Come aprire un conto interessi composti nel 2023

Albert Einstein una volta descrisse l'interesse composto come l'ottava meraviglia del mondo. L'interesse composto è quando guadagni un interesse sui tuoi risparmi, che reinvesti per crescere ancora di più. In altre parole, guadagni interessi sui tuoi interessi. Man mano che costruisci i tuoi risparmi dagli interessi passati, ricevi un rendimento più elevato ogni anno successivo grazie alla crescita esponenziale della capitalizzazione.

Non devi essere un premio Nobel come Einstein per beneficiare del potere del compounding. Ecco come aprire un conto con interessi composti e cosa dovresti cercare prima di registrarti.

Come aprire un conto a interessi composti

Un conto con interessi composti è qualsiasi conto che ti consente di guadagnare interessi o qualche altro rendimento per far crescere i tuoi risparmi. Potresti aprire un conto con interessi composti presso una banca, oppure potresti anche aprire un conto con interessi composti con un broker di investimento.

Ecco come è fatto.

Passaggi necessari per aprire un conto a interessi composti

Ogni azienda ha il suo processo specifico su come aprire un conto di risparmio con interesse composto. Ecco una panoramica generale di come funziona e cosa dovresti considerare quando confronti le tue opzioni.

Passaggio 1: determina il tipo di conto con interessi composti di cui hai bisogno. Inizia decidendo quale tipo di conto con interessi composti desideri. Vuoi guadagnare un rendimento garantito dove non puoi perdere denaro? Potresti stare meglio con una banca che offre conti di risparmio ad alto rendimento, conti del mercato monetario e certificati di deposito (CD).

O vorresti investire per un tasso di capitalizzazione più elevato, anche se c'è il rischio di perdite a breve termine? Quindi vorresti un conto di intermediazione per investire in obbligazioni, fondi comuni di investimento, REIT e azioni. Potresti trovare un'azienda che ti offre una combinazione di entrambi. Per esempio, Fedeltà ti consente di investire nel mercato pagando anche un tasso di interesse garantito sul tuo denaro non investito.

Passaggio 2: confronta costi, commissioni e incentivi. Ogni conto con interessi composti ha il proprio insieme di costi e commissioni. Alcune commissioni che potresti incontrare includono:

• Spese annuali del conto: un conto con interessi composti potrebbe addebitare una tariffa fissa annuale.
• Commissioni minime sul saldo del conto: Gli istituti finanziari spesso addebitano una tariffa mensile se il tuo saldo non è abbastanza grande. Ad esempio, hai bisogno di almeno $ 500 nel tuo account o devi questa commissione.
• Commissioni di negoziazione: I broker di investimento potrebbero addebitare una commissione ogni volta che acquisti e vendi attività per il tuo conto di interesse composto.
• Rapporti di spesa: Se stai investendo in fondi gestiti da un professionista, il fondo potrebbe addebitare un rapporto di spesa come percentuale del tuo investimento.

Più paghi in commissioni, meno guadagni complessivamente. I migliori conti con interessi composti li mantengono il più bassi possibile. Le aziende possono anche offrire incentivi quando si apre un nuovo conto con interessi composti. Ad esempio, ricevi un bonus di $ 200 per l'apertura di un conto deposito. Controlla anche questi per iniziare subito la crescita.

Passaggio 3: confrontare i servizi. Non tutte le aziende offrono gli stessi servizi. Pensa a cosa vorresti dal tuo conto interessi composti in queste categorie:

• Selezione del prodotto: Ci sono molti modi per guadagnare interessi composti. Ogni istituto finanziario offre una diversa selezione di prodotti. Considera come vuoi risparmiare o investire e assicurati che l'opzione sia disponibile.
• Accesso a una varietà di conti di investimento: Potresti guadagnare interessi composti tramite un normale conto bancario o un conto di investimento. Potresti anche risparmiare attraverso conti pensionistici agevolati chiamati conti pensionistici individuali (IRA) così come i piani di risparmio del college. Considera i tuoi obiettivi finanziari e assicurati che siano disponibili i conti giusti.
• Calcolatori di interessi composti e altre risorse online: UN calcolatore di interessi composti mostra quanto i tuoi soldi potrebbero crescere nel tempo. Le aziende possono fornire altri strumenti finanziari gratuiti per pianificare il tuo budget o vedere se sei sulla buona strada per la pensione. Alcuni forniscono ampio materiale didattico.
• Accesso alle filiali fisiche: Vuoi ricevere aiuto di persona o sei in grado di gestire tutto da remoto? Alcuni conti di interessi composti offrono rami fisici, mentre altri no.
• Opzioni del servizio clienti: Le aziende hanno diverse opzioni di servizio come telefono, e-mail e live chat. Hanno anche orari di servizio diversi. Guarda che un'azienda offre quello che vuoi.
• Supporto di un consulente finanziario: Se desideri il supporto di un professionista, alcune aziende offrono l'accesso a consulenti finanziari interni. Altri ti lasciano pianificare da solo.

