La maggior parte dei mutuatari di prestiti studenteschi potrebbe essere indenne da tassi di interesse più elevati

Se sei diretto al college, potresti essere sgomento nel vedere che i tassi di interesse sui nuovi prestiti studenteschi federali sono saliti al massimo dal 2010.

Per molti mutuatari con saldi di prestito studentesco, tuttavia, i tassi di interesse potrebbero diventare praticamente irrilevanti.

I tassi di interesse sui prestiti agli studenti, fissati al 5% per i mutuatari universitari per il prossimo anno scolastico, perderanno molto del loro pungiglione se il nuovo piano del presidente Joe Biden per rivedere i piani di rimborso basati sul reddito entrerà in vigore.

Qual è la nuova proposta di rimborso di Biden?

Secondo il programma proposto da Biden, i mutuatari con nuovi prestiti agli studenti dovrebbero pagare solo il 5% del loro reddito discrezionale (definito come reddito superiore al 225% della soglia di povertà) verso i loro prestiti studenteschi, indipendentemente da quanto sia il loro saldo o quale sia il loro interesse tasso è. Dopo un massimo di 20 anni di pagamenti (o 25 per i prestiti alla scuola di specializzazione), il prestito verrebbe condonato indipendentemente dal saldo residuo.

Per i mutuatari che passano tutti i 20 o 25 anni e hanno un saldo residuo da condonare, un interesse più elevato tasso non aumenterebbe né i loro pagamenti mensili né la quantità di tempo necessaria per rimborsare i loro prestiti.

Non solo, ma secondo il piano di Biden, se il tuo pagamento basato sul reddito non è sufficiente a coprire gli interessi sul tuo prestito, qualsiasi interesse extra verrebbe perdonato. Ciò significa che il saldo del tuo prestito non può aumentare finché effettui pagamenti, a differenza degli attuali piani IDR, in cui molte persone effettuano pagamenti solo per vedere aumentare i saldi a causa dell'accumulo di interessi.

Il piano di Biden è anche molto più generoso degli attuali piani IDR, che richiedono pagamenti del 10% del reddito oltre il 125% della soglia di povertà, rendendo il nuovo piano una scelta estremamente allettante per i mutuatari.

La nuova proposta fornisce più sollievo

I nuovi piani IDR, che il Dipartimento dell'Istruzione prevede di iniziare ad attuare entro la fine dell'anno, significano che pochissimi mutuatari dovranno effettivamente saldare il saldo dei loro prestiti.

Tra i mutuatari che ottengono un diploma di laurea, ipotizzando un prestito di $ 31.000, solo il 22% pagherebbe effettivamente il prestito per intero, rispetto a 59% nell'ambito degli attuali piani IDR, i ricercatori dell'Urban Institute hanno stimato in un'analisi di gennaio, quando il piano di Biden è stato annunciato. Tra le persone che ottengono diplomi associati che costano $ 13.000, solo l'11% pagherebbe completamente.

Mentre il piano di rimborso basato sul reddito proposto da Biden non ha ricevuto la stessa attenzione del suo piano di condonare fino a $ 20.000 di debito del prestito studentesco, il il cui destino è attualmente in fase di decisione da parte della Corte Suprema- potrebbe trasformare completamente il panorama finanziario per i futuri studenti universitari. I mutuatari tipici risparmierebbero $ 2.000 all'anno nei pagamenti rispetto agli attuali piani di rimborso, stima il Dipartimento dell'Istruzione.