I migliori istituti di credito ipotecario per gli acquirenti di case per la prima volta
Erin Gobler è personal finance coach e scrittrice con oltre dieci anni di esperienza. È specializzata nella scrittura di investimenti, criptovalute, azioni e altro ancora. Il suo lavoro è stato pubblicato sui principali siti Web finanziari tra cui Bankrate, Fox Business, Credit Karma, The Simple Dollar e altri.
Recensito da Cierra Murry
Biografia completaCierra Murry è esperta in banche, carte di credito, investimenti, prestiti, mutui e proprietà immobiliari. È una consulente bancaria, agente di firma di prestiti e arbitro con oltre 15 anni di esperienza in analisi finanziaria, sottoscrizione, documentazione del prestito, revisione del prestito, conformità bancaria e rischio di credito gestione.
Fatto verificato da Lars Peterson
Biografia completaCon quasi 15 anni di esperienza come scrittore ed editore in finanza personale e piccole imprese, Lars Peterson ha scritto e montato per The Balance, Wise Bread, US News e Amex OPENForum, tra gli altri. I suoi oltre 20 anni come editore e scrittore hanno incluso ruoli nell'editoria di libri, nel marketing, nella scrittura tecnica, nei viaggi e nella finanza personale. Lars Peterson è entrato a far parte di Investopedia nel 2023 dopo quattro anni come redattore presso The Balance.
Quando acquisti una casa per la prima volta, è importante scegliere il giusto prestatore di mutui. Hai bisogno di un creditore ipotecario che offra il tipo di prestito di cui hai bisogno con un pagamento mensile, un tasso di interesse e un acconto che funzioni per il tuo budget. Inoltre, l'istituto di credito giusto può aiutare l'intero processo di acquisto della casa ad andare più agevolmente.
Sappiamo che può essere difficile sapere quale prestatore è giusto per te, quindi abbiamo raccolto un elenco dei migliori istituti di credito ipotecario per gli acquirenti di case per la prima volta.
Verdetto finale
Non esiste necessariamente un creditore ipotecario giusto per tutti, ma ce ne sono alcuni che si distinguono davvero tra i migliori. Ciascuno degli istituti di credito nella nostra lista è un'ottima scelta per un diverso tipo di acquirente per la prima casa. Che tu stia cercando un eccellente servizio clienti o una chiusura rapida, puoi trovare un prestatore in questo elenco che funzioni per te.
E quando si tratta di un prestatore che pensiamo funzionerà per la maggior parte dei clienti, Movement Mortgage è uno dei migliori. L'azienda offre molti tipi di prestito per i clienti a livello nazionale, un servizio clienti molto apprezzato e tempi di chiusura rapidi.
Confronta i migliori istituti di credito ipotecario per gli acquirenti di case per la prima volta
| Nome | Applicazione in linea | Massimo. Debito-reddito | Tipi di prestito |
|---|---|---|---|
| Mutuo Movimento | SÌ | 50% | Convenzionale, FHA, USDA, VA, jumbo, Fannie Mae HomeReady, nuova costruzione, ristrutturazione |
| PrimeLending | SÌ | 50% | Convenzionale, FHA, USDA, VA, Fannie Mae HomeReady, Freddie Mac Home Possible, nuova costruzione, ristrutturazione |
| Banca d'America | SÌ | 50% | Convenzionale, FHA, VA, jumbo, soluzione di prestito conveniente, prestiti medici |
| Mutuo Cherry Creek | SÌ | Non divulgato | Convenzionale, FHA, USDA, VA, jumbo, Fannie Mae HomeReady, nuova costruzione, ristrutturazione |
| Mutuo Cross Country | SÌ | 45.9% | Convenzionale, FHA, USDA, VA, jumbo |
| Veterani Uniti | SÌ | 50% | Convenzionale, FHA, USDA, VA |
Guida alla scelta di un mutuante ipotecario per chi acquista una casa per la prima volta
Come confrontare gli istituti di credito ipotecario
La scelta del creditore ipotecario giusto può sembrare opprimente quando ci sono così tante opzioni. Ecco alcune cose che puoi cercare per aiutarti a scegliere quella migliore per te:
- Tipi di prestito: È importante trovare un prestatore che offra il tipo di prestito tu vuoi. Mentre quasi tutti i prestatori offriranno mutui convenzionali, potrebbe essere necessario essere più selettivi se si desidera un prestito garantito dal governo o un prestito speciale come Fannie Mae HomeReady.
- Tassi di interesse: Tuo tasso d'interesse determina quanto pagherai per i tuoi interessi nel lungo periodo. Fare acquisti con diversi istituti di credito e ottenere preventivi sui tassi può aiutarti a trovare l'affare migliore
- Condizioni di prestito: La maggior parte dei mutui sono prestiti a tasso fisso di 30 anni. E mentre funziona per molte persone, puoi anche scegliere un prestito a durata più breve o un prestito a tasso variabile. Assicurati che il prestatore che stai prendendo in considerazione offra una durata del prestito che funzioni con i tuoi piani.
- Assistenza clienti: Se il servizio clienti è importante per te, assicurati di prestare attenzione a ciò che gli altri clienti hanno da dire. La scelta di un'azienda con un servizio clienti di alto livello garantisce che sarai in grado di raggiungere l'azienda quando ne avrai bisogno.