Passaggio 4: registra un account. Dopo aver deciso dove aprire il tuo conto di interesse composto, puoi iscriverti formalmente. È necessario fornire le informazioni di contatto personali, le informazioni sull'occupazione e il codice fiscale, in genere il numero di previdenza sociale. L'istituto deve verificare la tua identità per soddisfare le normative governative.

La durata del processo di richiesta dipende dal tipo di account. Potresti potenzialmente aprire e qualificarti per un conto bancario entro un'ora. I conti di investimento di intermediazione possono richiedere fino a diversi giorni, poiché il broker deve esaminare la tua domanda e le informazioni finanziarie.

Passaggio 5: finanzia il tuo account. Infine, collega il tuo conto bancario corrente al conto di interesse composto in modo da poter trasferire denaro. Dopo aver impostato l'account insieme a tutti gli investimenti, inizierai a far crescere i tuoi risparmi con l'interesse composto.

Le migliori piattaforme di investimento per la gestione del denaro non investito

piattaforma	Tipo di piattaforma	Conto minimo	Rendimento percentuale annuo	Canone mensile di mantenimento
Miglioramento	Robo-Advisor	$ 0, $ 10 minimo per iniziare a investire	4.35%	$0
Broker interattivi	Broker in linea	$0	4,33% per i clienti IBKR Pro con AUM di $ 100.000, 3,33% per i clienti IBKR Lite	$0
Ricchezza	Robo-Advisor	$ 500 per il robo-advisor, $ 1 per le azioni	4.30%	$0
Potenziare	Robo-Advisor	$ 100.000 per la gestione patrimoniale, $ 0 per conti di investimento individuali	4.25%	$0
Fedeltà	Broker in linea	$0	2.47%	$0
Robin Hood	Broker in linea	$0	4,40% per i clienti Gold, 1,5% per i clienti abituali	$ 5 per i clienti Gold, $ 0 per i clienti abituali

Cosa serve per aprire un conto a interessi composti

È necessario inviare una serie di informazioni personali e finanziarie per aprire un conto con interessi composti. Gli istituti finanziari hanno bisogno di queste informazioni per dichiarare i tuoi guadagni fiscali e soddisfare altre normative governative (come antiriciclaggio.) Quindi aspettati di fornire quanto segue.

Informazione personale

• Nome
• Indirizzo di casa (potrebbe essere necessario fornire una prova, come una bolletta o un estratto conto del mutuo)
• Informazioni di contatto, come il telefono e l'indirizzo e-mail
• Data di nascita
• Numero di Social Security
• Patente di guida, passaporto o altra forma di documento d'identità governativo

Informazioni finanziarie e di investimento

Se desideri guadagnare interessi composti investendo, devi fornire più informazioni finanziarie oltre a un conto bancario di base. Il broker ha bisogno di queste informazioni per determinare quali opzioni e strategie di investimento sono appropriate per te. Potrebbe essere necessario fornire quanto segue:

• Condizione occupazionale e occupazione
• Reddito annuo
• Patrimonio netto
• Tolleranza al rischio per la perdita di denaro
• Obiettivi e obiettivi di investimento

Comprendi le basi

Se desideri iniziare a guadagnare interessi composti, devi decidere il tipo di conto. Esiste un'ampia gamma di conti con interessi composti. Puoi scegliere tra account di base molto sicuri che richiedono pochissime ricerche. Potresti anche concentrarti su account più complicati e ad alto rischio con rendimenti più elevati. Ecco i conti con interessi composti più basilari e sicuri e cosa comportano.

Conti di risparmio ad alto rendimento

I conti di risparmio ad alto rendimento sono conti bancari che pagano un alto tasso di interesse. I migliori conti di risparmio ad alto rendimento pagano un rendimento altamente competitivo con commissioni molto basse; la maggior parte sono gratuiti. Non puoi perdere denaro in un conto di risparmio e i conti di risparmio ti danno un comodo accesso ai tuoi soldi in qualsiasi momento. Se desideri saperne di più sui conti con interessi di risparmio composti elevati, consulta il nostro carrellata dei migliori tassi di conto risparmio ad alto rendimento.

