Come aprire un conto bancario aziendale
Valutiamo in modo indipendente tutti i prodotti e i servizi consigliati. Se fai clic sui link che forniamo, potremmo ricevere un compenso. Saperne di più.
Se stai avviando una nuova attività, l'apertura di un conto bancario aziendale è un grande passo per rendere le cose ufficiali. Anche se sei già in affari da un po' di tempo, potresti aver notato che commissioni elevate e tassi di interesse bassi sono abbastanza comuni, quindi potresti riconsiderare le tue opzioni.
Le nozioni di base su come aprire un conto bancario aziendale sono un po' più dettagliate di quelle per il tuo conto bancario personale, ma non è travolgente. Ti guideremo attraverso ciò che devi sapere.
Come aprire un conto bancario aziendale
Il giusto conto bancario aziendale può aiutare la tua azienda a fare un balzo in avanti. Ecco come farlo:
- Raccogli i tuoi documenti: La maggior parte delle banche richiede gli stessi documenti da applicare, di cui parleremo più approfonditamente di seguito. Se li raccogli e li organizzi in anticipo in una bella cartella, ti aiuterà davvero ad accelerare il processo.
- Considera le tue esigenze: Non tutto ha bisogno di tutte le funzionalità offerte dalle banche per piccole imprese. Se non accetti regolarmente pagamenti con carta di credito, ad esempio, non dovrai preoccuparti di aprire un account per servizi commerciali.
- Considera i tuoi desideri: Qual è la cosa più importante per te? Ad esempio, sei più preoccupato di guadagnare un buon tasso di interesse sul tuo conto di risparmio o di non dover pagare alcuna commissione? Questo ti aiuterà a guidare la tua ricerca.
- Negozio di confronto per le banche: Stila un elenco di banche e registra i dettagli per te importanti, come requisiti di saldo minimo, integrazioni con i programmi di contabilità che utilizzi, potenziali prestiti aziendali o carte di credito aziendali che potresti richiedere in seguito e altro fattori.
- Esamina la tua scelta migliore in modo più dettagliato: Se puoi, ottieni un elenco di tutte le commissioni e le politiche per l'account aziendale e leggile, prendendo appunti se necessario. In questo modo, hai un quadro più chiaro di eventuali addebiti o problemi potenziali che potresti incontrare in seguito.
- Richiedi un conto bancario aziendale: A seconda della banca, potresti essere in grado di fare domanda online, di persona o per telefono. Dovrai fornire i documenti raccolti in precedenza e potrebbe essere necessario fornire anche altri dettagli, a seconda della banca.
- Effettua un deposito iniziale e inizia a utilizzare il conto: Se sei approvato per un account, procedi e trasferisci i fondi della tua attività sul tuo nuovo account.
- Chiudi il tuo vecchio conto bancario aziendale: Se in precedenza utilizzavi un altro conto bancario aziendale, assicurati di contattare la banca per chiudere il conto. In questo modo, non ti verranno addebitate inavvertitamente altre commissioni o ti imbatterai in potenziali schemi di frode.
Un conto bancario aziendale aiuta a proteggere i tuoi fondi personali da azioni legali, ti consente di accettare i pagamenti dei clienti senza fornire il tuo numero di conto bancario personale, velocizza i tempi fiscali e altro ancora.
Cosa serve per aprire un conto bancario aziendale
Se hai aperto un conto bancario personale, sai che non è troppo complicato. L'apertura di un conto bancario aziendale richiede un po' più di informazioni, ma in genere si tratta comunque di informazioni che dovresti avere prontamente disponibili.
Informazione personale
Le banche devono assicurarsi che tu sia una persona reale e che sia idoneo ad aprire un conto. Chiederanno le tue informazioni personali e quelle di qualsiasi altro imprenditore. Le informazioni che dovrai fornire potrebbero includere:
- Nome
- Data di nascita
- Stato di cittadinanza
- Numero di Social Security
- Indirizzo e numero di telefono
- Copia del documento d'identità rilasciato dal governo, come la patente di guida o il passaporto
Informazioni e documenti commerciali
Oltre a verificare che tu sia una persona reale, la banca vorrà verificare che tu stia gestendo un'attività legittima. Alcuni dei documenti che potrebbe richiedere dipendono dal tipo di struttura aziendale che stai utilizzando, come una LLC o una ditta individuale. Questi requisiti potrebbero includere:
- Ragione sociale e qualsiasi altro nome DBA registrato ("operare come").
- Licenze commerciali
- Registrazione delle imprese
- Documenti di formazione aziendale come articoli di organizzazione per LLC
- Accordi operativi aziendali
- Accordi di proprietà aziendale
Ricorda che non tutte le aziende avranno questi documenti, ma se la tua li ha, ti serviranno per aprire il tuo conto bancario aziendale. I proprietari individuali, ad esempio, non avranno documenti di formazione aziendale.
Numero di identificazione del datore di lavoro
UN Numero di identificazione del dipendente (EIN) è come un numero di previdenza sociale per la tua azienda. Lo usi quando hai a che fare con l'IRS o in altre questioni relative alla finanza aziendale, come l'apertura di un conto bancario aziendale. L'IRS ti consente di farlo facilmente richiedere un EIN gratuito online.
Se gestisci la tua attività come unico proprietario, generalmente non lo fai Bisogno un EIN. Ma è una buona idea averne uno in modo da non distribuire il tuo numero di previdenza sociale personale quando si tratta di questioni di lavoro.
