I tassi ipotecari e le tendenze di oggi
Le medie dei tassi ipotecari per i prestiti fissi a 30 e 15 anni sono aumentate venerdì, aggiungendosi a un aumento di cinque giorni che ha aumentato i tassi su quei mutui ai livelli più alti in più di due mesi. I tassi di rifinanziamento sono stati contrastanti, con il tasso di rifinanziamento ipotecario a 30 anni leggermente in calo e quello a 15 anni in rialzo di sette punti base.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Acquistare | Rifinanziare |
| Fisso 30 anni | 7.15% | 7.65% |
| FHA 30 anni fisso | 7.27% | 7.64% |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.27% | 6.27% |
| Fisso 15 anni | 6.39% | 6.57% |
| BRACCIO 5/6 | 7.14% | 7.21% |
Medie dei tassi ipotecari nazionali di oggi
I tassi sui mutui fissi a 30 anni hanno continuato a salire venerdì, aumentando di altri 6 punti base a quella che ora è una salita di sei giorni che ha aggiunto 33 punti base alla media di punta. Al 7,15%, la media di 30 anni è al suo punto più alto dal 9 marzo, quando ha toccato il 7,25%. I tassi sui mutui per la casa a 30 anni continuano a muoversi in un intervallo ben al di sopra del minimo di cinque mesi del 6,11% registrato a febbraio, ma sono ancora notevolmente al di sotto del massimo di 20 anni del 7,58% registrato a ottobre.
I tassi a 15 anni di venerdì si sono mossi di pari passo con i tassi a 30 anni. Un identico aumento di 6 punti ha portato anche la media di 15 anni alla lettura più alta dal 9 marzo. Ora fino al 6,39%, la media del tasso ipotecario a 15 anni continua a muoversi in uno spazio compreso tra una valle di febbraio del 5,23% e un picco di ottobre a 15 anni del 7,03%.
I tassi ipotecari jumbo non si sono mossi venerdì, tuttavia. Le tariffe per il jumbo 30 anni, 15 anni, 7/6 ARM e 5/6 ARM sono rimaste inattive, con il jumbo 30 anni al 6,27% per il quinto giorno consecutivo. Quel tasso corrisponde al suo punto più alto in quasi 13 anni, sebbene si sia registrato a quel livello diverse volte questo mese.
I tassi di rifinanziamento hanno registrato movimenti in entrambe le direzioni, con il tasso di rifinanziamento medio a 30 anni in calo di 2 punti base e quello a 15 anni in aumento di 7 punti base. Ora c'è un divario insolitamente ampio di mezzo punto percentuale tra i nuovi acquisti di 30 anni e le medie refi. La media di refi jumbo di 30 anni non ha subito cambiamenti per il quarto giorno.
Dopo un calo storico dei tassi nell'agosto 2021, i tassi ipotecari sono saliti alle stelle nella prima metà del 2022. La media di 30 anni era schizzata al 6,38% entro giugno 2022, che era più del doppio del tasso del 2,89% visto solo 10 mesi prima. Quindi un'impennata ancora più drammatica a settembre e ottobre 2022 ha superato il picco di giugno, con la media di 30 anni che alla fine è salita di altri 1,2 punti percentuali e ha registrato un massimo di 20 anni.