- Di persona vs. in linea: Molti istituti di credito ipotecario hanno almeno alcuni processi online. Tuttavia, puoi anche trovare istituti di credito con filiali locali e agenti di prestito. Scegli un prestatore che corrisponda al tipo di servizio che desideri.
- Commissioni del prestatore: Come il tasso di interesse, le commissioni aiutano a determinare il costo complessivo del mutuo. Chiedi ai potenziali prestatori quali tipi di commissioni addebitano e fai attenzione a quelli che addebitano sanzioni anticipate se paghi il mutuo in anticipo.
Mentre spesso puoi trovare i tassi di interesse di un prestatore sul suo sito web, questi potrebbero non essere utili per confrontare le tue opzioni di prestito. Otterrai le tariffe più accurate richiedendo la pre-approvazione per assicurarti che il preventivo sia personalizzato per te.
Cosa considerare prima di ottenere il tuo primo mutuo
L'acquisto della prima casa è un traguardo entusiasmante, ma è anche un'importante decisione finanziaria. È importante trovare un mutuo che offra pagamenti mensili che rientrino nel tuo budget personale.
A seconda del tuo punteggio di credito, potresti dover dedicare del tempo a costruire il tuo credito prima di richiedere un mutuo. Puoi prendere in prestito un prestito convenzionale con un punteggio di credito minimo di 620 e il requisito potrebbe essere ancora inferiore per altri tipi di prestito.
Il tuo pagamento mensile non è solo il denaro che va al capitale del tuo prestito. Include anche i tuoi pagamenti di interessi, così come qualsiasi assicurazione ipotecaria privata (PMI) hai in prestito. Infine, il pagamento del prestito può includere pagamenti di deposito a garanzia che pagheranno per il tuo assicurazione dei proprietari di abitazione E tasse di proprietà.
Oltre a considerare l'importo che prenderai in prestito, devi anche scegliere attentamente il tipo di prestito che desideri. Mentre molte persone prendono in prestito un prestito convenzionale a tasso fisso di 30 anni, non funziona per tutti. Tuo punteggio di credito o la situazione finanziaria potrebbe limitare la tua capacità di qualificarti per determinati tipi di prestiti, il che significa che dovrai ricercare tipi di prestito più flessibili.
Infine, considera se è davvero un buon momento per ottenere un mutuo. La maggior parte dei tipi di prestito richiede un acconto, quindi dovrai mettere da parte dei soldi quando chiudi il prestito. E questo sarà in aggiunta a tutti i soldi che hai risparmiato per le spese di trasloco, l'arredamento della tua nuova casa e altri risparmi di emergenza.
Domande frequenti
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Come funziona la pre-qualificazione per un mutuo?
Prequalifica mutuo è un modo preliminare per vedere se è probabile che tu abbia diritto a un mutuo, a quanto potresti qualificarti e a quale tasso di interesse potresti qualificarti.
A seconda dell'istituto di credito, la preselezione può richiedere o meno una dura indagine sul tuo rapporto di credito. Tuttavia, generalmente richiede informazioni meno dettagliate rispetto a pre approvazione. Ad esempio, non dovrai fornire la prova del reddito o del patrimonio. Quindi, sebbene il processo possa essere più rapido, non è necessariamente altrettanto accurato.
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Quanto tempo ci vuole per comprare una casa?
La quantità di tempo necessaria per compra una casa dipende dal tuo mercato immobiliare locale, dalla tua situazione finanziaria e dal tuo prestatore. Il tempo medio per l'acquisto di una casa è di circa 45 giorni, ma potrebbe variare in modo significativo. Ad esempio, molti istituti di credito pubblicizzano tempi di chiusura rapidi. Tuttavia, se il creditore ha difficoltà a sottoscrivere il prestito o ci sono problemi con la casa, potrebbe volerci molto più tempo.
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Devi avere un acconto per qualificarti per un mutuo?
A seconda del tipo di mutuo che ottieni, potresti aver bisogno o meno di a acconto. I prestiti convenzionali richiedono un acconto di almeno il 3%.
Esistono altri tipi di prestito, tra cui un prestito USDA o un prestito VA, che non richiedono un acconto. E dall'altra parte dello spettro, a seconda del tuo punteggio di credito, un Prestito FHA può richiedere un acconto fino al 10%.
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In che modo il tuo punteggio di credito influisce sull'acquisto di una casa?
Il tuo punteggio di credito può influenzare la tua esperienza di acquisto di una casa in un paio di modi diversi. Innanzitutto, il tuo punteggio di credito determina se puoi ottenere un mutuo. La maggior parte dei tipi di prestito ha un punteggio di credito minimo che i mutuatari devono qualificare.
Inoltre, il tuo punteggio di credito influirà sul tasso di interesse a cui hai diritto. I migliori tassi di interesse sono generalmente disponibili solo per i mutuatari con credito buono o eccellente. Nel frattempo, i mutuatari con un credito equo, anche se si qualificano per un prestito, possono pagare un tasso di interesse più elevato.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire ai suoi lettori recensioni e confronti imparziali e completi. Per valutare gli istituti di credito ipotecario online, abbiamo raccolto centinaia di punti dati da 16 dei maggiori istituti di credito ipotecario e li ha classificati in base alle risorse dell'acquirente per la prima volta, al servizio clienti, ai requisiti di sottoscrizione e altro fattori.
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