Come ottenere la riduzione del debito nel 2023

I programmi di riduzione del debito possono aiutarti a risolvere il debito che hai faticato a ripagare da solo. I programmi variano in durata e costo, quindi confrontare le opzioni è fondamentale. Dopo aver soppesato i rischi ei benefici, capire come ottenere la riduzione del debito è il passo successivo nel viaggio verso la libertà dal debito.

Come ottenere la riduzione del debito

• Società di ricerca. Per iniziare, ricerca alcuni società di riduzione del debito per rivedere le loro tasse e programma. La maggior parte offre una consulenza gratuita che puoi utilizzare per saperne di più su ciascuna azienda e sui suoi servizi.
• Confronta e scegli. Dopo aver confrontato le opzioni e scelto una società di alleggerimento del debito, completerai una domanda e avvierai il processo di iscrizione. A seconda del programma, potrebbe essere necessario fornire la documentazione, come le buste paga, per dimostrare la tua capacità di effettuare pagamenti.
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• Insisti. Una volta che ti sei iscritto, assicurati di effettuare i pagamenti regolari per rimanere in linea con il programma e raggiungere il tuo obiettivo.

Quando è una buona idea ottenere la riduzione del debito?

Le società di riduzione del debito possono negoziare con i creditori per ridurre l'importo che devi pagare su determinati tipi di debito. Sebbene ci siano alcuni svantaggi, può essere utile in determinate situazioni.

Il tuo debito è troppo alto

Potresti aver bisogno di una riduzione del debito se hai problemi a effettuare i pagamenti minimi su debiti non garantiti, come i saldi delle carte di credito o le spese mediche. Non tutti i debiti si qualificano per la riduzione del debito. Esempi di debiti non idonei includono mutui, prestiti auto, mantenimento dei figli non pagato, tasse arretrate, polizze assicurative e multe.

Sei troppo indietro con i pagamenti per recuperare

Una volta che sei diventato gravemente insolvente su alcuni debiti, recuperare il ritardo potrebbe essere troppo costoso. La riduzione del debito può aiutarti a negoziare un importo di rimborso inferiore per debiti addebitati o inadempienti. Tuttavia, dovrai impegnarti a effettuare pagamenti mensili per risparmiare fino a fare un'offerta di guadagno. Tieni presente, tuttavia, che alcuni creditori potrebbero non accettare un'offerta di transazione da una terza parte, o affatto.

Stai vivendo difficoltà finanziarie

Eventi come la perdita del lavoro, il divorzio e le spese mediche impreviste possono rappresentare una seria minaccia per le tue finanze. Una società di riduzione del debito potrebbe essere in grado di spiegare le tue difficoltà finanziarie ai tuoi creditori e negoziare un pagamento inferiore.

Di cosa hai bisogno per ottenere la riduzione del debito

I requisiti specifici per la riduzione del debito potrebbero essere diversi da un fornitore all'altro. Ecco alcuni dei requisiti comuni.

Reddito sufficiente

In un programma di alleggerimento del debito in genere dovrai effettuare pagamenti mensili a un fondo di liquidazione che verrà successivamente utilizzato per saldare i tuoi debiti. L'importo che devi accantonare dipenderà dall'ammontare del debito che devi. Più devi, maggiore è il contributo necessario per completare il programma in un lasso di tempo ragionevole.

Tipi specifici di debito

La riduzione del debito è progettata per aiutare le persone alle prese con determinati tipi di debiti non garantiti tra cui carte di credito, prestiti personali, prestiti con anticipo sullo stipendio, spese mediche e simili. Per essere idoneo, in genere è necessario avere un debito di diverse migliaia di dollari ed essere in ritardo con i pagamenti.

Difficoltà finanziarie

Potrebbe essere necessario dimostrare di non essere in grado di pagare regolarmente le bollette a causa della perdita del lavoro, del reddito ridotto, delle spese mediche elevate o di altri difficoltà finanziarie. Altre opzioni potrebbero essere migliori se pensi che i tuoi problemi finanziari siano a breve termine.

