Come risparmiare sull'assicurazione sanitaria
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Avere un'assicurazione sanitaria è importante, ma a seconda di fattori come il tipo di piano e la franchigia, i premi possono essere costosi. Se ti stai chiedendo come risparmiare sull'assicurazione sanitaria, non sei il solo.
Spiegheremo quali criteri incidono sulle tariffe dell'assicurazione sanitaria e condivideremo come risparmiare sui premi dell'assicurazione sanitaria. Esamineremo anche alcune delle migliori compagnie di assicurazione sanitaria e come confrontare i loro premi.
Fattori che influenzano il costo
IL costo dell'assicurazione sanitaria si basa su una varietà di fattori. La tua età, posizione e assicuratore sono alcune delle cose che possono influire sulle tariffe.
Età
In generale, i giovani pagano premi di assicurazione sanitaria inferiori rispetto agli anziani. Infatti, i premi per gli anziani possono essere fino a tre volte superiori a quelli per i giovani.
Posizione
Il luogo in cui vivi può influire sul costo del tuo piano di assicurazione sanitaria. In particolare, il costo della vita nella tua località, le norme e i regolamenti statali e la concorrenza di mercato influenzano i premi.
Compagnia assicurativa
Le compagnie di assicurazione sanitaria addebitano tariffe diverse per i loro piani. Il confronto dei piani di più compagnie assicurative può, in generale, aiutarti a vedere quali compagnie applicano premi più bassi per la loro copertura.
Uso del tabacco
Quando richiedi la copertura tramite il Mercato delle assicurazioni sanitarie, ti verrà chiesto di rivelare il tuo consumo di tabacco. A seconda dello stato, i non fumatori in genere pagano fino al 50% in meno rispetto ai fumatori. Tuttavia, gli assicuratori in California, Massachusetts, Rhode Island, Vermont e Washington DC non sono autorizzati ad addebitare tariffe più elevate per i fumatori.
Categoria piano
Ogni piano di assicurazione sanitaria venduto tramite il mercato delle assicurazioni sanitarie ha un livello di metallo categoria: bronzo, argento, oro e platino. I piani Bronze hanno il costo vivo più elevato (40% dei servizi coperti dopo la franchigia) e i premi più bassi, considerando che i piani platino hanno i costi vivi più bassi (10% dei servizi coperti dopo la franchigia) e il più alto premi.
Individuale vs. Piano Famiglia
A seconda delle dimensioni della tua famiglia, puoi acquistare un piano individuale o un piano familiare. I piani familiari tendono ad essere più costosi dei piani individuali perché coprono più persone.
Come risparmiare sull'assicurazione sanitaria
L'assicurazione sanitaria può essere costosa, ma ci sono modi per abbassare la tariffa. Se vuoi sapere come risparmiare sui costi dell'assicurazione sanitaria, ecco alcuni suggerimenti che possono ridurre il tuo premio.
Utilizzare un credito d'imposta premium
Se acquisti un piano sanitario tramite il mercato delle assicurazioni sanitarie, potresti essere in grado di qualificarti per un credito d'imposta sul premio anticipato (APTC). Questo credito riduce il premio assicurativo in base al reddito e alle dimensioni del nucleo familiare. Nel 2022, l'APTC mensile medio stimato era di $ 508.
È necessario presentare nuovamente domanda per un credito d'imposta premium ogni anno. Se il tuo reddito o le dimensioni della tua famiglia cambiano, il tuo credito d'imposta sui premi potrebbe cambiare.
Richiedere Medicaid/CHIP
Alcuni individui e famiglie con un reddito basso possono qualificarsi per un'assicurazione sanitaria a basso costo o gratuita tramite Medicaid o il Children's Health Insurance Program (CHIP). I requisiti di idoneità a Medicaid/CHIP si basano sul reddito e sulla dimensione della famiglia, ma i requisiti esatti sono diversi in ogni stato.