Le tariffe che vedi qui generalmente non si confrontano direttamente con le tariffe teaser che vedi pubblicizzate online, dal momento che quelle tariffe sono selezionate come le più interessanti. Possono comportare il pagamento di punti in anticipo, oppure possono essere selezionati in base a un ipotetico mutuatario con un punteggio di credito molto alto o prendendo un prestito inferiore al normale dato il valore della casa.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Nuovo acquisto | ||
|---|---|---|
| Nuovo acquisto | Cambio giornaliero | |
| Fisso 30 anni | 7.15% | +0.06 |
| FHA 30 anni fisso | 7.27% | -0.07 |
| VA 30 anni fisso | 7.33% | -0.01 |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.27% | Nessun cambiamento |
| Fisso 20 anni | 6.99% | +0.07 |
| Fisso 15 anni | 6.39% | +0.06 |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.39% | Nessun cambiamento |
| 10 anni fisso | 6.37% | +0.09 |
| BRACCIO 10/6 | 7.29% | +0.12 |
| 7/6 BRACCIO | 7.27% | +0.24 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.33% | Nessun cambiamento |
| BRACCIO 5/6 | 7.14% | +0.03 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | Nessun cambiamento |
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Rifinanziare | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Rifinanziare | Cambio giornaliero |
| Fisso 30 anni | 7.65% | -0.02 |
| FHA 30 anni fisso | 7.64% | -0.01 |
| VA 30 anni fisso | 7.47% | -0.02 |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.27% | Nessun cambiamento |
| Fisso 20 anni | 7.40% | -0.02 |
| Fisso 15 anni | 6.57% | +0.07 |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.39% | Nessun cambiamento |
| 10 anni fisso | 6.53% | +0.08 |
| BRACCIO 10/6 | 7.50% | -0.03 |
| 7/6 BRACCIO | 7.36% | -0.10 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.43% | Nessun cambiamento |
| BRACCIO 5/6 | 7.21% | +0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | Nessun cambiamento |
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I tassi ipotecari più bassi per stato
I tassi ipotecari più bassi disponibili variano a seconda dello stato in cui si verificano le originazioni. I tassi ipotecari possono essere influenzati dalle variazioni a livello statale nel punteggio di credito, dal tipo di prestito ipotecario medio e dalle dimensioni, oltre alle diverse strategie di gestione del rischio dei singoli istituti di credito.
Che cosa fa aumentare o diminuire i tassi ipotecari?
I tassi ipotecari sono determinati da una complessa interazione di fattori macroeconomici e di settore, come il livello e la direzione del mercato obbligazionario, compresi i rendimenti del Tesoro a 10 anni; l'attuale politica monetaria della Federal Reserve, in particolare per quanto riguarda il finanziamento di mutui garantiti dal governo; e competizione tra istituti di credito ipotecario e tra tipi di prestito. Poiché le fluttuazioni possono essere causate da qualsiasi numero di questi contemporaneamente, è generalmente difficile attribuire il cambiamento a un fattore qualsiasi.
I fattori macroeconomici hanno mantenuto il mercato dei mutui relativamente basso per gran parte del 2021. In particolare, la Federal Reserve aveva acquistato miliardi di dollari di obbligazioni in risposta alle pressioni economiche della pandemia. Questo politica di acquisto di obbligazioni (e non il più pubblicizzato Tasso di fondi federali) è uno dei principali fattori di influenza sui tassi ipotecari.
Ma a partire da novembre 2021, la Fed ha iniziato a ridurre gradualmente i suoi acquisti di obbligazioni, effettuando riduzioni considerevoli ogni mese fino a raggiungere lo zero netto a marzo 2022.
Il comitato dei tassi e delle politiche della Fed, il Federal Open Market Committee (FOMC), si riunisce ogni sei-otto settimane. Il prossimo incontro programmato si concluderà il 14 giugno.
Metodologia
Le medie nazionali sopra citate sono state calcolate sulla base del tasso più basso offerto da oltre 200 tra i principali istituti di credito del paese, ipotizzando un rapporto prestito/valore (LTV) dell'80% e un richiedente con un punteggio di credito FICO compreso tra 700 e 760. Le tariffe risultanti sono rappresentative di ciò che i clienti dovrebbero aspettarsi di vedere quando ricevono quotazioni effettive dagli istituti di credito in base alle loro qualifiche, che possono variare dalle tariffe teaser pubblicizzate.
Per la nostra mappa delle migliori tariffe statali, viene elencata la tariffa più bassa attualmente offerta da un prestatore intervistato in quello stato, assumendo gli stessi parametri di un LTV dell'80% e un punteggio di credito compreso tra 700 e 760.
