Come ottenere un prestito studentesco senza i tuoi genitori

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È possibile ottenere un prestito studentesco senza il sostegno dei genitori, ma è importante comprendere le differenze tra il modo in cui funzionano i prestiti studenteschi federali e i programmi di prestito studentesco privato.

In generale, gli studenti possono quasi sempre qualificarsi per un prestito studentesco federale, ma ci sono limiti di prestito e di solito dovrai includere le informazioni dei tuoi genitori nella domanda gratuita per gli aiuti federali agli studenti (FAFSA). Ci sono alcune eccezioni se puoi dimostrare lo stato indipendente. Per i prestiti studenteschi privati, puoi prendere in prestito senza un genitore, ma ottenere un prestito studentesco senza un co-firmatario può essere una sfida.

Come richiedere un prestito studentesco federale da solo

Per beneficiare di un prestito studentesco federale, è necessario compilare il

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Domanda gratuita di aiuto studentesco federale (FAFSA). Quasi tutti gli studenti che completano questo modulo avranno diritto a ottenere un prestito studentesco federale, ma ci sono dei limiti su cosa puoi prendere in prestito a seconda del tuo anno scolastico e se sei considerato dipendente o indipendente.

Requisiti di idoneità

Ottenere l'approvazione per prestiti studenteschi senza genitori dipende dalla tua situazione personale, dal tuo stato finanziario e creditizio e se hai o meno qualcun altro che può co-firmare per te. Ecco come si scompone per i diversi tipi di prestiti agli studenti.

Mentre la maggior parte degli studenti è considerata dipendente (il che significa che il reddito dei tuoi genitori avrà un ruolo nel tuo ammissibilità agli aiuti finanziari), potresti essere considerato uno studente indipendente se sei uno dei seguenti:

24 anni o più
Sposato
In una scuola di specializzazione o professionale
Un veterano o un membro delle forze armate
Un orfano
Un rione del tribunale
Qualcuno che ha persone a carico legali diverse da un coniuge
Minore emancipato
Senzatetto o a rischio di diventarlo

In ognuno di questi casi, segnalerai le tue informazioni.

Ci sono anche un paio di circostanze speciali per le quali puoi inviare una FAFSA senza informazioni sui genitori, tra cui:

I tuoi genitori sono in carcere
Non vivi più a casa a causa di una situazione di abuso
Non hai contatti con i tuoi genitori
Hai meno di 24 anni, non sei accompagnato, sei un senzatetto o sei autosufficiente e a rischio di diventare un senzatetto

Lo stato dipendente o indipendente è importante non solo per la domanda, ma anche perché influisce sull'importo dei prestiti studenteschi federali che è possibile prendere in prestito.

Limite annuale del prestito a carico	Limite annuale di prestito indipendente
Anno 1	$5,500	$9,500
Anno 2	$6,500	$10,500
Anni 3 e 4	$7,500	$12,500
Laureato	N / A	$20,500

I prestiti studenteschi diretti federali (o prestiti Stafford) sono la responsabilità dello studente di pagare al momento della laurea, indipendentemente dal fatto che le informazioni dei genitori siano incluse o meno nella FAFSA. I prestiti Parent PLUS, d'altra parte, sono prestiti che i genitori stipulano per aiutare a pagare le spese universitarie dei propri figli e, pertanto, sono responsabili del rimborso.

Prestiti per studenti privati

Qualificarsi per un prestito studentesco privato può essere più impegnativo quando sei uno studente perché i finanziatori si aspettano che tu soddisfi i requisiti di reddito e che tu abbia un punteggio di credito minimo. Questi requisiti possono essere difficili da soddisfare poiché la maggior parte degli studenti non guadagna abbastanza o non ha una solida storia creditizia stabilita.

Nel raro caso in cui uno studente guadagni abbastanza e soddisfi il requisito del punteggio di credito, potrebbe essere possibile qualificarsi da solo. Nella maggior parte dei casi, però, per ottenere un prestito studentesco privato senza un genitore dovrai trovare qualcun altro che lo sia disposto a co-firmare per te. Potrebbe essere un nonno, una zia o uno zio, o un buon amico, ma convincerli può essere difficile poiché se non effettui i pagamenti rimarranno nei guai.