Elenca le tue detrazioni fiscali
Scegliere detrazioni dettagliate quando presenti le tasse ti consente di detrarre le spese mediche dell'assicurazione sanitaria individuale o familiare, inclusi i premi. Tuttavia, puoi detrarre solo le spese mediche che hai pagato oltre il 7,5% del tuo reddito lordo rettificato (AGI).
Scegli una franchigia più alta
La scelta di un piano di assicurazione sanitaria con una franchigia elevata si tradurrà in un premio mensile inferiore. Ad esempio, per un single di 25 anni nella contea di Miami-Dade, in Florida, il premio più basso per un piano Aetna Bronze con una franchigia di $ 8.700 è di $ 284,14 al mese. Un piano Aetna Gold ha una franchigia di $ 1.450 e costa $ 432,10 al mese.
Quando scegli un piano sanitario ad alta franchigia (HDHP), spenderai più soldi di tasca tua prima che il tuo assicuratore sanitario inizi a pagare per le cure mediche coperte.
Ottieni un HSA
UN conto di risparmio sanitario (HSA) può aiutarti a risparmiare denaro per le spese sanitarie qualificanti. Puoi ottenere un HSA solo se acquisti un HDHP tramite il mercato delle assicurazioni sanitarie. Sebbene non sia possibile utilizzare i fondi HSA per pagare i premi dell'assicurazione sanitaria, è possibile utilizzare i soldi per pagare la franchigia, la coassicurazione, i pagamenti e altri spese mediche qualificate.
Acquista un piano catastrofico
Prendi in considerazione l'idea di ottenere una polizza assicurativa sanitaria catastrofica se hai bisogno di risparmiare sui premi mensili. I piani sanitari catastrofici sono disponibili per le persone sotto i 30 anni o le persone sopra i 30 anni che si qualificano per un'esenzione per disagio o convenienza.
I piani catastrofici hanno premi molto bassi ma franchigie estremamente elevate. Per il 2023, la franchigia annuale per un piano catastrofico è di $ 9.100 per un individuo e $ 18.200 per una famiglia.
Guardati intorno
Poiché il costo dell'assicurazione sanitaria può variare in base alla compagnia assicurativa, può essere utile guardarsi intorno e confrontare diversi piani. Dovresti anche riacquistare l'assicurazione sanitaria durante l'iscrizione aperta per vedere se un altro piano potrebbe essere più adatto alle tue esigenze di copertura o al tuo budget.
Le migliori compagnie di assicurazione sanitaria
Ci sono molti fornitori di assicurazioni sanitarie sul mercato. Per trovare il migliore compagnia di assicurazione sanitaria, è importante valutare più assicuratori in base a caratteristiche quali costi, valutazioni e tipi di piano. Abbiamo scelto i seguenti assicuratori sanitari sulla base di ricerche approfondite su dozzine di categorie e centinaia di punti dati.
Il meglio per una copertura robusta: Blue Cross Blue Shield
Blue Cross Blue Shield (BCBS) offre una copertura assicurativa sanitaria completa in tutti i 50 stati e Washington D.C. È disponibile un'ampia gamma di piani ACA, nonché assicurazioni sanitarie a breve termine e cure dentistiche per adulti e bambini piani. Questa azienda offre anche una buona varietà di programmi di gestione della salute. Nella contea di Miami-Dade, il premio più basso del piano bronzo BCBS è di $ 475,27. Il copay del medico più basso è di $ 0 e il copay dello specialista più basso è di $ 20.
Piani con il miglior rapporto qualità-prezzo: Oscar
I piani di assicurazione sanitaria di Oscar offrono il miglior rapporto qualità-prezzo. Ci sono diversi tipi di piano tra cui scegliere e un'ampia selezione di programmi di gestione della salute. I membri hanno anche accesso a vantaggi come cure urgenti virtuali da $ 0 e consegne di prescrizioni. Il premio del piano bronzo più basso nella contea di Miami-Dade è di $ 396,38. Il copay del medico più basso è di $ 0 e il copay dello specialista più basso è di $ 55.
