Come qualificarsi per un prestito SBA nel 2023

I prestiti per la Small Business Administration (SBA) sono una fonte fondamentale di finanziamento per le imprese in tutto il paese. La SBA in realtà non presta direttamente alle imprese. Invece, rende più facile per le imprese accedere ai prestiti garantendo una parte di ciascun prestito garantito da SBA approvato da un prestatore terzo.

Ulteriori informazioni sui prestiti SBA e su come qualificarsi per uno.

Come qualificarsi per un prestito SBA

Per beneficiare di un prestito SBA, è necessario:

• Soddisfa vari requisiti SBA, ad esempio che la tua azienda si trovi fisicamente e operi negli Stati Uniti o nei suoi territori
• Non essere in grado di inchiodare il finanziamento delle imprese da fonti tradizionali
• Generalmente hanno un punteggio di credito nel 600, a seconda del prestatore e del tipo di prestito
• Di solito hanno la fedina penale pulita
• In genere non deve denaro al governo federale
• Fornire garanzie in alcuni casi

Quando è una buona idea ottenere un prestito SBA?

In generale, un prestito SBA è più adatto per soddisfare le esigenze aziendali a lungo termine piuttosto che a breve termine. Ciò è particolarmente vero per imprenditori che non sono in grado di ottenere l'approvazione per i prodotti di prestito tradizionali e vogliono evitare opzioni con interessi più elevati, come le carte di credito. Fortunatamente, non tutti i mutuatari devono avere un punteggio di credito fantastico per qualificarsi per un prestito SBA.

Di cosa hai bisogno per qualificarti per un prestito SBA

In generale, è necessario soddisfare i seguenti requisiti per qualificarsi per un prestito SBA:

• La tua attività deve essere un'impresa a scopo di lucro.
• La tua azienda deve avere sede fisica e operare negli Stati Uniti o nei suoi territori.
• Devi aver investito il tuo tempo o denaro nel business.
• Non sei in grado di ottenere denaro da un altro prestatore.

Tipi di prestito SBA

Standard 7(a) Prestito

I prestiti standard 7 (a) possono essere utilizzati per una serie di scopi, come l'espansione di un'attività, l'acquisto di immobili, il rifinanziamento del debito o l'acquisto di attrezzature. Gli istituti di credito promuovono caratteristiche di prestito come tassi di interesse interessanti e bassi pagamenti anticipati.

L'importo massimo per un prestito standard 7 (a) è di $ 5 milioni. SBA garantisce un prestito standard 7(a) all'85% per importi fino a $ 150.000 e al 75% per importi superiori a $ 150.000.

7(a) Piccolo prestito

Il piccolo prestito 7(a) è un fratello del prestito standard 7(a). La differenza principale con un piccolo prestito 7(a) è che l'importo massimo che puoi prendere in prestito è di $ 350.000. Il ricavato può essere destinato agli stessi scopi di un prestito standard (7a).

SBA garantisce un piccolo prestito 7(a) all'85% per importi fino a $ 150.000 e al 75% per importi superiori a $ 150.000.

SBA Express

I prestiti SBA Express, parte del programma di prestito 7(a) della SBA, offrono il processo di richiesta più semplice e i tempi di approvazione più rapidi tra tutti i prestiti SBA. Questi prestiti, con periodi di rimborso fino a 25 anni, sono concepiti per scopi quali il rifinanziamento del debito, l'acquisto di attrezzature o il miglioramento degli immobili. Il prestito può essere utilizzato anche come linea di credito.

L'importo massimo per un prestito SBA Express è di $ 500.000. SBA garantisce il 50% di un prestito Express.

Microprestiti SBA

I microprestiti SBA sono progettati per aiutare le piccole imprese e alcuni centri di assistenza all'infanzia senza scopo di lucro a ricostruire, riaprire, riparare o migliorare le loro operazioni. Sono orientati verso imprenditori come veterani, donne, minoranze e fondatori di startup e quelli con punteggi di credito inferiori. I proventi possono essere destinati a elementi come capitale circolante, forniture, mobili e attrezzature.

L'importo massimo per un microprestito è di $ 50.000. L'importo medio del microprestito è di circa $ 13.000. I tassi di interesse generalmente vanno dall'8% al 13%.

504 Prestiti

504 prestiti sono forniti tramite società di sviluppo certificate (CDC) con licenza SBA. L'importo massimo disponibile è di $ 5 milioni o $ 5,5 milioni, a seconda del tipo di attività o progetto.

I proventi di un prestito 504 possono essere destinati a immobili, attrezzature pesanti e altre immobilizzazioni.