Conti del mercato monetario

Conti del mercato monetario sono un altro conto di deposito bancario. In genere hanno un requisito di saldo minimo più elevato rispetto ai conti di risparmio ad alto rendimento. Altrimenti, devi un canone mensile. In cambio, i conti del mercato monetario di solito pagano un tasso di interesse più elevato. Quindi, se sei disposto a depositare più denaro, puoi guadagnare più interessi composti utilizzando un conto del mercato monetario. Questi conti hanno un rendimento garantito e non puoi perdere denaro. Puoi anche ritirarti quando vuoi.

Certificati di deposito (CD)

Quando ti iscrivi a CD, scegli quanto durerà (il termine). Potrebbe variare da un mese a molti anni. Durante questo periodo, guadagni un tasso di interesse composto garantito. Anche il tuo saldo è assicurato, quindi non scenderà. Tuttavia, dovrai pagare una penale se rivuoi indietro i tuoi soldi prima della fine del periodo concordato. Se prelevi i soldi in anticipo, potresti perdere gli interessi guadagnati e persino parte del tuo deposito. I CD in genere pagano un tasso di interesse più elevato rispetto ad altri prodotti di deposito bancario in cambio di un minore accesso al tuo denaro.

Obbligazioni e Fondi Obbligazionari

Con un'obbligazione, presti denaro a un governo, un'azienda o un'altra organizzazione per un determinato periodo. Durante questo periodo, ricevi interessi e ricevi indietro i tuoi soldi alla fine della durata dell'obbligazione.

Le obbligazioni comportano più rischi e richiedono più ricerche rispetto ai conti di deposito bancari. Innanzitutto, è necessario verificare la sicurezza di un'obbligazione controllando il rating creditizio dell'emittente. Se un emittente di obbligazioni incontra problemi finanziari, potrebbe non pagare tutti gli interessi o addirittura non rimborsarti il ​​deposito. Per stare al sicuro, prendi in considerazione le obbligazioni di emittenti come il governo degli Stati Uniti o società molto grandi e affermate. Agenzie di rating obbligazionario dare voti in lettere per mostrare la stabilità finanziaria di diversi emittenti di obbligazioni.

Se vuoi indietro i tuoi soldi prima della fine del periodo obbligazionario, puoi vendere a un altro investitore attraverso la tua piattaforma di investimento. Tuttavia, potresti ricevere meno di quanto hai pagato. Ciò accade se i tassi di interesse sono aumentati da quando hai acquistato l'obbligazione per la prima volta. Se non vuoi impegnarti nella ricerca e lavorare da solo, un'altra opzione è acquistare un fondo obbligazionario. Un investitore professionista costruisce un portafoglio di obbligazioni diverse in modo da poter guadagnare interessi composti in questo modo.

Fondi comuni di investimento

Fondi comuni di investimento unire i soldi di molti piccoli investitori per creare un ampio portafoglio di investimenti. Un investitore professionista gestisce il portafoglio per decidere gli investimenti. Ogni fondo comune ha diversi obiettivi di investimento. Ad esempio, un fondo comune di reddito si concentrerebbe su obbligazioni e altri investimenti più sicuri, mentre a fondo comune di crescita si concentrerebbe su investimenti ad alto rischio ma con maggiori guadagni come le azioni.

C'è più rischio con i fondi comuni di investimento. Gli investimenti potrebbero non funzionare e il tuo saldo potrebbe diminuire. Tuttavia, i fondi comuni di investimento hanno un potenziale di guadagno maggiore rispetto ai conti bancari. Se stai investendo a lungo termine, potresti potenzialmente guadagnare più interessi composti utilizzando i fondi comuni di investimento.

Tipi di conti con interessi composti ad alto rischio

Questi investimenti con interessi composti possono guadagnare di più rispetto alle opzioni di base se desideri ottenere un rendimento più elevato. Ma, attenzione, richiedono anche più ricerche e hai un rischio maggiore di perdere denaro.

REIT

Fondi comuni di investimento immobiliare (REIT) sono fondi che investono in immobili. Metti in comune i tuoi soldi con molti altri investitori. Quindi, il REIT utilizza questo denaro per costruire un portafoglio di proprietà. Guadagni una quota dei profitti derivanti dall'affitto e dalle vendite immobiliari. È un modo per ottenere interessi composti dagli immobili senza affrontare il lavoro e le spese elevate per l'acquisto delle proprie proprietà. Molti REIT sono quotati in borsa, quindi puoi vendere a un altro investitore e incassare a tuo piacimento. Tuttavia, i REIT non negoziati ti bloccano potenzialmente per anni.

