FDIC lancia la proposta di una maggiore assicurazione per i conti bancari delle imprese

In futuro, le imprese potrebbero fare banca con poca o nessuna paura di perdere tutti i loro soldi se la loro banca fallisce, se le riforme suggerite dal Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) diventare realtà.

La FDIC ha pubblicato lunedì un rapporto che delinea le opzioni per modificare il sistema di assicurazione dei depositi per proteggersi dalla corsa agli sportelli ha fatto crollare la Silicon Valley Bank a marzo. L'autorità di regolamentazione ha favorito l'innalzamento dell'attuale limite assicurativo per determinati conti, compresi i conti di pagamento aziendali. Ha anche esposto i pro e i contro di lasciare il sistema attuale sostanzialmente in vigore aumentando al contempo il Limite di $ 250.000 sui depositi assicurati o offrendo un'assicurazione illimitata per tutti i depositi.

La decisione se e come modificare il sistema di assicurazione dei depositi spetta in definitiva al Congresso, non alla stessa FDIC. Il rapporto di lunedì consiglia i legislatori su ciò che la FDIC considera i vantaggi e i rischi di ogni potenziale approccio. La modifica del sistema di assicurazione dei depositi influirebbe sulla stabilità del sistema bancario e su chi rimarrebbe con la borsa in mano quando una banca fallisce.

Il rapporto è l'ultimo tentativo da parte delle autorità di affrontare le conseguenze del crollo di SVB e trovare modi per evitare che la storia si ripeta e mantenere stabile il sistema finanziario. È arrivato lo stesso giorno in cui il regolatore della banca ha sequestrato i beni della fallita First Republic Bank e lo ha venduto a J.P. Morgan Chase.

Nel rapporto, la FDIC afferma di offrire un'assicurazione sui depositi molto elevata o illimitata per i pagamenti aziendali i conti scoraggerebbero fortemente le corse agli sportelli riducendo al minimo gli svantaggi di un deposito maggiore assicurazione.

Nella riforma del sistema di assicurazione dei depositi, la FDIC mira a bilanciare diversi rischi. La minaccia più urgente, le corse agli sportelli, è il motivo per cui lo era la FDIC istituito nel 1933 per fermare un'ondata di panico bancario nei primi anni della Grande Depressione. In una corsa agli sportelli, molti depositanti ritirano i loro soldi contemporaneamente, spesso chiedendo più contanti di quelli che ha la banca a portata di mano o possono facilmente ottenere, condannando la banca e lasciando molti depositanti nell'impossibilità di recuperare i propri soldi.

L'assicurazione sui depositi previene le corse agli sportelli assicurando ai clienti che in caso di fallimento bancario, la FDIC li salverà. Inizialmente, la FDIC ha assicurato conti fino a $ 2.500, che il Congresso ha ripetutamente raccolto nel corso degli anni.

Mentre l'assicurazione FDIC ha avuto successo nel ridurre le corse agli sportelli, il fallimento della Silicon Valley Bank ha evidenziato crescenti minacce alla sua efficacia: Le aziende hanno spesso depositi multimilionari che la FDIC non copre, quindi hanno ancora molti incentivi per avviare e partecipare a banche corre. Ormai, il 46% di tutti i depositi bancari non è assicurato, la percentuale più alta dal 1949, afferma la FDIC nel rapporto.

L'eliminazione del limite di $ 250.000 sui depositi assicurati, come richiesto da alcuni legislatori, eliminerebbe la minaccia di corse agli sportelli, ma comporterebbe rischi propri, secondo l'analisi della FDIC. Vale a dire, che i depositanti avrebbero poche ragioni per favorire il deposito dei loro soldi in banche finanziariamente solide; e che il sistema di assicurazione dei depositi—che è finanziato da una tassa sulle banche- dovrebbe tenere molti più soldi accantonati per coprire le emergenze.