I tassi ipotecari allentano il recente picco
Dopo essere saliti di quasi un terzo di punto percentuale giovedì, i tassi dei mutui trentennali sono scesi leggermente venerdì. I tassi per la maggior parte dei tipi di mutuo sono diminuiti, sebbene tutte le medie jumbo siano rimaste stabili.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Nuovo acquisto | Rifinanziare |
| Fisso 30 anni | 7.64% | 8.04% |
| FHA 30 anni fisso | 7.48% | 7.73% |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.65% | 6.65% |
| Fisso 15 anni | 7.00% | 7.12% |
| BRACCIO 5/6 | 7.30% | 7.53% |
Medie dei tassi ipotecari nazionali di oggi
La media a tasso fisso a 30 anni è scesa di 8 punti base venerdì, chiudendo la settimana leggermente al ribasso dopo essere salita di 40 punti base nei due giorni precedenti. La media di giovedì del 7,70% è stata stimata come il massimo degli ultimi 20 anni, ma venerdì ha visto la media scendere al 7,64%.
Anche i tassi ipotecari a 15 anni di venerdì sono scesi, sottraendo 11 punti base per riportare la media al 7,00%. La media di giovedì del 7,11% è stata stimata come il massimo degli ultimi 15 anni.
Nel frattempo, la media jumbo di 30 anni era piatta, così come le altre tre medie jumbo. Tenendosi al 6,65%, si stima che la media jumbo di 30 anni sia al livello più alto almeno dal 2009.
I tassi di rifinanziamento sono stati più misti venerdì. La media del refi a 30 anni ha perso un modesto 4 punti base, mentre la media del refi a 15 anni è salita di 3 punti. Come la sua nuova controparte di acquisto, la media refi jumbo di 30 anni ha tenuto duro. Il divario di venerdì tra i nuovi acquisti a 30 anni e i tassi refi era di 40 punti base.
Dopo un calo storico dei tassi nell'agosto 2021, i tassi ipotecari sono saliti alle stelle nella prima metà del 2022. La media di 30 anni è salita al 6,38% entro giugno 2022, che era più del doppio del tasso del 2,89% visto solo 10 mesi prima. Quindi un'impennata ancora più drammatica a settembre e ottobre 2022 ha superato il picco estivo, con la media di 30 anni che alla fine è salita di altri 1,2 punti percentuali e ha registrato un massimo di 20 anni.
Il recente picco di maggio dei tassi a 30 anni ha portato la media a un altro massimo, 7 punti base al di sopra dell'high water mark di ottobre. Ma l'impennata della scorsa settimana ha innalzato l'asticella di 5 punti base. Tuttavia, è difficile definire con precisione fino a che punto dovremmo risalire per trovare tassi a 30 anni superiori a quelli che abbiamo visto questa settimana, dal momento che le medie dei tassi giornalieri non sono state pubblicate prima del 2009.
Importante
Le tariffe che vedi qui generalmente non si confrontano direttamente con le tariffe teaser che vedi pubblicizzate online, dal momento che quelle tariffe sono selezionate come le più interessanti. Possono comportare il pagamento di punti in anticipo, oppure possono essere selezionati in base a un ipotetico mutuatario con un punteggio di credito molto alto o prendendo un prestito inferiore al normale dato il valore della casa.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Nuovo acquisto | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Nuove tariffe di acquisto | Cambio giornaliero |
| Fisso 30 anni | 7.64% | -0.06 |
| FHA 30 anni fisso | 7.48% | -0.16 |
| VA 30 anni fisso | 7.38% | -0.26 |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.65% | Nessun cambiamento |
| Fisso 20 anni | 7.52% | -0.05 |
| Fisso 15 anni | 7.00% | -0.11 |
| FHA 15 anni fisso | 7.35% | +0.14 |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.65% | Nessun cambiamento |
| 10 anni fisso | 6.97% | -0.10 |
| BRACCIO 10/6 | 7.62% | -0.02 |
| 7/6 BRACCIO | 7.27% | -0.04 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.58% | Nessun cambiamento |
| BRACCIO 5/6 | 7.30% | -0.08 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.68% | Nessun cambiamento |
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Rifinanziare | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Tassi di rifinanziamento | Cambio giornaliero |
| Fisso 30 anni | 8.04% | -0.04 |
| FHA 30 anni fisso | 7.73% | -0.02 |
| VA 30 anni fisso | 7.69% | +0.20 |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.65% | Nessun cambiamento |
| Fisso 20 anni | 7.87% | -0.11 |
| Fisso 15 anni | 7.12% | +0.03 |
| FHA 15 anni fisso | 7.41% | +0.14 |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.65% | Nessun cambiamento |
| 10 anni fisso | 7.10% | -0.04 |
| BRACCIO 10/6 | 7.83% | Nessun cambiamento |
| 7/6 BRACCIO | 7.54% | -0.14 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.68% | Nessun cambiamento |
| BRACCIO 5/6 | 7.53% | +0.13 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.68% | Nessun cambiamento |
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I tassi ipotecari più bassi per stato
I tassi ipotecari più bassi disponibili variano a seconda dello stato in cui si verificano le originazioni. I tassi ipotecari possono essere influenzati dalle variazioni a livello statale nel punteggio di credito, dal tipo di prestito ipotecario medio e dalle dimensioni, oltre alle diverse strategie di gestione del rischio dei singoli istituti di credito.
