Revisione dei prestiti aziendali di Citibank: luglio 2023

Pro spiegato

• Buono per le imprese che necessitano di prestiti più grandi: A differenza di alcuni istituti di credito aziendali che limitano prestiti o linee di credito a un paio di centinaia di migliaia di dollari, Citi può accogliere aziende che necessitano fino a 5 milioni di dollari.
• Brevi e lunghi periodi con tariffe competitive: Come prestatore tradizionale, Citi vanta tariffe competitive e una gamma di condizioni per i clienti business.
• Prima banca classificata per i clienti business: Nell'ultimo studio J.D. Power 2022 US Small Business Banking Satisfaction Study, Citi si è classificata al primo posto.

Svantaggi spiegati

• Filiali non disponibili in tutti gli stati: Citi ha filiali in sei aree urbane degli Stati Uniti. Se vivi al di fuori di quelle zone, i prestiti commerciali di Citi probabilmente non funzioneranno per te poiché devi fare domanda di persona.
• Pochissimi dettagli divulgati online: Gli imprenditori che cercano di ricercare le loro opzioni di prestito rimarranno delusi dal fatto che Citi offra pochissime informazioni online su requisiti di credito, tassi o commissioni.
• Rispondere alle qualifiche potrebbe essere una sfida per alcune aziende: Poiché si tratta di un prestatore bancario tradizionale con offerte a tassi competitivi, probabilmente avrai bisogno di un punteggio di credito elevato e di entrate aziendali elevate per qualificarti. Ciò potrebbe rendere difficile per gli imprenditori che non hanno un forte credito o per coloro che hanno appena iniziato e cercano prestiti per attività di avvio.

Tipi di prestiti commerciali offerti da Citibank

Prestiti rateali aziendali

Se stai cercando un prestito a termine tradizionale con tassi fissi, i prestiti rateali aziendali di Citi potrebbero essere una buona soluzione, con termini fino a sette anni. Con una gamma di prestiti molto ampia da $ 5.000 a $ 5 milioni, può ospitare tutti i tipi di finanziamento aziendale esigenze come l'acquisto di attrezzature, ristrutturazioni, ampliamenti, veicoli e altro ancora.

Linea di credito aziendale

Per le aziende che hanno bisogno di aumentare il capitale circolante, superare alti e bassi stagionali o mantenere i livelli di inventario, una linea di credito aziendale Citi può aiutare con il flusso di cassa. Citi offre una gamma generosa da $ 10.000 a $ 250.000 e fino a $ 5 milioni per le aziende più grandi. Le tariffe sono variabili.

Mutui commerciali

Citi offre prestiti commerciali per le imprese che hanno bisogno di acquistare o rifinanziare una struttura aziendale. I prestiti vanno da $ 250.000 a $ 5.000.000, con opzioni a tasso variabile e fisso. I termini vanno da cinque a 20 anni.

Prestiti SBA

Citi è un prestatore privilegiato di Small Business Administration (SBA), il che significa che le richieste di prestito vengono elaborate più rapidamente. Citi offre prestiti SBA fino a $ 5 milioni. Come con altri prestiti commerciali di Citi, dovrai contattare la banca per telefono o visitare la tua filiale locale per saperne di più.

Tempo per ricevere fondi

Citi non rivela quanto tempo impiega il processo di richiesta o il finanziamento. Tuttavia, poiché si tratta di un'applicazione di persona piuttosto che di un'esperienza online e Citi è una banca tradizionale, puoi aspettarti che le pratiche burocratiche e la sottoscrizione richiedano almeno alcuni giorni.

Requisiti del mutuatario

• Citi non rivela alcun requisito di credito, ma i prestatori tradizionali di solito richiedono punteggi almeno 600 o più.
• È necessario disporre di un conto corrente Citi Business per richiedere un prodotto di prestito.
• Tutti i proprietari con una quota pari o superiore al 51% devono firmare una garanzia personale.

