Il mio 401 (k) è socialmente responsabile?

La maggior parte dei piani pensionistici 401 (k) non si attivano automaticamente investimento socialmente responsabilee molti potrebbero anche non offrire investimento sostenibile scelte a tutti. Inoltre, ci sono domande sul contenuto di investimenti ambientali, sociali e di governance (ESG). e altre opzioni simili.

Puoi parlare con il tuo fornitore 401 (k) per saperne di più sugli investimenti nel tuo portafoglio e per apportare modifiche se desideri allineare i tuoi investimenti 401 (k) con i tuoi valori.

Investimenti 401(k) socialmente responsabili

Molte persone risparmiano per la pensione tramite a 401(c)e hanno iniziato a chiedersi come i loro investimenti possano essere collegati a preoccupazioni non finanziarie, il che significa che potrebbero esserci un modo di utilizzare tali risorse per l'impatto sociale e ambientale.

Non ci sono state molte opzioni per le persone che vogliono essere sicure che i loro soldi per la pensione non sostengano sistemi ingiusti o compagnie di combustibili fossili. Storicamente disapprovando gli investimenti socialmente responsabili, gli Stati Uniti Dipartimento del lavoro (DOL) cambiato rotta. Se approvata, una norma proposta nel 2021 lo consentirebbe fiduciari il via libera all'utilizzo dei criteri ESG nel processo decisionale. Nello specifico, la norma consentirebbe ai fiduciari di considerare i fattori ESG come rischi rilevanti e fa seguito a un ordine esecutivo dell'amministrazione Biden.

Il cambiamento epocale amministrativo rimuove un ostacolo per gli investimenti ESG, vale a dire lo scoraggiamento federale, ma ce ne sono altri. La maggior parte delle persone non pensa molto ai propri piani pensionistici al di fuori dei rendimenti finanziari. Esiste anche un elevato standard fiduciario ai sensi del diritto fiscale e del lavoro federale degli Stati Uniti, dettagliato nel Legge sulla sicurezza del reddito da pensione dei dipendenti (ERISA) del 1974, che mette in pausa i fiduciari del piano. Il requisito fiduciario ai sensi dell'ERISA richiede effettivamente che gli investimenti soddisfino uno standard di ritorno sull'investimento (ROI). Se non soddisfano tale standard, l'investitore potrebbe essere responsabile per un'azione legale. Le nuove modifiche alle regole non modificherebbero tale requisito.

Anche con la proposta DOL, che è stata vista come una grande vittoria per il sostenibile- e investimenti a impatto folla, la maggior parte dei piani pensionistici non utilizza gli investimenti ESG in questo momento.

Greenwashing o semplicemente green?

I canali si stanno aprendo per gli investimenti pensionistici ESG, ma se la proliferazione delle opzioni ESG è solo aziendale greenwashing è un'altra domanda. Le indagini sui contenuti degli investimenti ESG hanno applicato lo scetticismo su quanto siano effettivamente le opzioni sostenibili che portano l'etichetta ESG. Ad esempio, un'ispezione di MSCI Inc., la più grande società di rating ESG, ha concluso che ha usato il doppio linguaggio il suo marketing e la sua metodologia, portando a false percezioni sulla sostenibilità delle società che ha valutato.

Conoscere i tuoi investimenti 401 (k).

Quindi cosa ti importa? Se vuoi sapere se il tuo piano è sostenibile, potresti iniziare consultando un'organizzazione no profit che indaga sull'impatto aziendale.

Un posto in cui potresti guardare è l'organizzazione senza scopo di lucro As You Sow, un sostenitore della responsabilità sociale. Valuta le ripercussioni sociali dei piani pensionistici e dei fondi comuni di investimento su diverse questioni sociali, tra cui l'uguaglianza di genere, nonché il collegamento di un fondo alla produzione di armi e al complesso carcerario-industriale.

Da lì, si tratta di selezionare un'opzione sostenibile se ne hai una disponibile o di fare pressioni sul tuo amministratore del piano per averne una se non c'è. Contatta il tuo fornitore di piani pensionistici e chiedi loro di guidarti attraverso gli investimenti nel tuo portafoglio 401 (k). Se ritieni che una qualsiasi delle società o dei fondi non sia in linea con la tua morale e i tuoi valori, lo faresti ti piacerebbe passare a investire in società o fondi più socialmente responsabili, chiedi se possono aiutarti a farlo Quello.

La linea di fondo

I risparmi per la pensione rappresentano un mercato multimiliardario negli Stati Uniti e sono diventati parte della corsa per fornire una risposta di libero mercato alle domande sulla sostenibilità. Il capitalismo consapevole afferma che l'espansione della nozione di stakeholder consentirà alle imprese di diventare più sostenibili restituendo buoni profitti. L'amministrazione Biden ha spinto le autorità di regolamentazione a rimuovere gli ostacoli agli investimenti di impatto e c'è un appetito per gli investimenti ESG.

Le opzioni sostenibili non sono onnipresenti e ci sono ostacoli agli investimenti sostenibili e preoccupazioni sui contenuti delle alternative ESG. Il risultato è che se vuoi assicurati che i tuoi investimenti siano sostenibili, dovrai contattare il tuo fornitore 401(k) e lavorare con loro per realizzarlo.