Protetto vs. Prestiti chirografari: qual è la differenza?

Quando si tratta di prendere in prestito denaro, il tipo di prestito che prendi è importante. C'è una grande differenza tra prestiti garantiti e non garantiti, e quale dovresti ottenere dipende dalle tue esigenze, affidabilità creditizia e se puoi permetterti di fornire garanzie.

Protetto vs. Prestiti non garantiti: panoramica

Entrambi assicurato E prestiti chirografari provengono da una varietà di diversi banche, cooperative di credito, E prestatori online. Per questo motivo, ci sono diversi requisiti di ammissibilità che potresti dover soddisfare prima di qualificarti per un prestito garantito o non garantito.

La principale differenza tra un prestito garantito e non garantito è collaterale. Un prestito garantito richiede di mettere su un bene o una proprietà che il prestatore può sequestrare se tu predefinito sul tuo prestito. Un prestito non garantito non richiede garanzie.

Prestiti garantiti

UN prestito garantito è un tipo di prestito che richiede garanzie collaterali, come una casa o un'auto, per fungere da garanzia rimborso. Ciò significa che se non effettui i pagamenti sul tuo prestito, il tuo prestatore può sequestrare la tua garanzia. In alcuni casi, i prestiti garantiti possono utilizzare denaro in un conto, come a conto di risparmio O certificato di deposito (CD), come collaterale.

Tipi di prestiti garantiti

Esistono diversi tipi di prestiti garantiti, tra cui:

• Mutui e mutui per la casa
• Prestito per la casa O linea di credito di equità domestica (HELOC)
• Prestiti auto
• Prestiti camper, barche e moto
• Prestiti di titoli di auto
• Linee di credito garantite E carte di credito
• Prestiti garantiti da azioni o da risparmio

Professionisti del prestito garantito

• Tasso di interesse potenzialmente più basso. Generalmente, tassi di interesse per i prestiti garantiti sono inferiori a quelli dei prestiti non garantiti perché se sei in ritardo con i pagamenti, gli istituti di credito possono sequestrare la proprietà che hai utilizzato per garantire il prestito.
• Abbassare le barriere per qualificarsi.Se non hai un buono o ottimo credito, è più facile qualificarsi per un prestito garantito perché il prestatore è più probabile che ti rischi a causa della rete di sicurezza fornita dalla garanzia.
• Maggiori limiti di prestito. Nella maggior parte dei casi, puoi prendere in prestito più denaro con un prestito garantito rispetto a un prestito non garantito.
• Periodi di rimborso inferiori.Per prestiti garantiti come mutui o prestiti per la casa, è possibile ottenere periodi di rimborso più lunghi rispetto ai prestiti non garantiti.

Prestito garantito Cons

• Potresti perdere la tua proprietà.Che tu stia mettendo in garanzia la tua casa, la tua auto o anche il tuo conto di risparmio, c'è la possibilità che tu possa perderlo. Se non riesci a rimborsare il tuo prestito e finisci in default, il tuo prestatore potrebbe sequestrare i tuoi beni.
• Solitamente legato a un asset specifico.La maggior parte dei prestiti garantiti è legata a un pezzo specifico di proprietà o bene, che devi avere per contrarre il prestito. Ad esempio, non puoi accendere un mutuo senza mettere in garanzia la tua casa. Allo stesso modo, non puoi contrarre un prestito auto senza utilizzare la tua auto come garanzia.

Prestiti non garantiti

Un prestito non garantito è un tipo di prestito che non ha alcun particolare bene, proprietà o garanzia legata ad esso. La qualificazione si basa sul tuo solvibilità così come altri requisiti, che potrebbero essere più severi rispetto a quelli di un prestito garantito.

Professionisti del prestito non garantito

• Meno rischioso.Poiché i prestiti non garantiti non sono legati a garanzie, non corri il rischio di perdere la tua proprietà se non riesci a rimborsare il prestito.
• Applicazione rapida. Prestiti non garantiti hanno spesso un facile processo di applicazione e approvazione. Molti prestatori di prestiti personali ti consentono di verificare se sei idoneo prequalificazione.
• Buona opzione per la maggior parte delle esigenze.Se hai bisogno di pagare qualcosa che non è coperto da un tipo di prestito specifico, un prestito personale non garantito potrebbe essere utile. Un'emergenza, una riparazione dell'auto, un matrimonio imminente, un'adozione o qualcos'altro potrebbe richiedere un rapido finanziamento.

Prestito chirografario Cons

• Più difficile da qualificare.Ottenere un prestito non garantito di solito è legato al tuo punteggio di credito E storia. Quindi, se hai un cattivo credito, potresti non qualificarti per le migliori opzioni di prestito disponibili.
• Tassi di interesse più alti.Poiché l'idoneità è legata principalmente alla tua solvibilità, i tuoi tassi di interesse sarebbero basati sul tuo punteggio di credito, quanto vuoi prendere in prestito, i termini di rimborso e il tuo reddito. Più alto è il tuo punteggio di credito, più basso è il tuo tasso di interesse.
  

Qual è il tipo di prestito personale più adatto a te?

Un prestito garantito potrebbe essere una buona idea se:

• Stai acquistando proprietà, come una casa, un'auto, ecc.
• Non hai credito sufficiente per qualificarti per un prestito non garantito con il tasso di interesse più basso.
• Stai prelevando una grande quantità di debito che devi rimborsare per un lungo periodo di tempo, come con un mutuo o un prestito di equità domestica.

Un prestito non garantito potrebbe essere più adatto se:

• Vuoi consolidare il debito attraverso un prestito personale.
• Non è necessario prendere in prestito molto o hai in mente molteplici usi per il finanziamento.
• Stai tirando fuori prestiti studenteschi pagare la scuola.

La linea di fondo

Quando si tratta di prendere in prestito denaro, il tipo di prestito che prendi è importante. Ci sono alcune differenze sostanziali quando si tratta di secure vs. prestiti chirografari. Assicurati di confrontare i prestatori e le offerte per vedere quale si adatta meglio alle tue esigenze.