Piani di altissima qualità: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente ha i piani di assicurazione sanitaria di altissima qualità in base alle nostre classifiche. Kaiser Permanente ha una valutazione a 5 stelle perfetta da Healthcare.gov, oltre a una valutazione NCQA media di 4,28 su 5. J.D. Power ha anche valutato i suoi piani come i migliori per la soddisfazione complessiva del cliente in diverse regioni degli Stati Uniti. Il premio più basso per un piano in bronzo nella contea di Miami-Dade è di $ 313,10. Il copay del medico più basso è di $ 65 e il copay dello specialista più basso è di $ 80 dopo che la franchigia è stata soddisfatta.
Il meglio per l'assistenza in giornata: Aetna CVS Health
Aetna vende piani di assicurazione sanitaria tramite CVS Health. In qualità di membro Aetna, puoi accedere a cure preventive gratuite e cure virtuali, oltre a visite CVS MinuteClinic da $ 0 per cure mediche in giornata. Aetna vende piani in bronzo, argento e oro attraverso il Marketplace in 21 stati. Nella contea di Miami-Dade, il premio più basso per un piano bronzo è di $ 345,83 e non ci sono copays dopo che la franchigia è stata soddisfatta.
Il meglio per i piani Medicare Advantage: UnitedHealthcare
UnitedHealthcare è un eccellente fornitore se vuoi a Vantaggio Medicare (MA) piano. L'azienda vende piani MA tramite AARP in quasi tutti gli stati. L'azienda ha una valutazione a stelle Medicare Advantage media di 4,18 su 5 e una valutazione NCQA media di 3,88 su 5. I piani includono un rimborso di $ 0 per cure primarie, cure virtuali, prescrizioni, cure per la vista e l'udito di routine e servizi odontoiatrici selezionati. I membri possono anche aderire al programma Renew Active per ottenere l'accesso gratuito alle palestre o alle lezioni di fitness a casa.
Quanto costa l'assicurazione sanitaria?
Il costo di assicurazione sanitaria dipende da diversi fattori, tra cui l'età, la posizione e il tipo di piano. Ad esempio, per un single di 45 anni a El Paso, in Texas, i premi del piano bronzo vanno da $ 355 a $ 451 e i premi del piano oro vanno da $ 470 a $ 662. Per un sessantenne nella stessa posizione, i premi del piano bronzo vanno da $ 667 a $ 848 e i premi del piano oro vanno da $ 883 a $ 1.244.
Quali sono i fattori che influenzeranno il premio dell'assicurazione sanitaria?
Compagnie di assicurazione sanitaria guardare una varietà di criteri per calcolare i premi. La tua posizione, l'età, il consumo di tabacco, il tipo di piano e le persone a carico possono influire sulla tua tariffa. La compagnia di assicurazione sanitaria che scegli può anche influire sul costo della tua polizza.
Puoi negoziare i premi dell'assicurazione sanitaria?
I premi dell'assicurazione sanitaria di solito non sono negoziabili. Tuttavia, ci sono altri modi per ottenere una tariffa inferiore. Sfruttando i crediti d'imposta sui premi, scegliendo a piano catastrofico o un HDHP e confrontare i piani di più fornitori può aiutarti a risparmiare denaro.
Quali sono gli svantaggi di un piano sanitario ad alta franchigia?
Il principale svantaggio di un HDHP è che paghi di tasca tua una grande quantità di denaro per le tue cure mediche prima che la tua compagnia assicurativa inizi a pagare la sua parte. Se visiti frequentemente il medico, un HDHP potrebbe non essere il piano migliore per te.
Perché la sanità è così costosa?
Assicurazione sanitaria i premi sono costosi perché il costo delle cure mediche negli Stati Uniti è in aumento. Con l'invecchiamento della popolazione, sempre più persone hanno bisogno di cure a lungo termine per le condizioni croniche. Inoltre, le nuove tecnologie, procedure e prodotti farmaceutici medici stanno aumentando il costo dell'assistenza sanitaria, il che sta causando un aumento dei premi assicurativi.
