Tassi e tendenze dei prestiti personali, settimana del 12 giugno: aumento dei tassi
Il tasso medio sui prestiti personali è aumentato di ben oltre mezzo punto percentuale al 21,35%
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Il tasso di interesse medio complessivo per i prestiti personali è aumentato di oltre mezzo punto percentuale al 21,35% per la settimana del 12 giugno, dopo essere rimasto abbastanza stabile la scorsa settimana. Il tasso medio annuo effettivo globale (TAEG) sui prestiti personali ha brevemente superato la soglia del 21,00% due settimane fa, per poi ridiscendere fino al rialzo di questa settimana.
I tassi segmentati per livello di credito sono in gran parte aumentati, ad eccezione del TAEG medio per quelli con un credito equo, che è sceso di poco più di un intero punto percentuale, mentre il credito eccellente ha visto i tassi salire di 74 punti base punti.
I tassi sui prestiti personali per i mutuatari con un buon credito sono aumentati di 67 punti base, mentre quelli con un credito scadente hanno visto i tassi salire di 3,65 punti percentuali. Questi aumenti sono ciò che ha spinto nuovamente il TAEG medio complessivo oltre il 21,00%, 68 punti base in più rispetto alla settimana precedente.
Punti chiave
- Il tasso di interesse medio complessivo per i prestiti personali è diminuito di 68 punti base questa settimana al 21,35%
- Il tasso medio più basso riportato dai nostri istituti di credito intervistati rimane del 5,99% APR, mentre il più alto è stato di nuovo del 36,00% APR.
- L'importo medio del prestito è ora di $ 20.344, con un aumento di $ 197 rispetto alla scorsa settimana, mentre la durata media del prestito è rimasta a 50 mesi.
| TAEG del prestito personale per livello di credito | |||
|---|---|---|---|
| Livello di credito | TAEG medio della scorsa settimana | TAEG medio questa settimana | Cambio settimana su settimana |
| Eccellente | 19.62% | 20.36% | + 0.74 |
| Bene | 22.44% | 23.11% | + 0.67 |
| Giusto | 28.08% | 27.05% | - 1.03 |
| Povero | 24.35% | 28.00% | + 3.65 |
| Tutti i livelli | 20.67% | 21.35% | + 0.68 |
I tassi sui prestiti personali hanno iniziato a salire nel corso del 2022 e nel 2023 a causa di una serie sostenuta di aumenti dei tassi di interesse da parte della Federal Reserve. Per combattere i più alti tassi di inflazione visti in 40 anni, la Fed non solo ha alzato il tasso sui fondi federali a ciascuna delle sue ultime 10 riunioni decisionali sui tassi, ma spesso ha aumentato i tassi di un valore storicamente elevato incrementi. In effetti, sei di questi aumenti sono stati dello 0,50% o dello 0,75%, sebbene gli ultimi tre aumenti siano stati più modesti, solo dello 0,25%.
La Fed si riunisce di nuovo oggi e domani annuncerà la decisione sui tassi. È ampiamente previsto che questa volta la Fed sospenderà gli aumenti dei tassi, con il 97% dei trader di futures che questa mattina prevede che il tasso sui fondi federali rimarrà al suo livello attuale.
La Federal Reserve e i tassi sui prestiti personali
In generale, i movimenti del tasso sui fondi federali si traducono in movimenti in entrata tassi di interesse sui prestiti personali, oltre alle tariffe delle carte di credito. Ma le decisioni della Federal Reserve non sono l'unico fattore determinante per i prestiti personali. Importante anche la concorrenza, e nel 2022 la domanda di prestiti personali è aumentata notevolmente.
Sebbene l'inflazione alta da decenni abbia indotto la Fed ad aumentare il suo tasso di interesse chiave di circa 500 punti base da marzo 2020, i tassi medi sui prestiti personali non sono aumentati così drasticamente. Questo perché l'elevata domanda dei mutuatari ha richiesto agli istituti di credito di competere in modo aggressivo per i prestiti chiusi e uno dei modi principali per battere la concorrenza è offrire tassi più bassi. Sebbene i tassi sui prestiti personali siano aumentati nel 2022 e quest'anno, la forte concorrenza in questo spazio ha impedito loro di aumentare allo stesso tasso del tasso dei fondi federali.