Caratteristiche del prestito aziendale Citibank

• CitiBusiness Online: Puoi utilizzare il portale bancario online di Citi non solo per controllare e risparmiare, ma anche per gestire il tuo prestito o linea di credito.
• Potente suite di servizi alle imprese: Devi essere un cliente di un'attività bancaria per richiedere un finanziamento, ma Citi ha una buona selezione di prodotti di controllo e di risparmio aziendale, nonché carte di credito aziendali e servizi aziendali.

Assistenza clienti

Citi offre un servizio dedicato assistenza clienti linea telefonica sette giorni su sette, ma nessuna chat dal vivo. Puoi anche twittare l'account di aiuto di Citi: @AskCiti.

Soddisfazione del cliente

Le recensioni dei clienti di Citi sono in media piuttosto scarse. Tuttavia, quando si tratta di come viene valutato solo dai suoi clienti di business banking, Citi se la cava molto meglio. In effetti, si colloca al primo posto a livello nazionale nel più recente sondaggio sulla soddisfazione bancaria delle piccole imprese di J.D. Power.

Se sei una persona che preferisce una relazione in filiale piuttosto che un'esperienza digitale, probabilmente preferirai lavorare con una banca tradizionale come Citi.

Richiesta di un prestito aziendale Citibank

Per richiedere un Citi prestito per piccole imprese o linea di credito, dovrai recarti in una filiale. Non è disponibile alcuna prequalificazione online e poco viene rivelato per quanto riguarda ciò di cui potresti aver bisogno per qualificarti.

Se decidi di presentare la domanda, Citi consiglia di portare le seguenti informazioni e documentazione all'appuntamento in filiale:

• Documento d'identità con foto rilasciato dal governo
• Ragione sociale, codice fiscale, attività di transazione, numero di dipendenti
• Le informazioni sono necessarie per tutte le persone associate all'attività, inclusi i firmatari dell'account, i firmatari autorizzati, i proprietari (10% o più) e le persone che controllano

Prestatori di prestiti commerciali alternativi

Banca d'America	Sul ponte	Capito
Importo della linea di credito	Da $ 10.000	Fino a $ 100.000	Fino a $ 1.000.000
Condizioni di prestito	Non divulgato	Fino a 24 mesi	3-18 mesi
Punteggio di credito minimo consigliato	670	625	650

Verdetto finale

Citi offre alle aziende che cercano un'esperienza cliente dal vivo due solide opzioni di finanziamento: a prestito a termine e una linea di credito, con costi di prestito inferiori e limiti più elevati rispetto ad alcuni non tradizionali prestatori. Nonostante le discutibili recensioni dei clienti online e la pochissima trasparenza online in merito al prestito aziendale tariffe, termini e commissioni, Citi detiene il primo posto nel sondaggio sulla soddisfazione dei clienti aziendali di J.D. Power. Tuttavia, poiché il processo di richiesta deve essere svolto presso una filiale, la tua attività dovrà trovarsi in una delle grandi aree metropolitane in cui opera Citi.

Citibank esegue un controllo del credito per prestiti alle imprese?

Citi non rivela la sua processo di sottoscrizione, ma la maggior parte delle banche tradizionali fa molto affidamento sul punteggio di credito quando valuta le richieste. Inoltre, non è prevista alcuna prequalificazione con il soft credit pull offerto online.

Quanto tempo richiede l'approvazione di un prestito aziendale Citibank?

Devi richiedere i prestiti commerciali di Citi di persona presso una filiale. A seconda della documentazione necessaria e i dettagli del tuo prestito, l'elaborazione potrebbe richiedere alcuni giorni lavorativi.

Citibank approva prestiti commerciali con punteggi di credito bassi?

Citi è un prestatore d'affari tradizionale con condizioni favorevoli e grandi limiti di prestito. Anche se non rivela il suo punteggio di credito minimo, è molto probabile che i candidati aziendali debbano avere un credito solido e soddisfare altri requisiti per qualificarsi.

Citibank offre prestiti SBA?

Citi è un prestatore preferito SBA. Ciò significa che offre prestiti alle piccole imprese sostenuti dal governo federale. Per saperne di più su Citi Prestiti SBA, devi richiedere una chiamata.