Se ottieni un prestito studentesco privato con un cofirmatario, scegli un prestito che ti dia la possibilità di rimuovere il cofirmatario dopo un periodo di tempo o dopo aver soddisfatto determinati requisiti. Oppure puoi esaminare rifinanziamento del prestito studentesco dopo la laurea, una volta che puoi soddisfare i criteri di prestito da solo.

Alternative ai prestiti agli studenti

Il percorso verso l'accessibilità economica del college non viene solo dal prestito di prestiti studenteschi. Esistono altri aiuti finanziari e opportunità di finanziamento che possono essere combinati per ridurre i costi.

Borse di studio

Questa è una forma di aiuto regalo che non deve essere rimborsato. I premi possono provenire dal college stesso (chiamato aiuto istituzionale) o da organizzazioni esterne. Le borse di studio sono generalmente assegnate agli studenti per merito, cioè in possesso di un determinato titolo di studio. Sono previste anche borse di studio per atletica e talenti speciali, oltre a quelle legate ad affiliazioni con enti o datori di lavoro, quelle rivolte a studenti di specifiche etnie, ecc.

Sovvenzioni

Questa è un'altra forma di aiuto regalo simile alle borse di studio. La differenza fondamentale è che le sovvenzioni sono generalmente basate sul bisogno finanziario in aggiunta ad altri requisiti. Alcuni college offrono sovvenzioni istituzionali, quindi assicurati di informarti su come fare domanda. Potresti anche essere in grado di ottenere sovvenzioni tramite il tuo dipartimento dell'istruzione statale. La National Association of Student Financial Aid Administrators fornisce un aiuto elenco dei programmi di aiuti finanziari statali.

Prestiti studenteschi di emergenza

Nel caso di una circostanza dell'ultimo minuto che può impedirti di permetterti l'università, puoi lavorare con l'ufficio per gli aiuti finanziari della tua scuola per vedere se la scuola può offrire fondi di emergenza come prestito a Voi. La disponibilità e le politiche scolastiche variano, quindi assicurati di comprendere gli obblighi di rimborso prima di accettare.

Oltre a queste opzioni, potresti prendere in prestito direttamente dai membri della famiglia o optare per un lavoro a tempo pieno mentre prendi lezioni part-time a prezzi accessibili in un college della comunità.

Suggerimenti per la gestione del debito del prestito studentesco

La gestione della responsabilità del debito del prestito studentesco è importante. Alcune strategie che possono aiutarti a mantenerti in carreggiata includono:

Paga gli interessi mentre sei ancora a scuola.Se hai i mezzi, fare un balzo in avanti prima di laurearti può aiutarti ad alleggerire l'onere del prestito in seguito.
Automatizza i pagamenti. Impostare i pagamenti del prestito studentesco in modo che escano automaticamente dal tuo conto corrente ogni mese può aiutarti a non dimenticare di pagare. Ciò ti aiuterà a proteggerti dal pagamento di penali in ritardo e a mantenere il tuo credito sano poiché i pagamenti in ritardo possono avere un impatto negativo.
Paga di più quando puoi.Se hai i mezzi, prova a pagare più dell'importo minimo dovuto. Questo ti aiuterà a ripagare i tuoi prestiti studenteschi più velocemente e a risparmiare un po' di soldi in interessi.
Conosci le tue opzioni di prestito. Esistono diverse opzioni di rimborso del prestito studentesco federale, comprese quelle che ti consentono di pagare di meno durante i periodi di reddito inferiore o che estendono la durata del prestito per ridurre il pagamento mensile. Queste opzioni possono essere utili se hai difficoltà a effettuare pagamenti, ma tieni presente che possono comportare un pagamento maggiore per tutta la durata del prestito. Per i prestiti privati, se hai problemi con i pagamenti, contatta il gestore del prestito per discutere le tue opzioni.
Utilizza il tuo (eventuale) rimborso fiscale: Se lavori e hai diritto a un rimborso fiscale, questa potrebbe essere una buona fonte di denaro extra da destinare al rimborso del prestito studentesco.
Prendi in considerazione il consolidamento del prestito studentesco. Se hai diversi prestiti privati, una volta che hai un lavoro e hai un buon punteggio di credito, puoi cercare di consolidare e rifinanziare tutti i tuoi prestiti in uno solo. Può aiutare a semplificare le cose unendo tutti i prestiti in un unico pagamento e, se puoi beneficiare di un tasso di interesse inferiore, può anche farti risparmiare denaro.

