Prestito personale vs. Prestito consolidamento debiti: qual è la differenza?
UN Consolidazione del debito prestito è un tipo di prestito, che può essere un prestito personale o un prestito aziendale. La maggior parte dei prestiti personali può essere utilizzata per diversi scopi potenziali. Tuttavia, se hai montagne di debito, che si tratti di carte di credito, spese mediche o altro, allora i prestiti consolidamento debiti sono particolarmente utili per semplificare il rimborso.
Punti chiave
- I prestiti personali sono solitamente prestiti rateali chirografari. I prestiti di consolidamento debiti sono un tipo di prestito, che può essere personale o aziendale, che è possibile utilizzare per combinare più saldi in sospeso in uno solo.
- È possibile utilizzare i prestiti di consolidamento del debito per la maggior parte dei tipi di debito, comprese le carte di credito, le spese mediche in sospeso, le riparazioni dell'auto e altro ancora.
- Se hai bisogno di prendere in prestito denaro per uno scopo diverso dal consolidamento debiti, puoi sottoscrivere un diverso tipo di prestito personale.
Prestiti personali
UN prestito personale è un prestito rateale che può essere utilizzato per finanziare quasi tutto, compresi i costi di riparazione della casa, un matrimonio, le spese di adozione, il pagamento delle tasse arretrate e altro ancora.
Riceverai tutti i fondi del prestito in formato a somma forfettaria, e quindi ripaghi quel prestito nel tempo in rate mensili fino a quando non viene rimborsato per intero. La maggior parte dei prestiti personali lo sono non protetto, il che significa che i tassi di interesse si basano su quelli del mutuatario punteggio di credito E storia creditizia, e probabilmente non ti servirà collaterale per garantire il prestito.
Ampia gamma di opzioni di prestito e rimborso
Nessuna garanzia richiesta per la maggior parte dei tipi di prestiti personali
I tassi di interesse sono generalmente fissi, quindi i pagamenti mensili sono prevedibili
Nessun requisito di ammissibilità standard; ogni prestatore e tipo di prestito è diverso
Di solito è necessario un punteggio di credito elevato per garantire i tassi di interesse più bassi
Diversi importi minimi di prestito significano che potresti ritrovarti con più fondi del necessario
Prestito consolidamento debiti
UN prestito consolidamento debiti è un tipo di prestito utilizzato per consolidare il debito. Molti prestiti di consolidamento del debito sono pubblicizzati come tali: un mutuatario può in genere utilizzarne uno per consolidare qualsiasi tipo di debito che ha al fine di semplificare i pagamenti e risparmiare interesse a lungo termine.
Un prestito di consolidamento debiti ti consente di prendere in prestito una somma di denaro pari al totale dei tuoi prestiti in essere per estinguere tutto quel debito in una volta. Quindi effettui un pagamento sul tuo nuovo prestito ogni mese, che ha il suo tasso d'interesse E rimborso termini.
Semplifica il debito in essere in un unico pagamento mensile
Pagherai meno interessi per tutta la durata del prestito consolidato rispetto a doverne rimborsare più contemporaneamente, ciascuno con il proprio tasso di interesse
L'utilizzo di un prestito di consolidamento per pagare le carte di credito in sospeso può liberare il credito disponibile
La dura richiesta di completare una domanda di prestito danneggia temporaneamente il tuo punteggio di credito
L'approvazione del prestito dipende dal punteggio di credito, dal reddito, dal rapporto debito/reddito (DTI) e altro ancora
L'assunzione di un nuovo prestito riduce l'età media del credito, il che influisce anche sul punteggio di credito
Prestito personale vs. Prestito consolidamento debiti: quale scegliere?
Ricorda che i prestiti per consolidamento debiti possono essere entrambi prestiti personali o prestiti commerciali. A meno che tu non stia sottoscrivendo un prestito di consolidamento debiti per conto di un'azienda, qualsiasi prestito di consolidamento debiti che richiedi sarà probabilmente un prestito personale. Pertanto, quale dovresti scegliere dovrebbe essere basato su ciò per cui hai bisogno del prestito.
Ti consigliamo di ottenere un prestito di consolidamento del debito se:
- Avere molti prestiti in sospeso con tassi di interesse elevati, che a lungo termine ti costano più tempo e denaro
- Riesci a trovare un tasso di interesse per un prestito di consolidamento debiti inferiore ai tassi di interesse del debito che stai rimborsando in questo momento
- Hai diversi prestiti in sospeso e desideri semplificare i tuoi pagamenti in un unico pagamento mensile
Un diverso tipo di prestito personale potrebbe avere più senso se hai bisogno di finanziamenti per qualsiasi numero di potenziali scopi, come una riparazione domestica di emergenza, riparare la tua auto, un acconto su un luogo di nozze o qualcos'altro.
Come posso beneficiare di un prestito di consolidamento del debito?
Per i singoli mutuatari, un prestito di consolidamento del debito assumerà in genere la forma di un prestito personale non garantito. Ciò significa che il tuo punteggio di credito e la cronologia, rapporto debito/reddito (DTI).e lo stato di occupazione vengono utilizzati per determinare la tua idoneità. Quanto è necessario prendere in prestito e i termini di rimborso previsti possono anche influire sulla tua idoneità.
Posso ottenere un prestito di consolidamento del debito se ho un cattivo credito?
Ogni prestatore ha requisiti di ammissibilità diversi, ma in genere, maggiore è il tuo punteggio di credito, maggiori sono le probabilità di qualificarti per il tasso di interesse più basso offerto. Un punteggio di credito basso non significa che la tua richiesta di prestito verrà respinta, ma è più probabile che tu abbia un tasso di interesse più elevato sul tuo prestito.
I prestiti di consolidamento del debito influiscono sul tuo punteggio di credito?
Quando completi una domanda di prestito, a dura inchiesta si verifica a seguito del fatto che il creditore tiri il tuo rapporto di credito per controllare il tuo punteggio di credito e la storia del credito. Questo, e il nuovo prestito che riduce l'età media della tua storia creditizia, fa diminuire temporaneamente il tuo punteggio di credito. Ma nella maggior parte dei casi, il tuo punteggio rimbalzerà dopo alcuni mesi di pagamenti puntuali. Il tuo punteggio probabilmente diminuirà ulteriormente se effettui pagamenti in ritardo o li perdi del tutto.
Per quanto tempo il consolidamento del debito rimane nel tuo record?
Il tuo prestito di consolidamento del debito rimane sul tuo rapporto di credito fino a quando il conto è aperto. Pagamenti mancati o conti che vanno in delinquenza o default, inoltre accordi di liquidazione del debito, può rimanere sul tuo rapporto di credito per sette anni o fino al tempo necessario per saldare il tuo debito insoluto.
La linea di fondo
L'utilizzo di un prestito di consolidamento del debito per estinguere i prestiti in essere può essere un modo intelligente per ridurre gli interessi che altrimenti pagheresti a lungo termine, oltre a rendere i pagamenti più facili da gestire. Se hai bisogno di denaro per qualcosa di più del semplice consolidamento del debito, puoi utilizzare un prestito personale per finanziare tali esigenze.
Ogni prestatore ha requisiti di ammissibilità diversi, quindi assicurati di confrontare le tue opzioni prima di inviare una domanda per entrambi i tipi di prestito.
