Le migliori compagnie assicurative di responsabilità civile generale per le piccole imprese di luglio 2023
Uno scrittore freelance con più di tre anni di ricerca e scrittura su prestiti personali, assicurazioni, carte di credito e altro ancora, il lavoro di Lindsay è apparso su siti come Insurify, Bankrate e The Simple Dollaro.
J.R. Duren ha più di 10 anni di esperienza nella scrittura e nel montaggio per la stampa e i media digitali, ricoprendo ruoli come scrittore di marketing, reporter ed editore freelance. Lavora come redattore assicurativo per il reparto performance marketing di Dotdash Meredith.
Se un cliente della tua attività cade e si ferisce, la tua attività potrebbe essere ritenuta responsabile. Una polizza assicurativa di responsabilità civile generale commerciale protegge le aziende dalla perdita di denaro a causa di azioni legali per atti di negligenza, inclusa la pubblicità ingannevole, che provocano danni alla proprietà o lesioni. L'assicurazione di responsabilità civile generale è inclusa nella polizza di un imprenditore (BOP) oppure è possibile acquistarla come polizza a sé stante.
Abbiamo valutato 19 assicuratori nazionali e regionali che offrono assicurazioni di responsabilità civile generale sulla base di 53 criteri di seguito categorie: esperienza del cliente (25%), costo (25%), copertura (25%), accessibilità (10%), stabilità finanziaria (10%) e acquisto esperienza (5%). Tre anni di dati sui reclami della National Association of Insurance Commissioners (NAIC) e le classifiche J.D. Power sono stati utilizzati per valutare l'esperienza del cliente; AM I migliori rating sono stati utilizzati per valutare la stabilità finanziaria. Ecco come si misurano le migliori compagnie di assicurazione di responsabilità civile.
Altre compagnie di assicurazione di responsabilità civile generale
- BiBerk
- I viaggiatori
- Progressivo
- L'Hartford
- CNA
- Geico
- Fattoria demaniale
- Libertà reciproca
Verdetto finale
Next e Hiscox sono solide opzioni per una polizza di responsabilità generale per la maggior parte delle piccole imprese. Le aziende che necessitano di una copertura temporanea o più flessibile dovrebbero scegliere Thimble, mentre le piccole imprese più grandi o quelle con rischi più specializzati dovrebbero scegliere Chubb. Se operi in un settore che richiede limiti di responsabilità generale più elevati ma non richiede un'assicurazione di responsabilità civile professionale, Farmers è una buona opzione. Imprese di ristorazione, come i ristoranti, possono trovare le loro esigenze meglio soddisfatte da Nationwide.
Confronta i preventivi di assicurazione aziendale per la copertura di responsabilità generale di più società prima di scegliere una polizza e una società con cui andare.
Come funziona l'assicurazione di responsabilità civile generale
L'assicurazione di responsabilità civile generale include in genere le seguenti coperture:
- Responsabilità per lesioni personali e danni materiali: Questo copre le azioni legali intentate contro la tua azienda per reclami di danni fisici o stress emotivo causati nei tuoi locali o dalle tue operazioni. Potrebbe essere inclusa la copertura per la responsabilità del prodotto, che copre gli infortuni causati dal prodotto. Tuttavia, atti come negligenza e false dichiarazioni risultanti dai tuoi servizi non sono coperti.
- Lesioni personali e pubblicitarie: Questo copre reati come diffamazione e calunnia, violazione del copyright e altre lesioni pubblicitarie. Copre anche azioni penali dolose, arresti falsi e violazione della privacy.
- Pagamenti medici: Questa copertura può entrare in vigore anche se la persona danneggiata non fa causa. Copre le spese mediche di un non dipendente infortunato a seguito di un incidente verificatosi nei locali aziendali o in conseguenza di operazioni commerciali.
Le polizze di responsabilità civile specificano a per-occorrenza limite o limite di sinistro individuale, an limite cumulato annuo, e una franchigia. Dovresti assicurarti di comprendere le esclusioni nella tua polizza e colmare eventuali lacune con approvazioni o coperture aggiuntive.
Fattori che influenzano il costo dell'assicurazione di responsabilità civile generale
Il tuo premio mensile per l'assicurazione di responsabilità civile varia non solo in base alla compagnia e alla polizza che scegli, ma anche in base a fattori che influenzano il rischio della tua attività. Le compagnie assicurative commerciali tendono a considerare i seguenti fattori quando determinano il costo della polizza:
Operazioni affaristiche
Se la tua attività opera in un settore ad alto rischio, come l'edilizia, pagherai di più per un'assicurazione di responsabilità civile generale rispetto a un'attività a basso rischio, come un negozio di scarpe al dettaglio.
Posizione
Se gestisci la tua attività in una città frenetica, potresti pagare di più per un'assicurazione di responsabilità civile generale rispetto a una società che opera in un'area rurale meno popolata.
