Metodologia di revisione delle assicurazioni per le piccole imprese

L'assicurazione commerciale è una necessità praticamente per tutte le piccole imprese. L'assicurazione di responsabilità civile generale, come minimo, può proteggere gli imprenditori da richieste di risarcimento danni da parte di clienti o persino passanti. Ma molte aziende necessitano di coperture aggiuntive, come proprietà commerciale, responsabilità professionale, auto commerciali e altro ancora. La polizza di un imprenditore (BOP), che combina proprietà commerciale e responsabilità generale, è una delle più importanti pacchetti di polizze popolari e possono essere personalizzati con tipi di copertura aggiuntivi per affrontare la tua attività specifica esigenze.

Abbiamo esaminato meticolosamente le politiche del titolare dell'azienda in più società oltre ad altri tipi di copertura adatto a diversi settori, come le aziende alimentari, per determinare le nostre liste "best of" per la pubblicità assicurazione. Di seguito, dettagliamo i dati che abbiamo raccolto, i criteri che abbiamo utilizzato e la metodologia che abbiamo implementato.

Quali articoli utilizzano la nostra metodologia

Abbiamo molti articoli sulle migliori compagnie assicurative commerciali per prodotti specifici o per soddisfare le esigenze di lettori particolari. Questa metodologia descrive il processo utilizzato per compilare il nostro elenco di Le migliori compagnie assicurative per piccole imprese. Altri articoli che elencano le migliori compagnie assicurative commerciali per determinati settori utilizzano questi dati oltre a dati aggiuntivi che seguono di seguito. (Esempi sono: Migliore assicurazione per appaltatori indipendenti, Migliore assicurazione per camion di cibo, Migliore assicurazione ristorantee Migliore Assicurazione per Responsabilità Alimentare.)

La selezione e l'ordine dei fornitori si basano sull'analisi dei dati oltre a ulteriori criteri specifici del prodotto e approfondimenti soggettivi dei nostri redattori ed esperti del settore.

Articolo di letteratura

Per determinare le società incluse in questa recensione, nonché i nostri criteri per valutarle, il nostro team ha considerato i seguenti fattori:

1. Quota di mercato: Database di informazioni commerciali e di mercato, come Statista, Plunkett e Gale, hanno fornito grafici ed elenchi di le più grandi società che forniscono assicurazioni commerciali per gli imprenditori in base all'importo annuo in dollari dei premi scritto.
2. Risultati di ricerca di Google: Abbiamo considerato quali aziende avevano maggiori probabilità di incontrare i consumatori durante la ricerca di termini chiave del prodotto, come "politica del titolare dell'azienda".
3. Volume di ricerca mensile: Abbiamo considerato quante volte una società è stata cercata nel contesto di un particolare tipo di prodotto (ad es. "Prossima assicurazione aziendale") per restringere il campo delle società da includere nella nostra analisi.
4. Analisi dei concorrenti: Abbiamo esaminato gli articoli pubblicati dai nostri concorrenti per confermare che non stavamo trascurando le aziende rilevanti da includere.
5. Pagine dei prodotti dell'azienda e guide dell'appetito: Abbiamo esaminato le pagine dei prodotti sui siti Web aziendali e le guide sull'appetito progettate per gli agenti assicurativi commerciali per valutare e dettagliare le caratteristiche importanti del prodotto.

Raccolta dati

I dati sono stati raccolti sia da agenzie di rating di terze parti che dalle società direttamente attraverso l'azienda siti Web, pagine di prodotti pubblicati e brochure, rappresentanti del servizio clienti e media contatti. Le nostre fonti includono anche: AM Best, The National Association of Insurance Commissioners (NAIC) e J.D. Power.

Una volta completata la raccolta, i dati sono stati verificati per garantirne l'integrità e l'accuratezza. Il nostro team ha confrontato citazioni, collegamenti e record importanti lasciati su ciascun punto dati con fonti primarie.

Metodologia di valutazione

Abbiamo calcolato le valutazioni a stelle che riflettevano la nostra valutazione della qualità dei piani assicurativi per le piccole imprese di ciascuna società. Ci siamo concentrati su un pacchetto popolare, chiamato polizza del proprietario dell'azienda (BOP), che include la proprietà commerciale, la responsabilità generale e, spesso, la copertura del reddito d'impresa. I fattori che hanno influenzato le nostre valutazioni a stelle includono:

• Costi e commissioni (25%): Importi del premio annuale per la polizza di un imprenditore, disponibilità di sconti, opzione di pagamento mensile.
• Accessibilità (10%):Disponibilità statale di un BdB e limiti di entrate annuali.
• Preventivo/esperienza applicativa (25%): Possibilità di ottenere un preventivo e acquistare direttamente una polizza online, dal sito web della compagnia, senza l'assistenza di un agente dal vivo. (Tutte le società recensite offrono la possibilità di acquistare con l'assistenza di un agente.)
• Qualità del piano/soddisfazione del cliente (15%): su tre anni è stata calcolata una media ponderata dell'indice di reclamo di ciascuna società per le sue linee commerciali, tra il 2019 e il 2021, sulla base dei reclami delle società depositati presso la National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Abbiamo anche preso in considerazione le classifiche aziendali nello studio J.D. Power 2022 US Small Commercial Insurance.
• Copertura (15%): Per i BOP tra le compagnie, abbiamo confrontato i limiti massimi di richiesta di risarcimento disponibili (l'importo che un assicuratore pagherà per ogni singola richiesta di risarcimento presentata durante la polizza periodo), i limiti massimi aggregati disponibili (l'importo massimo che un assicuratore pagherà per tutti i sinistri presentati durante il periodo di polizza) e le franchigie più basse offerto.
• Stabilità finanziaria (10%): Abbiamo raccolto il rating di solidità finanziaria di ciascuna società da AM Best, un'agenzia di rating del credito che valuta l'affidabilità creditizia di una compagnia di assicurazioni o la probabilità che la compagnia sia insolvente obblighi.

Altre raccolte di dati

Abbiamo raccolto dati aggiuntivi per informare le politiche e i tipi di copertura del proprietario di attività specifiche del settore. Questi dati includono:

• Assicurazione responsabilità professionale: disponibilità e limiti massimi di sinistro
• Assicurazione di responsabilità civile generale (copertura autonoma): disponibilità e limiti massimi di sinistro
• Assicurazione della proprietà personale aziendale: disponibilità e limiti massimi di sinistro
• Assicurazione auto commerciale: disponibilità
• Assicurazione contro gli infortuni sul lavoro: disponibilità
• Assicurazione di responsabilità del prodotto: disponibilità
• Assicurazione responsabilità civile alcolici: disponibilità
• Copertura dei guasti alle apparecchiature: disponibilità
• Copertura del deterioramento degli alimenti: disponibilità

Incontra il team di ricerca