Che cosa fa aumentare o diminuire i tassi ipotecari?
I tassi ipotecari sono determinati da una complessa interazione di fattori macroeconomici e di settore, come il livello e la direzione del mercato obbligazionario, compresi i rendimenti del Tesoro a 10 anni; l'attuale politica monetaria della Federal Reserve, in particolare per quanto riguarda il finanziamento di mutui garantiti dal governo; e competizione tra istituti di credito ipotecario e tra tipi di prestito. Poiché le fluttuazioni possono essere causate da qualsiasi numero di questi contemporaneamente, è generalmente difficile attribuire il cambiamento a un fattore qualsiasi.
I fattori macroeconomici hanno mantenuto il mercato dei mutui relativamente basso per gran parte del 2021. In particolare, la Federal Reserve aveva acquistato miliardi di dollari di obbligazioni in risposta alle pressioni economiche della pandemia. Questo politica di acquisto di obbligazioni è uno dei maggiori influencer sui tassi ipotecari.
Ma a partire da novembre 2021, la Fed ha iniziato a ridurre gradualmente i suoi acquisti di obbligazioni, effettuando riduzioni considerevoli ogni mese fino a raggiungere lo zero netto a marzo 2022.
IL Tasso di fondi federali, che viene fissato ogni sei-otto settimane dal comitato dei tassi e delle politiche della Fed, il Federal Open Market Committee (FOMC), può anche influenzare i tassi dei mutui. Tuttavia, non guida direttamente i tassi ipotecari e, infatti, il tasso sui fondi federali e i tassi ipotecari possono muoversi in direzioni opposte.
Nella sua ultima riunione, conclusasi il 14 giugno, la Fed ha sospeso i rialzi dei tassi, mantenendo il tasso sui fondi federali nell'attuale intervallo compreso tra il 5,00% e il 5,25%. Questo è stato il primo incontro in 15 mesi in cui la Fed non ha alzato i tassi di interesse. C'è la possibilità che i tassi possano salire ancora una o due volte quest'anno, tuttavia, con i membri del FOMC che prevedono che il tasso sui fondi federali potrebbe aumentare di altri 50 punti base prima della fine dell'anno.
Metodologia
Le medie nazionali sopra citate sono state calcolate sulla base del tasso più basso offerto da oltre 200 tra i principali istituti di credito del paese, ipotizzando un rapporto prestito/valore (LTV) dell'80% e un richiedente con un punteggio di credito FICO compreso tra 700 e 760. Le tariffe risultanti sono rappresentative di ciò che i clienti dovrebbero aspettarsi di vedere quando ricevono quotazioni effettive dagli istituti di credito in base alle loro qualifiche, che possono variare dalle tariffe teaser pubblicizzate.
Per la nostra mappa delle migliori tariffe statali, viene elencata la tariffa più bassa attualmente offerta da un prestatore intervistato in quello stato, assumendo gli stessi parametri di un LTV dell'80% e un punteggio di credito compreso tra 700 e 760.