Esperienza aziendale
È probabile che le piccole imprese più recenti paghino di più per l'assicurazione di responsabilità civile generale rispetto alle imprese consolidate poiché hanno meno esperienza nella gestione dei rischi.
Storia dei reclami
Se non hai mai presentato un reclamo assicurativo aziendale, ciò potrebbe indicare agli assicuratori che stai intraprendendo azioni per prevenire il rischio, il che probabilmente ridurrà i tuoi premi. D'altra parte, i sinistri passati potrebbero rivelare agli assicuratori che la tua attività è rischiosa, facendoli addebitare di più, in alcuni casi.
Scelte politiche
I limiti della polizza, le franchigie e le eventuali approvazioni scelte influiranno sul prezzo della polizza. Una franchigia più alta significa premi più bassi, mentre limiti o componenti aggiuntivi più alti significano premi più alti.
Domande frequenti
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L'assicurazione di responsabilità civile generale è obbligatoria per legge?
Le leggi statali in genere non richiedono un'assicurazione di responsabilità civile generale, ma è una copertura importante per le aziende. Inoltre, potrebbe essere richiesto per la licenza in alcuni settori o come parte del contratto. Fortunatamente, molti dei migliori compagnie assicurative per piccole imprese offrire polizze convenienti che includono una copertura di responsabilità generale.
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Di quanta assicurazione di responsabilità civile generale ho bisogno?
Un limite annuale complessivo di $ 1 milione per evento e $ 2 milioni è una scelta comune per le piccole imprese. Ma se affronti rischi più elevati a causa del tuo settore, della tua posizione o dei clienti che servi, potresti prendere in considerazione limiti più elevati per l'assicurazione di responsabilità civile generale. Consulta uno o più agenti assicurativi se hai bisogno di aiuto per determinare le tue esigenze di copertura.
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Quali sono i rischi di non avere un'assicurazione di responsabilità civile generale?
Se non disponi di un'assicurazione di responsabilità civile generale, la tua azienda dovrà pagare per la difesa legale e le sentenze se qualcuno fa causa. Anche se la causa viene archiviata, puoi spendere migliaia di dollari in spese legali. E se ti viene richiesto di pagare un accordo, la tua azienda potrebbe dover sborsare centinaia di migliaia di dollari, il che potrebbe farti fallire.
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Quando dovresti prendere in considerazione l'acquisto di un'assicurazione di responsabilità civile generale?
La maggior parte delle aziende dovrebbe prendere in considerazione l'acquisto di un'assicurazione di responsabilità civile generale, in particolare le aziende che svolgono una delle seguenti operazioni:
- Servi clienti o clienti faccia a faccia
- Utilizzare siti di lavoro di terze parti
- Accedi alla proprietà dei loro clienti
- Usa tecniche di marketing come loghi e slogan
- Offerta per contratti che richiedono un'assicurazione di responsabilità civile generale
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Cosa non copre l'assicurazione di responsabilità civile generale?
L'assicurazione di responsabilità civile generale non copre quanto segue:
- Furto o danneggiamento della proprietà aziendale
- Danni o danni causati intenzionalmente da te o dai tuoi dipendenti
- Infortuni ai dipendenti: ti serviranno retribuzione dei lavoratori per quello
- Veicoli che la tua azienda utilizza nelle sue operazioni
- Atti professionali di negligenza o consigli imprecisi: ne avrai bisogno assicurazione responsabilità civile professionale per quello
- Eventuali esclusioni specifiche della tua polizza
Metodologia
Per identificare le migliori compagnie assicurative di responsabilità civile generale, abbiamo preso in considerazione 19 assicuratori nazionali e regionali, così come diversi broker online e li ha confrontati sulla base di 53 criteri unici in sei diverse categorie. Abbiamo ponderato ogni categoria come segue per determinare le valutazioni a stelle:
- Criteri relativi a costi e commissioni: 25%
- Copertura: 25%
- Esperienza del cliente: 25%
- Criteri di accessibilità: 10%
- Stabilità finanziaria: 10%
- Esperienza di acquisto: 5%
AM I migliori rating di solidità finanziaria sono stati utilizzati per valutare la stabilità finanziaria. Per valutare l'esperienza del cliente sono state utilizzate le classifiche di J.D. Power dello US Small Commercial Insurance Study e tre anni di dati sui reclami NAIC.
Aziende che rendono ampiamente disponibile una copertura conveniente, hanno un preventivo semplificato e un processo di richiesta, offrono funzionalità solide e hanno valutazioni elevate per la stabilità finanziaria e la soddisfazione del cliente superate le nostre elenco. Abbiamo anche considerato i limiti di copertura disponibili (per singoli sinistri e aggregati annuali) e se sono disponibili sconti. Per saperne di più su come i criteri hanno contribuito alle valutazioni a stelle, consulta i nostri dettagli metodologia.