L'inflazione sta cominciando a raffreddarsi, anche se rimane relativamente alta. La Fed si riunisce di nuovo oggi e domani annuncerà la sua decisione sui tassi, ma è ampiamente previsto che la Fed sospenderà i tassi salirà questa volta, con il 97% dei trader di futures che stamattina ha previsto che il tasso sui fondi federali rimarrà al suo livello attuale livello.
| Prestatore | TAEG medio | Durata media del prestito (Mesi) | Importo medio del prestito |
|---|---|---|---|
| Avant | 27.56% | 37 | $11,339 |
| Gruppo sanitario dei banchieri | 16.33% | 86 | $67,543 |
| Il miglior uovo | 20.58% | 47 | $16,454 |
| Citibank | 15.74% | 36 | $26,000 |
| Scoprire | 15.99% | 60 | $21,250 |
| Punto di prestito | 31.12% | 44 | $10,398 |
| Lightstream | 12.67% | 64 | $26,264 |
| OneMain finanziaria | 25.85% | 45 | $6,730 |
| Prosperare | 20.82% | 47 | $11,210 |
| Raggiungere Finanziario | 24.75% | 41 | $17,158 |
| SoFi | 14.78% | 48 | $28,994 |
| Credito universale | 22.06% | 46 | $15,394 |
| Aggiornamento | 22.09% | 47 | $15,160 |
| Parvenu | 28.54% | 52 | $10,923 |
| Tutti i finanziatori sopra | 21.35% | 50 | $20,344 |
Qual è la tendenza prevista per i tassi di prestito personale?
Se la Fed aumentasse il tasso sui fondi federali nel 2023, anche i tassi sui prestiti personali potrebbero aumentare. Tuttavia, con la concorrenza per i prestiti personali ancora rigida, potrebbe esserci un movimento al rialzo dei tassi sui prestiti smorzato anche alla luce di un aumento del tasso sui fondi federali, forse lasciando le medie non lontane dall'attuale livelli.
Poiché la maggior parte dei prestiti personali sono prodotti a tasso fisso, tutto ciò che conta per i nuovi prestiti è il tasso bloccato all'inizio del prestito (se sei già titolare di un prestito a tasso fisso, i movimenti dei tassi non influiranno sul tuo pagamenti). Se sai che avrai sicuramente bisogno di accendere un prestito personale nei prossimi mesi, è probabile (anche se non garantito) che oggi i tassi saranno migliori o simili a quelli che potresti ottenere a luglio o addirittura a settembre, a seconda di come i tassi reagiscono a eventuali aumenti dei tassi della Fed o pause.
È anche sempre una mossa saggia guardarsi intorno per il migliori tassi di prestito personale. La differenza di 1 o 2 punti percentuali può facilmente aggiungere fino a centinaia o addirittura migliaia di dollari di costi per interessi entro la fine del prestito, quindi cercare l'opzione migliore è tempo ben investito.
Infine, non dimenticare di considerare come potresti essere in grado di ridurre la tua spesa per evitare di contrarre un prestito personale in primo luogo, o come puoi potrebbe iniziare a costruire un fondo di emergenza in modo che le future spese impreviste non affondino le tue finanze e non richiedano l'assunzione di personale aggiuntivo prestiti.
Divulgazione della metodologia di raccolta dei tassi
Investopedia esamina e raccoglie i tassi di prestito personale pubblicizzati medi, la durata media del prestito e il prestito medio importo da 15 dei più grandi prestatori personali della nazione ogni settimana, calcolando e visualizzando il punto medio di pubblicizzato gamme. Anche i tassi, le condizioni e gli importi medi del prestito vengono raccolti e aggregati per fascia di qualità del credito (per credito eccellente, buono, giusto e cattivo) tra 29 istituti di credito attraverso una partnership con Even Finanziario. Le medie aggregate per qualità del credito si basano sui prestiti effettivamente contabilizzati.