Deposito minimo bancario
Alcune banche richiedono un deposito minimo per aprire un nuovo conto bancario aziendale. Controlla se questo è un requisito in anticipo e, in tal caso, assicurati di avere fondi disponibili per trasferire e iniziare le cose. Tieni presente che il minimo apertura deposito può o non può essere la stessa cosa del minimo mensile saldo per rinunciare a qualsiasi spesa di mantenimento.
Tipi di conti bancari aziendali
La maggior parte delle aziende avrà bisogno di alcuni tipi diversi di conti bancari aziendali.
Conto corrente aziendale
Proprio come il tuo conto corrente personale, il tuo conto corrente aziendale è il motore e l'agitatore della tua attività. È quello che utilizzerai per effettuare la maggior parte dei tuoi acquisti ed è dove generalmente riceverai i tuoi pagamenti. Se hai una carta di credito aziendale, è anche quella che utilizzerai per saldare i tuoi addebiti.
Conto di risparmio aziendale
Anche se non è obbligatorio, avere un conto di risparmio aziendale è una buona idea. Ti dà un posto dove parcheggiare fondi a lungo termine che non stai utilizzando e guadagnare anche un po' di interesse. Puoi usarlo per risparmiare per il pagamento periodico delle tasse, ad esempio, o per nuovi investimenti aziendali. Funzionano in modo simile a conti del mercato monetario aziendale, ed è una buona idea esaminare entrambi per vedere quale si adatta meglio alle tue esigenze.
Conto commerciante
Un account commerciante, o "account di servizi commerciante", ti consente di accettare pagamenti con carta di credito dai clienti e protegge i loro dati. Se gestisci un'attività di vendita al dettaglio o accetti spesso pagamenti con carta di credito, cerca un account di servizi commerciali con commissioni basse, perché ce ne possono essere diversi.
In alternativa, più imprenditori si rivolgono a società di elaborazione dei pagamenti come PayPal o Square per fare la stessa cosa, anche se tecnicamente non sono conti bancari. Controlla entrambe le opzioni per vedere quale funziona meglio per le tue esigenze aziendali. Se la tua azienda non accetta pagamenti con carta di credito, potresti non averne bisogno neanche tu.
I migliori conti bancari aziendali
| Conto bancario | Ideale per | APY | Saldo minimo |
|---|---|---|---|
| Insegui il controllo completo dell'attività | Guadagnare premi | 0.00% | $ 2.000 per guadagnare un nuovo bonus account |
| Controllo aziendale di base di Axos Bank | Banca online | 0.00% | $0 |
| Controllo d'affari in argento della banca degli Stati Uniti | Bancario fisico | 0.00% | $0 |
| Controllo su misura LendingClub | Controllo delle attività fruttifere | 1,50% su saldi fino a $ 100.000 | $0 |
Fattori da considerare quando si apre un conto bancario aziendale
Ecco alcune cose a cui pensare mentre fai acquisti in giro:
- Accesso filiale: Se gestirai denaro contante frequentemente, avere accesso a una filiale locale può essere importante. Se accetti solo pagamenti o assegni digitali, questo potrebbe non essere un grosso problema.
- Commissioni e saldi minimi: Molti conti bancari aziendali addebitano commissioni più elevate, e anche di più, rispetto ai conti personali. Scegliere una banca con commissioni più basse ti aiuta a conservare una parte maggiore del tuo denaro.
- Assistenza clienti: Preferisci una banca a mani libere o vuoi essere in grado di chiamare qualcuno per chiedere aiuto in qualsiasi momento? Ciò può essere importante se, ad esempio, la macchina della tua carta di credito si guasta nel bel mezzo di un periodo di vendita intenso.
- Vantaggi e premi: Alcune banche commerciali offrono vantaggi e funzionalità extra. Questo può essere più comune per le banche che offrono carte di credito aziendali, che spesso offrono cash back o premi di viaggio.
- Accesso bancomat: Se viaggi molto e hai bisogno di contanti, quanti sportelli automatici in rete ha la banca? Se devi utilizzare un bancomat fuori rete, quali commissioni applica?
Se sei seriamente intenzionato a guadagnare denaro al di fuori di un normale lavoro, sia come grande azienda con più dipendenti o anche solo un trambusto da solista per denaro extra, l'apertura di un conto bancario aziendale è una delle mosse di denaro più intelligenti che puoi Fare.
Domande frequenti
I conti bancari aziendali sono protetti dalla FDIC?
Sì, i conti bancari aziendali lo sono assicurato dalla FDIC fino a un limite di $ 250.000 per banca. Tieni presente che se operi come unico proprietario, questo limite di $ 250.000 si applica anche ai tuoi conti personali presso la stessa banca, anche se hai conti personali e aziendali separati.
I conti aziendali hanno un requisito di saldo minimo?
Dipende dalla banca. Molte banche hanno a requisito di saldo minimo per gli account aziendali e potresti dover pagare una commissione se non mantieni questo importo. Tuttavia, non è nemmeno difficile trovare account aziendali senza requisiti di saldo minimo.
L'apertura di un conto bancario aziendale danneggia il tuo credito?
No. Le banche generalmente non controllano il tuo rapporto di credito quando apri un conto bancario aziendale poiché non stai richiedendo credito, solo un conto di deposito. Tuttavia, se richiedi una linea di credito aziendale o una carta di credito aziendale, le banche eseguiranno un controllo del credito e questo potrebbe temporaneamente abbassa il tuo punteggio di credito.
Hai bisogno di una licenza commerciale per aprire un conto bancario aziendale?
Generalmente sì, dovrai mostrare la tua licenza commerciale in banca per dimostrare che sei un vero business prima di poter aprire un conto business presso la maggior parte delle banche. A seconda del tipo di attività che gestisci, potresti aver bisogno di diversi tipi di licenze da agenzie federali, statali o locali.