Quanto costa l'assicurazione per le piccole imprese?

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Il costo della polizza di un imprenditore, che è un pacchetto di coperture di cui molte aziende hanno bisogno, può partire da $ 300 all'anno in base alla ricerca del nostro team. Ma il premio annuale che la tua azienda paga dipenderà da fattori come la tua posizione e il settore. Anche le coperture che scegli e le eventuali approvazioni che aggiungi influenzeranno il tuo costo.

Copriremo i tipi di assicurazione aziendale di cui potresti aver bisogno, i fattori che ne influenzano il costo e altre domande comuni su come ottenere un'assicurazione aziendale in modo da poter prendere le decisioni giuste per il tuo bilancio.

Quanto costa l'assicurazione aziendale?

Gli assicuratori adattano le loro polizze assicurative aziendali alle singole imprese e fattori come il tipo di copertura possono influenzare i prezzi. Tuttavia, molte compagnie assicurative aziendali citano un premio iniziale utilizzato per le piccole imprese a basso rischio. I nostri dati mostrano una gamma di costi iniziali per i tipi più comuni di assicurazione aziendale.

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Tipo di copertura	Costo più basso (all'anno)
Politica del titolare dell'attività (BOP)	$ 300 a $ 500
Responsabilità professionale	$ 300 a $ 500
Responsabilità generale	$ 200 a $ 381

Ecco i premi più bassi che alcuni dei migliori compagnie assicurative per piccole imprese addebito per alcuni diversi tipi di polizze.

Premio annuo più basso per BOP per piccole imprese	Premio annuo più basso per responsabilità professionale	Premio annuo più basso per responsabilità civile generale
PROSSIMA Assicurazione	$400	$300	$200
Copriportafoglio	$450	$500	$250
L'Hartford	$300	Non divulgato	Non divulgato
BiBerk	$500	$300	$330
Ditale	Non divulgato	$432	$263
Hiscox	$500	$400	$381

Il costo è una considerazione importante quando si sceglie una compagnia assicurativa, ma l'opzione più economica potrebbe non essere la soluzione migliore per te. Le valutazioni delle aziende e le recensioni dei clienti variano, alcune forniscono più strumenti digitali di altre e alcune politiche possono presentare lacune nella copertura mentre altre sono necessarie approvazioni. È importante considerare tutti questi fattori quando si confrontano i preventivi assicurativi aziendali.

Fattori che influenzano il costo

Industria o Professione

Quanto costa l'assicurazione aziendale si basa sul livello di rischio che la tua azienda presenta. Ad esempio, una società di costruzioni o un ristorante avrà molti più rischi di responsabilità rispetto a un negozio al dettaglio o un ufficio. Le aziende che utilizzano attrezzature costose avranno costi di proprietà commerciale più elevati e le aziende che possiedono e gestiscono veicoli avranno costi aggiuntivi per le auto commerciali. Il tuo reddito d'impresa avrà anche un impatto sul costo dell'assicurazione aziendale e se sei idoneo per la polizza di un piccolo imprenditore.

Sede aziendale

Alcune sedi espongono le imprese a rischi maggiori rispetto ad altre. Se la tua attività si trova in un'area soggetta a disastri naturali o ad alti tassi di criminalità, probabilmente pagherai di più per l'assicurazione sulla proprietà commerciale che se la tua attività si trovasse in un'area a basso rischio. Il tuo costo dipenderà anche dal fatto che tu affitti o possiedi il tuo spazio e dalle sue dimensioni. Regolamenti statali, come ad es assicurazione contro gli infortuni sul lavoro requisiti, può anche influire sui costi.

Storia dei reclami

Gli assicuratori aziendali controllano la cronologia dei sinistri precedenti per identificare le tendenze che potrebbero indicare che la tua attività è ad alto rischio. Se hai combattuto frequenti cause legali, la tua compagnia assicurativa potrebbe addebitarti un premio più elevato perché potrebbe presumere che la tua azienda non stia prendendo le giuste precauzioni per evitare rischi.

