I tassi ipotecari e le tendenze di oggi
Venerdì il movimento dei tassi ipotecari è stato misto, con la maggior parte delle medie che si sono spostate leggermente al rialzo, compreso un lieve aumento per la media a tasso fisso trentennale. Ma le medie ARM di 15 anni, 10 anni e 10/6 sono leggermente diminuite, mentre tre delle quattro medie jumbo hanno marciato al loro posto.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Acquistare | Rifinanziare |
| Fisso 30 anni | 7.18% | 7.45% |
| FHA 30 anni fisso | 7.21% | 7.59% |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.27% | 6.27% |
| Fisso 15 anni | 6.34% | 6.51% |
| BRACCIO 5/6 | 7.16% | 7.23% |
Medie dei tassi ipotecari nazionali di oggi
La media del tasso fisso a 30 anni è salita di un modesto 5 punti base venerdì, chiudendo la settimana al 7,18%. Dopo essere salito alle stelle a un massimo ventennale stimato del 7,65% in un periodo di due settimane culminato il 26 maggio, i tassi è sceso drasticamente la scorsa settimana, abbassando la media di punta di quasi mezzo punto percentuale al di sotto della fine di maggio picco.
I tassi a 15 anni di venerdì si sono mossi nella direzione opposta, con la media che è scesa di 4 punti base al 6,34%, per un calo totale settimana su settimana di 36 punti base. Sebbene anche i tassi a 15 anni siano aumentati da metà a fine maggio, la media è ancora ben al di sotto del picco di ottobre, che è stato un massimo di 15 anni del 7,03%.
La media jumbo di 30 anni, nel frattempo, è rimasta invariata per il terzo giorno consecutivo al 6,27%. All'inizio della scorsa settimana, la media jumbo di 30 anni aveva raggiunto quello che si stima essere un massimo di almeno 14 anni del 6,39%.
I tassi di rifinanziamento di venerdì si sono mossi in modo molto simile ai nuovi tassi di acquisto, con la media di rifinanziamento a 30 anni che sale di un minori di 2 punti base, la media a 15 anni in calo di 5 punti base e la holding media refi jumbo a 30 anni costante. Il divario tra i tassi di nuovo acquisto e refi per un prestito di 30 anni è stato di 27 punti base venerdì.
Dopo un calo storico dei tassi nell'agosto 2021, i tassi ipotecari sono saliti alle stelle nella prima metà del 2022. La media di 30 anni è salita al 6,38% entro giugno 2022, che era più del doppio del tasso del 2,89% visto solo 10 mesi prima. Quindi un'impennata ancora più drammatica a settembre e ottobre 2022 ha superato il picco estivo, con la media di 30 anni che alla fine è salita di altri 1,2 punti percentuali e ha registrato un massimo di 20 anni.
Il recente aumento dei tassi a 30 anni ha portato la media a un altro massimo, 7 punti base al di sopra del limite massimo di ottobre. Tuttavia, è difficile stabilire fino a che punto dovremmo risalire per trovare tassi a 30 anni superiori a quelli che abbiamo visto il 26 maggio, dal momento che le medie dei tassi giornalieri non sono state pubblicate prima del 2009.