Obbligazioni ad alto rendimento

Con le obbligazioni, generalmente, più rischioso è l'investimento, maggiore è il tasso di interesse. Le obbligazioni ad alto rendimento, o obbligazioni spazzatura, pagano un tasso di interesse nominale più elevato. Di conseguenza, guadagni di più in interessi composti. Tuttavia, le obbligazioni ad alto rendimento presentano un rischio maggiore di insolvenza. Di conseguenza, potresti ricevere solo una parte dei pagamenti degli interessi. Se l'emittente fallisce, potresti anche perdere il tuo investimento iniziale. Le obbligazioni ad alto rendimento sono quelle con un rating creditizio Standard & Poor's di BB+ o inferiore.

Criptovaluta

Criptovalute, come Bitcoin ed Ethereum, sono un tipo di valuta digitale. Le criptovalute sono decentralizzate e non gestite da alcun governo. Se investi in criptovalute, potresti guadagnare se il prezzo sale. Alcune criptovalute utilizzano anche un sistema chiamato staking. Se possiedi la criptovaluta, potresti accettare di bloccarla temporaneamente e guadagnare un ritorno sugli interessi pagato in più criptovaluta. Le criptovalute sono un altro investimento ad altissimo rischio e potenzialmente ad alto rendimento.

Azioni da dividendo

Le aziende emettono azioni per raccogliere fondi. Quando acquisti azioni, diventi comproprietario di una società e potresti condividere profitti futuri. Quando un'azienda fa soldi, può reinvestire per continuare a crescere o pagare gli utili agli azionisti attraverso un pagamento di dividendi. Le azioni con dividendi provengono da società che pagano un tasso di dividendo più elevato. Di solito si tratta di aziende più grandi, più affermate e redditizie. Le aziende più piccole e quelle che cercano di crescere hanno meno probabilità di pagare dividendi.

Se desideri un interesse composto dalle azioni con dividendi, cerca il tasso di dividendo passato di ciascuna società. Conferma che un'azienda rimarrà redditizia in modo che continui a pagare. Per idee, dai un'occhiata a questi azioni con i migliori dividendi. Se non vuoi fare questo lavoro da solo, potresti cercare un fondo comune incentrato sui dividendi.

Investimenti alternativi

Investimenti alternativi sono quelli al di fuori dei mercati finanziari convenzionali. Questi potrebbero includere hedge fund, fondi di private equity, materie prime, opere d'arte e terreni agricoli. Gli investimenti alternativi sono più rischiosi e richiedono più ricerca. Alcuni, come gli hedge fund, richiedono che tu sia un investitore accreditato. In cambio, questi investimenti potrebbero anche ottenere rendimenti elevati.

Le migliori piattaforme di investimento alternative

piattaforma	Messa a fuoco	Investimento minimo
Raccolta fondi	Investimenti Immobiliari	$10
Capolavori	Investimenti artistici	$10,000
Yieldstreet	Varietà di risorse	$2,500
iTrustCapital	Oro e criptovaluta	$1,000

Fattori che influenzano quanto interesse guadagni

La previsione dei tuoi guadagni con interessi composti ti consente di vedere se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi. Alcuni dei fattori che determinano quanto guadagnerai includono:

Saldo del conto

Come dice il proverbio, ci vogliono soldi per fare soldi. Pertanto, più depositi su un conto a interessi composti, più guadagni ogni anno. Questo è il fondamento dell'interesse composto. Man mano che costruisci i tuoi risparmi dall'interesse composto, guadagnerai sempre di più all'anno.

Tasso d'interesse

Un tasso di interesse del conto mostra quanto guadagnerai all'anno sul tuo saldo. Quando cerchi come aprire un conto con interessi composti, cercane uno che offra un tasso competitivo. Dovresti anche tenere d'occhio il mercato e i cambiamenti economici. Le tariffe cambiano, il che potrebbe aumentare o diminuire la quantità di interessi che guadagni all'anno. Dovresti anche controllare regolarmente per vedere se potresti ottenere un affare migliore da un'altra società.

Frequenza di composizione

La frequenza composta è la velocità con cui il tuo account inizia a guadagnare interessi sui guadagni precedenti. I conti potrebbero essere composti annualmente, trimestralmente, mensilmente e persino giornalmente. Più frequente è il programma di composizione, maggiore è l'interesse che guadagni all'anno. Questo perché l'account inizia prima a pagare un ritorno sui tuoi guadagni passati. Se ti stai chiedendo come aprire un conto con interessi composti giornalieri, la nostra recensione del migliori tariffe CD identificato molti che fanno proprio questo.

Commissioni del conto

Se devi commissioni per il tuo conto di interessi composti, verranno detratte dal tuo saldo. Pertanto, più paghi in commissioni, meno tieni per i tuoi guadagni di interessi annuali per la capitalizzazione.

Domande frequenti