Numero di dipendenti e clienti

Se la tua azienda ha dipendenti, probabilmente avrai bisogno di un'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro. Il costo sarà basato sul numero di lavoratori impiegati dalla tua azienda. Le compagnie di assicurazione aziendale guardano anche alle tue entrate annuali quando determinano i tuoi premi, dal momento che servono molto base di clienti e la gestione di un volume elevato di inventario espone intrinsecamente la tua azienda a maggiori responsabilità e proprietà rischi.

Esigenze di copertura

Quando acquisti una polizza assicurativa aziendale, selezionerai le opzioni di copertura di cui la tua azienda ha bisogno, aggiungerai le eventuali approvazioni necessarie, sceglierai i tuoi limiti di copertura annuale e sceglierai la tua franchigia. La scelta di limiti di responsabilità aggregata annuale più elevati aumenterà i premi, così come la scelta di una franchigia di $ 0 per l'assicurazione sulla proprietà.

Tipi di assicurazione aziendale

Assicurazione responsabilità civile: Assicurazione responsabilità civile generale spese legali e sentenze per cause relative a lesioni personali, lesioni personali e pubblicitarie e danni alla proprietà a seguito di negligenza non professionale
Assicurazione di proprietà commerciale: Copre la ricostruzione, la riparazione o la sostituzione di edifici e dei loro contenuti e attrezzature dopo un pericolo coperto, come un incendio o atti di vandalismo
Assicurazione contro l'interruzione dell'attività: Aiuta a pagare le spese e i debiti in corso, nonché a sostituire il reddito aziendale perso dopo un evento coperto, come una tempesta di vento
Politica del titolare dell'attività: UN politica dell'imprenditore è un pacchetto di coperture che include un'assicurazione di responsabilità civile generale, un'assicurazione sulla proprietà commerciale e un'assicurazione per l'interruzione dell'attività
Assicurazione responsabilità professionale: UN polizza responsabilità professionale copre le spese legali e le sentenze derivanti da azioni legali intentate da clienti che rivendicano negligenza professionale, come consulenza inesatta o falsa dichiarazione
Assicurazione contro gli infortuni sul lavoro: Richiesto nella maggior parte degli stati per le aziende con un certo numero di dipendenti, assicurazione contro gli infortuni sul lavoro paga le spese mediche e la perdita di stipendio se un dipendente si infortuna o si ammala durante il lavoro. In genere protegge anche l'azienda dalle azioni legali dei dipendenti relative all'infortunio.
Assicurazione auto commerciale: Assicurazione auto commerciale copre le spese mediche e le riparazioni alla proprietà per l'altra parte in un incidente e può anche pagare per lesioni al conducente e danni fisici al veicolo di proprietà dell'azienda
Assicurazione veicoli a noleggio e non di proprietà: Funziona come un'assicurazione auto commerciale, tranne per il fatto che copre i veicoli personali o noleggiati utilizzati per scopi commerciali
Assicurazione marittima interna: Copre l'inventario e le attrezzature trasportate in cantiere o spedite ai clienti
Assicurazione responsabilità civile: Assicurazione sulla responsabilità informatica copre le responsabilità, il recupero della reputazione e la perdita di dati, la perdita di reddito aziendale e altre conseguenze di una violazione informatica

Come risparmiare sull'assicurazione aziendale

Confronta le citazioni: Alcuni fornitori di assicurazioni possono offrire la copertura di cui hai bisogno per meno di altri. Quindi è importante confrontare le quotazioni di assicurazione aziendale su un sito come Tivly prima di scegliere un'azienda. Tuttavia, tieni presente che il prezzo non è l'unica considerazione. Assicurati che l'azienda abbia una buona solidità finanziaria e valutazioni di soddisfazione del cliente.
Raggruppa le tue coperture: Molti assicuratori offrono sconti sul raggruppamento quando acquisti due o più polizze. Puoi anche risparmiare acquistando coperture preconfezionate, come la polizza del titolare dell'attività.
Optare per una franchigia più alta: La franchigia che scegli rappresenta la tua quota di responsabilità finanziaria per un sinistro. La scelta di una franchigia più alta significa che avrai maggiori spese vive in caso di perdita, ma può farti risparmiare denaro sui tuoi premi mensili.
Sii proattivo nella prevenzione delle perdite: Poiché la cronologia dei sinistri può influire sui premi, è necessario adottare misure per limitare il rischio. La tua compagnia assicurativa avrà probabilmente risorse disponibili e potrebbe persino fornire formazione per aiutare la tua azienda a prevenire incidenti costosi.
Aggiorna la tua copertura secondo necessità: Tieni informata la tua compagnia assicurativa sui cambiamenti della tua attività. Se espandi la tua area di servizio, assumi più dipendenti o acquisisci un'altra entità, probabilmente dovrai aggiungere più copertura per proteggere la tua attività. Se hai bisogno di licenziare dipendenti o chiudere una sede, dovresti anche aggiornare la tua copertura per risparmiare sui tuoi premi.