Scegliere un prestatore e richiedere un prestito SBA

Per trovare istituti di credito SBA, utilizzare l'agenzia Strumento di corrispondenza del prestatore. Per restringere le possibilità:

• Prendi in considerazione l'utilizzo di un prestatore preferito SBA. I finanziatori in questo programma godono di maggiore autorità per l'elaborazione, la chiusura e il servizio rispetto ai prestatori senza questo status, il che accelera il processo.
• Scopri se la tua attuale banca o unione di credito offre prestiti SBA.
• Confronta i tassi di interesse addebitati da un prestatore.
• Guarda le commissioni di prestito SBA di un prestatore.
• Chiedi informazioni sull'esperienza di un prestatore con i prestiti SBA.

I documenti che devi fornire per una domanda di prestito SBA includono:

• Bilancio personale
• Dichiarazione che copre la tua storia personale
• Panoramica e storia aziendale
• Conti profitti e perdite degli ultimi tre anni
• Dichiarazione dei redditi degli ultimi tre anni
• Certificato o licenza aziendale
• Record che mostrano l'attività di prestito precedente

Parole chiave

• 7(a): 7(a) si riferisce al programma di prestito più popolare della SBA.
• Collaterale: Collateral si riferisce a qualcosa di valore, come i beni aziendali, che un prestatore può sequestrare se un mutuatario non riesce a rimborsare un prestito.
• Garanzia: una garanzia SBA protegge un prestatore, fino a una certa percentuale di un prestito SBA, se un mutuatario è inadempiente su un prestito. Una garanzia personale da parte del mutuatario significa che il mutuatario si impegna a rimborsare il prestito utilizzando i propri beni, se necessario.
• Scadenza: Scadenza si riferisce alla data di scadenza di un debito o al tempo concesso a un mutuatario per estinguere un prestito.
• Capitale circolante: Il capitale circolante è la differenza tra le attività a breve termine di un'impresa e le passività a breve termine. Prestiti per capitale circolante consentire alle imprese di colmare il divario quando il contante scarseggia.

Cosa è negoziabile

Un mutuatario può spesso negoziare con un prestatore in merito al tasso di interesse, al periodo di rimborso e alle commissioni per un prestito SBA.

Confronta i migliori prestiti SBA per startup

Prestatore	Importo medio del prestito	Numero di prestiti nel 2022	Termini massimi di rimborso
Banca Huntington	$175,818	5,675	25 anni
Banca di quercia viva	$1,469,634	588	25 anni
Well Fargo	$176,448	1,165	25 anni
Cerchio di finanziamento	Non divulgato	Non divulgato	20 anni
Banca TD	$115,969	1,741	25 anni

Alternative a un prestito SBA

La SBA fornisce l'accesso a una serie di prestiti. Ma i prestiti SBA non sono l'unica fonte di finanziamento per un'impresa. Tra le alternative ci sono prestiti tradizionali, sovvenzioni e carte di credito.

Prestiti commerciali da banche o cooperative di credito

I prestiti SBA tendono ad avere tassi di interesse più bassi, requisiti di punteggio di credito inferiori e termini di pagamento migliori rispetto ai prestiti commerciali tradizionali. Tuttavia, una banca o un'unione di credito potrebbe fornire diversi tipi di prestiti commerciali, come quelli esclusivamente per acquisto di attrezzature o beni immobili. Un prestito da una banca o da un'unione di credito potrebbe essere allettante se hai già una relazione con un istituto finanziario e hai un solido record di credito.

Uno dei vantaggi di un prestito tradizionale è che può essere approvato più velocemente di un prestito SBA.

Sovvenzioni aziendali

Oltre ai prestiti alle imprese, la SBA offre sovvenzioni alle piccole imprese. Ad esempio, le sovvenzioni sono disponibili per le piccole imprese impegnate nella ricerca scientifica e nello sviluppo e per le imprese coinvolte nell'esportazione di beni o servizi. Un certo numero di altre agenzie governative forniscono sovvenzioni aziendali, così come le società e le organizzazioni senza scopo di lucro.

Il più grande vantaggio delle sovvenzioni aziendali è che il denaro non deve essere rimborsato.

Carte di credito aziendali

A differenza di una carta di credito personale, a carta di credito aziendale è, come suggerisce il nome, stipulato a nome di un'azienda.

Una carta di credito aziendale ha lo scopo di aiutare a separare le spese aziendali dalle spese personali. Il limite di credito per una carta di credito aziendale in genere è superiore al limite di credito per una carta di credito personale. Tuttavia, le carte di credito aziendali tendono ad addebitare tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti SBA e ai prestiti aziendali tradizionali.

Le carte di credito aziendali sono generalmente un'opzione migliore rispetto a un prestito aziendale quando si tratta di soddisfare esigenze finanziarie a breve termine. Inoltre, un biglietto da visita potrebbe essere preferibile se puoi ottenere un tasso di interesse promozionale basso o nullo e desideri sfruttare i vari vantaggi della carta di credito.