricelli".

Giordano Patrick, PCP

Consulente finanziario, Virgole | Kentucky

Giordano Partick ospita seminari di alfabetizzazione finanziaria per la sua comunità locale a Lexington, KY. Nell'ultimo anno, ha aiutato oltre 75 insegnanti locali e 30 tate locali a valutare la loro situazione finanziaria, impostare obiettivi raggiungibili e guidati dal valore e progredire verso tali obiettivi investendo, aprendo conti di risparmio e bilancio.

"Una delle maggiori sfide è che le persone spesso non si sentono autorizzate", ha detto Patrick. "Le persone sentono di non poter controllare il proprio reddito o di non poter controllare ciò che accade nel mercato azionario... In parte è vero, ma un molta alfabetizzazione finanziaria sta solo aiutando le persone a capire che hanno voce in capitolo, un certo controllo su ciò che accade nel loro situazione."

Il lavoro di Patrick per semplificare le finanze personali ha un impatto non solo sulle persone dei suoi seminari, ma anche sui loro amici e famiglie.

“Direi che più di 100 persone partecipano a quei seminari. Quindi, sono 100 famiglie che ora hanno identificato obiettivi finanziari e conoscono alcuni passi successivi nel lavorare per allineare le loro risorse con la vita che vogliono", ha detto Patrick.

Michelle Arpin Begina, CFP, CIMA

Partner senior e consulente finanziario, Snowden Lane Partners | New York

Michelle Arpin Begina, un consulente finanziario con sede nel New Jersey, è appassionato di umanizzare le conversazioni finanziarie. Ha portato quella passione alla riforma della politica educativa K-12 e al parlare in pubblico su TEDx.

"Quello che mi interessa veramente è capire cosa c'è sotto le decisioni", ha detto Begina. "Si tratta davvero solo di capire chi è qualcuno in relazione ai propri soldi da un punto di vista emotivo."

Una mamma con due studenti nel sistema scolastico pubblico del New Jersey, Begina ha notato una mancanza di educazione psicologica finanziaria negli standard di alfabetizzazione finanziaria del New Jersey nel 2019. Con l'obiettivo di aprire una conversazione sui pregiudizi finanziari e le convinzioni sottostanti, ha contattato il Dipartimento dell'Istruzione del New Jersey con una proposta. Il risultato: a partire dal 2022, il DOE del New Jersey ha lanciato nuove lezioni scolastiche sulle narrazioni sul denaro e sui pregiudizi comportamentali e sul loro impatto sul processo decisionale finanziario personale.