Quanto costa l'assicurazione di responsabilità civile per un'azienda?

Il costo dell'assicurazione di responsabilità civile per una piccola impresa varia a seconda del tipo di lavoro della tua attività esegue, dove opera la tua attività, la cronologia dei sinistri passati e i limiti che scegli per il tuo politica. Alcune piccole imprese a basso rischio possono pagare $ 200 o anche meno all'anno per un'assicurazione di responsabilità civile generale e $ 300 o meno all'anno per assicurazione responsabilità civile professionale.

Quanta copertura assicurativa dovrebbe avere un'azienda?

La Small Business Administration suggerisce che le imprese acquistino assicurazioni aziendali per tutto ciò che non sarebbero in grado di coprire da soli. La Camera di commercio degli Stati Uniti osserva che dovresti assicurare l'intero valore della tua proprietà aziendale e acquistare una responsabilità sufficiente copertura per proteggere i tuoi beni, il che significa che avrai bisogno di limiti più elevati per una ditta individuale e una minore copertura di responsabilità per una LLC. Una delle opzioni più popolari per le piccole imprese è la polizza di un imprenditore (BOP) con $ 1 milione di copertura per evento per la copertura di responsabilità generale e un totale di $ 2 milioni.

È richiesta un'assicurazione aziendale?

I requisiti assicurativi legali per le aziende variano a seconda del settore, della città e dello stato in cui operi. Per la maggior parte delle aziende con dipendenti, è richiesta un'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro. Per le imprese che possiedono veicoli e li guidano o parcheggiano su strade pubbliche, assicurazione auto commerciale è obbligatorio. L'assicurazione di responsabilità professionale è obbligatoria per i professionisti legali e medici in alcuni stati.

L'assicurazione aziendale è deducibile dalle tasse?

Generalmente sì. La pubblicazione 535 dell'IRS elenca diversi tipi di assicurazione aziendale che è possibile detrarre dal reddito imponibile, tra cui l'assicurazione sulla proprietà commerciale, l'assicurazione sanitaria per i dipendenti, l'assicurazione generale e assicurazione responsabilità civile professionale, assicurazione contro gli infortuni sul lavoro e assicurazione contro l'interruzione dell'attività. Tuttavia, non è possibile detrarre determinati premi di assicurazioni sulla vita e rendite, né è possibile detrarre i fondi di riserva dell'autoassicurazione.

Che cos'è la politica di un imprenditore?

UN politica del titolare dell'attività è un pacchetto di coperture assicurative per piccole imprese che possono variare da un assicuratore all'altro ma generalmente include l'assicurazione sulla proprietà commerciale, l'assicurazione di responsabilità civile generale e l'interruzione dell'attività copertura. Un BOP non coprirà l'assicurazione di responsabilità professionale; dovrai acquistare quella copertura separatamente.

Ho bisogno di un'assicurazione aziendale internazionale?

Se la tua azienda opera in paesi stranieri, probabilmente avrai bisogno di internazionali assicurazioni aziendali poiché la maggior parte delle polizze non copre gli eventi che si verificano all'estero. Indipendentemente dal fatto che tu abbia dipendenti, clienti o fornitori internazionali, la tua esposizione ai rischi di responsabilità globale rende essenziale l'acquisto di una polizza assicurativa globale o di un'approvazione multinazionale.