Pensaci due volte prima di rifinanziare o consolidare i prestiti studenteschi federali in prestiti privati. In tal caso, perderai la possibilità di cambiare piano di rimborso e altri vantaggi come il pubblico condono del prestito basato sul servizio (se applicabile) o qualsiasi potenziale condono del prestito o pause di pagamento offerte dal governo.

I migliori prestiti per studenti senza un genitore

Prestatore	Gamma APR	Importi del prestito	Appunti
Finanziamento U	Fisso: 7,49%-12,99%	Fino a $ 20.000 per anno accademico	Gli importi minimi e massimi del prestito variano a seconda dello stato
Prestito per l'istruzione Iowa Student Loan (ISL).	Fisso: 8,19% (per nessun programma cofirmatario)	Fino a $ 17.500 per anno accademico (per nessun programma cofirmatario)	Per gli studenti dell'Iowa e dell'Illinois
SoFi	Fisso: 4,44%-14,70% Variabile: 5,49%-13,97%	Nessun massimo; Minimo $ 1.000	Rilascio del co-firmatario dopo 24 mesi di pagamenti puntuali
Salita	Controfirmato: Fisso: 4,48%-15,27% Variabile: 5,98%-15,63% Non controfirmato: Fisso: 9,46%-15,52% Variabile: 9,87%-15,88% Basato sui risultati: Fisso: 12,37%-14,24% Variabile: 12,73%- 14,68%	Fino a $ 200.000 studenti universitari; fino a $ 400.000 laureati	Prestiti solo del mutuatario, prestiti co-firmatari con rilascio dopo 12 mesi di pagamenti puntuali e opzione basata sui risultati

Quali sono i requisiti di ammissibilità per un prestito studentesco senza genitori?

Per un prestito studentesco privato, i finanziatori hanno requisiti reddituali e creditizi che devono essere soddisfatti dal richiedente in proprio o con un cofirmatario. Se i genitori non sono in grado o non vogliono firmare insieme, dovrai dimostrare un reddito stabile e una storia creditizia consolidata per qualificarti da solo. Le qualifiche variano a seconda del prestatore e del tipo di prestito e poiché il tasso di interesse è solitamente basato sull'affidabilità creditizia, è possibile pagare un tasso più elevato a seconda del proprio stato.

Quali tipi di prestiti agli studenti sono disponibili senza il coinvolgimento dei genitori?

Probabilmente ti qualificherai per prestiti studenteschi federali che sono completamente a tuo nome, ma ci sono limiti sull'importo che puoi prendere in prestito. Dovrai anche includere le informazioni sul reddito dei tuoi genitori sulla FAFSA, che è richiesta per prendere in prestito, a meno che tu non possa dimostrare lo status di studente indipendente.

I prestiti studenteschi privati non richiedono necessariamente il coinvolgimento di un genitore, ma deve essere lo studente o un altro co-firmatario soddisfare l'idoneità al prestito. Poiché spesso è difficile per uno studente avere un reddito e una storia creditizia sufficienti da solo, è probabile che sia necessario un co-firmatario.

Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di sottoscrivere un prestito studentesco senza genitori?

Tirando fuori un prestito studente—con o senza genitori—è una decisione importante con implicazioni finanziarie a lungo termine. Se stai prendendo in prestito da solo, sarai obbligato a effettuare rimborsi e solo il tuo credito ne risentirà. Il vantaggio è che avrai il pieno controllo delle tue finanze e non sarai legato a un'altra persona. Pagamenti puntuali costanti possono aiutarti a costruire il tuo credito, a differenza di un prestito parentale che non è a tuo nome. Per i prestiti privati, se ti ritrovi con un cofirmatario che non è il tuo genitore, tieni presente che la persona è legalmente responsabile, quindi danneggerai il loro credito, e possibilmente il tuo rapporto con loro, se perdi i pagamenti.