Scelta di una società di riduzione del debito e richiesta di riduzione del debito

Le migliori società di riduzione del debito forniranno informazioni sui loro servizi prima di iscriverti. Mentre cerchi l'azienda giusta, ecco cosa cercare.

Reputazione

Verifica che la società sia registrata e autorizzata a offrire servizi nel tuo stato. Puoi farti un'idea della reputazione dell'azienda controllandola valutazione con il Better Business Bureau e leggendo eventuali recensioni lasciate dai clienti precedenti.

Servizi offerti

Soppesa le tue esigenze rispetto ai servizi offerti dalla società di alleggerimento del debito, che possono includere il consolidamento del debito e la liquidazione del debito.

Costo

IL costo di un programma di alleggerimento del debito può far pendere la bilancia quando devi decidere tra due società comparabili. Le società di alleggerimento del debito non sono autorizzate ad addebitare costi anticipati per i servizi, anche se potrebbero essere addebitati separatamente per la manutenzione dell'account.

È molto importante capire come ti verrà addebitato l'importo una volta saldato il conto. Alcune aziende addebitano una percentuale del debito totale che introduci nel programma, mentre altre prendono una percentuale del debito che saldano.

Tasso di successo

La riduzione del debito può richiedere diversi anni. Molte persone abbandonano il programma prima di saldare tutti i loro debiti. Scegli un'azienda con un alto tasso di successo e una comprovata esperienza nell'aiutare i clienti precedenti a raggiungere i loro obiettivi finanziari.

Processo di candidatura

Inizia programmando una consultazione durante la quale un consulente esaminerà le tue finanze, presenterà le tue opzioni di riduzione del debito e delineerà cosa puoi aspettarti dal programma. Consultare due o tre aziende prima di prendere una decisione ti consente di confrontare le opzioni e scegliere quella migliore per te.

Parole chiave

• Fondo di liquidazione: un conto di deposito a garanzia in cui si accumulano i pagamenti mensili fino a quando non c'è abbastanza per fare un'offerta di transazione. L'amministratore dell'account di terze parti può addebitare una commissione sull'account.

Cosa è negoziabile

Le tariffe del programma di alleggerimento del debito variano. Potresti essere in grado di negoziare una commissione all'estremità inferiore dell'intervallo tipico (dal 15% al ​​25% del tuo debito) a seconda della tua situazione finanziaria.

I migliori servizi di alleggerimento del debito

Azienda	Debito minimo	Periodo medio di rimborso	Commissioni
Riduzione del debito di libertà	$7,500	24 a 48 mesi	Dal 15% al ​​25% del debito totale iscritto
Soluzioni di debito della nuova era	Non divulgato	28 a 48 mesi	Dal 14% al 23% del debito iscritto
Riduzione del debito nazionale	Non divulgato	24 a 48 mesi	Dal 15% al ​​25% del debito totale iscritto
CuraDebt	$5,000	24 a 48 mesi	Non divulgato
Riduzione del debito accreditata	$10,000	12 a 48 mesi	Dal 15% al ​​25% del debito totale iscritto
DMB finanziario	Non divulgato	Non divulgato	Non divulgato

Alternative alla riduzione del debito

• Consulenza creditizia:Senza scopo di lucro consulenti del credito mirare ad aiutarti a saldare il debito entro tre o cinque anni. Effettui pagamenti forfettari mensili all'agenzia di consulenza creditizia, che distribuisce i pagamenti ai tuoi creditori. L'agenzia non negozia pagamenti parziali, sebbene possa negoziare tassi di interesse e commissioni ridotti.
• Consolidazione del debito: Questo approccio, che puoi fare da solo, combina i tuoi debiti utilizzando un prestito personale o una carta di credito per il trasferimento del saldo a basso tasso di interesse.
• Fallimento: Ciò si traduce in un'ingiunzione del tribunale che dice che non devi più pagare determinati debiti. Il fallimento può avere un impatto duraturo sul tuo credito.