Le tariffe che vedi qui generalmente non si confrontano direttamente con le tariffe teaser che vedi pubblicizzate online, dal momento che quelle tariffe sono selezionate come le più interessanti. Possono comportare il pagamento di punti in anticipo, oppure possono essere selezionati in base a un ipotetico mutuatario con un punteggio di credito molto alto o prendendo un prestito inferiore al normale dato il valore della casa.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Nuovo acquisto | ||
|---|---|---|
| Nuovo acquisto | Cambio giornaliero | |
| Fisso 30 anni | 7.18% | +0.05 |
| FHA 30 anni fisso | 7.21% | +0.07 |
| VA 30 anni fisso | 7.15% | +0.07 |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.27% | Nessun cambiamento |
| Fisso 20 anni | 7.00% | +0.04 |
| Fisso 15 anni | 6.34% | -0.04 |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.39% | Nessun cambiamento |
| 10 anni fisso | 6.31% | -0.03 |
| BRACCIO 10/6 | 7.23% | -0.04 |
| 7/6 BRACCIO | 7.11% | +0.04 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.21% | +0.13 |
| BRACCIO 5/6 | 7.16% | +0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | Nessun cambiamento |
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Rifinanziare | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Rifinanziare | Cambio giornaliero |
| Fisso 30 anni | 7.45% | +0.02 |
| FHA 30 anni fisso | 7.59% | +0.20 |
| VA 30 anni fisso | 7.33% | Nessun cambiamento |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.27% | Nessun cambiamento |
| Fisso 20 anni | 7.51% | +0.13 |
| Fisso 15 anni | 6.51% | -0.05 |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.39% | Nessun cambiamento |
| 10 anni fisso | 6.46% | -0.03 |
| BRACCIO 10/6 | 7.44% | +0.10 |
| 7/6 BRACCIO | 7.37% | +0.04 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.31% | +0.12 |
| BRACCIO 5/6 | 7.23% | -0.05 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | Nessun cambiamento |
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I tassi ipotecari più bassi per stato
I tassi ipotecari più bassi disponibili variano a seconda dello stato in cui si verificano le originazioni. I tassi ipotecari possono essere influenzati dalle variazioni a livello statale nel punteggio di credito, dal tipo di prestito ipotecario medio e dalle dimensioni, oltre alle diverse strategie di gestione del rischio dei singoli istituti di credito.
Che cosa fa aumentare o diminuire i tassi ipotecari?
I tassi ipotecari sono determinati da una complessa interazione di fattori macroeconomici e di settore, come il livello e la direzione del mercato obbligazionario, compresi i rendimenti del Tesoro a 10 anni; l'attuale politica monetaria della Federal Reserve, in particolare per quanto riguarda il finanziamento di mutui garantiti dal governo; e competizione tra istituti di credito ipotecario e tra tipi di prestito. Poiché le fluttuazioni possono essere causate da qualsiasi numero di questi contemporaneamente, è generalmente difficile attribuire il cambiamento a un fattore qualsiasi.
I fattori macroeconomici hanno mantenuto il mercato dei mutui relativamente basso per gran parte del 2021. In particolare, la Federal Reserve aveva acquistato miliardi di dollari di obbligazioni in risposta alle pressioni economiche della pandemia. Questo politica di acquisto di obbligazioni è uno dei maggiori influencer sui tassi ipotecari.
Ma a partire da novembre 2021, la Fed ha iniziato a ridurre gradualmente i suoi acquisti di obbligazioni, effettuando riduzioni considerevoli ogni mese fino a raggiungere lo zero netto a marzo 2022.
IL Tasso di fondi federali può anche influenzare indirettamente i tassi ipotecari. È fissato dal comitato dei tassi e delle politiche della Fed, il Federal Open Market Committee (FOMC), che si riunisce ogni sei-otto settimane. Il prossimo incontro programmato si concluderà il 14 giugno.
Metodologia
Le medie nazionali sopra citate sono state calcolate sulla base del tasso più basso offerto da oltre 200 tra i principali istituti di credito del paese, ipotizzando un rapporto prestito/valore (LTV) dell'80% e un richiedente con un punteggio di credito FICO compreso tra 700 e 760. Le tariffe risultanti sono rappresentative di ciò che i clienti dovrebbero aspettarsi di vedere quando ricevono quotazioni effettive dagli istituti di credito in base alle loro qualifiche, che possono variare dalle tariffe teaser pubblicizzate.
Per la nostra mappa delle migliori tariffe statali, viene elencata la tariffa più bassa attualmente offerta da un prestatore intervistato in quello stato, assumendo gli stessi parametri di un LTV dell'80% e un punteggio di credito compreso tra 700 e 760.