Pekin Recensione di assicurazione sulla vita

Pro spiegato

• Importi di copertura elevati: Mentre alcune compagnie limitano la copertura assicurativa sulla vita a $ 1 milione o meno, Pekin Insurance offre massimali molto più alti su alcune polizze. A seconda della polizza scelta, potresti ottenere $ 5 milioni o più di copertura.
• Più piloti opzionali: Pekin ha un lungo elenco di motociclisti opzionali che puoi utilizzare per regolare la tua copertura, tra cui prestazioni in caso di decesso accelerato, assistenza a lungo termine, termine per i bambini e rinuncia ai motociclisti premium. Anche la protezione contro la frode d'identità è inclusa in tutte le polizze.
• Opzioni di emissione semplificate: Sebbene la maggior parte dei piani di Pekin sia completamente sottoscritta con esami medici, ci sono alcune opzioni di emissione semplificate per i clienti che desiderano una copertura più rapida.

Svantaggi spiegati

• L'assicurazione deve essere acquistata tramite agenti: Alcune compagnie ti consentono di richiedere un'assicurazione sulla vita online, ma Pekin non ha questa opzione. L'unico modo per ottenere la copertura è fare domanda tramite un agente.
• Preventivi online non disponibili: Pekin Insurance non dispone di uno strumento di quotazione online, né fornisce informazioni sulle sue tariffe sul suo sito web. Devi lavorare con un agente per ottenere un preventivo per i tuoi premi.
• Non disponibile in tutti gli stati: Le polizze assicurative sulla vita individuali di Pekin non sono disponibili in tutti gli stati. Pekin è autorizzata a vendere assicurazioni sulla vita individuali solo in Alabama, Arizona, Arkansas, Georgia, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Nebraska, Ohio, Pennsylvania, Tennessee, Texas, Virginia e Wisconsin. I residenti di tutti gli altri stati non possono beneficiare della copertura.

Piani disponibili

Pekin Insurance vende polizze di pre-pianificazione a termine individuale, intere, universali e funebri. La maggior parte delle sue polizze sono completamente sottoscritte e richiedono esami medici con analisi del sangue, ma hanno alcune opzioni di emissione semplificate. Tutte le sue polizze sono vendute tramite agenti.

Pekin Insurance ha sette piani di assicurazione sulla vita:

Termine

Con assicurazione sulla vita a termine, ottieni la copertura per un periodo predeterminato. Mentre la maggior parte delle aziende ha termini che vanno dai 10 ai 30 anni, le politiche di Pekin funzionano in modo diverso.

Ha due opzioni:

• Vita di transizione: La vita di transizione ti offre una copertura sulla vita a termine per un periodo di tempo specifico. Quindi, il piano passa a una polizza a vita intera con un importo nominale inferiore. È possibile selezionare un'indennità di morte a lungo termine con un'indennità di morte per tutta la vita a partire da $ 10.000.
• Termine a 95: Con questa opzione, ottieni un premio di livello per 10, 15, 20 o 30 anni, oppure puoi optare per premi di livello fino all'età di 65 anni. Successivamente, puoi decidere di rinnovare la tua polizza fino all'età di 95 anni o di convertirla in un'assicurazione a tempo indeterminato.

Pre-pianificazione funebre

Il programma Pekin's Pathway è una forma di assicurazione pre-necessità progettata per coprire le spese di sepoltura e altri accordi finali. Lavori con un'impresa di pompe funebri partner per decidere i dettagli del tuo servizio e il suo costo, quindi paghi in anticipo tutti i piani che hai fatto.

Totale

Mentre l'assicurazione sulla vita a termine è solitamente meno costosa di Tutta la vita copertura, è temporaneo. Alcune persone preferiscono l'assicurazione sulla vita intera perché è permanente e dura per tutta la vita. Le polizze a vita intera possono anche accumulare valore in denaro nel tempo e puoi sfruttarlo per pagare le spese principali o per integrare i tuoi risparmi per la pensione.

Pekin Insurance ha quattro opzioni a vita intera:

• Tutta la vita classificata: Con l'intera vita graduata, non è richiesto alcun esame medico. La tua idoneità si basa sulle tue risposte a tre domande sulla salute. L'indennità massima in caso di decesso è di $ 24.000 e l'indennità viene ridotta se l'assicurato muore entro due anni dalla data di emissione della polizza.
• Vita intera preferita: Questa polizza è per persone in buona o ottima salute e ha le migliori tariffe possibili. I premi sono garantiti e non aumentano con l'età e non vi è alcun limite alla copertura che puoi ottenere.
• Problema semplificato per tutta la vita: La copertura semplificata dei problemi si basa sulle risposte a tre domande ed è disponibile per chiunque abbia meno di 85 anni. L'importo massimo di emissione è di $ 50.000.
• Singolo premio tutta la vita: Con il piano a premio unico paghi un'unica somma forfettaria e ottieni un'assicurazione sulla vita permanente per tutta la vita.

universale

Assicurazione sulla vita universale è un tipo di assicurazione permanente. Fornisce un beneficio in caso di decesso e una componente di investimento che puoi utilizzare per accumulare e aumentare il valore in contanti. Le polizze universali possono essere più flessibili rispetto ad altre forme di assicurazione sulla vita poiché è possibile modificare i premi e le prestazioni in caso di decesso se le proprie esigenze cambiano.

L'opzione di vita universale di Pekin ha un valore nominale minimo di $ 25.000. Può essere rilasciato a richiedenti fino all'età di 85 anni e prevede cinque diverse classi tariffarie in base all'età e allo stato di salute.

Cavalieri disponibili

Quando si acquista una polizza assicurativa sulla vita, molte compagnie consentono di aggiungere degli optional motociclisti assicurativi alla tua polizza per adeguare la tua copertura. Pekin Insurance ha diversi motociclisti opzionali tra cui scegliere:

Beneficio in caso di decesso accelerato

Se all'assicurato viene diagnosticata una malattia terminale e gli restano 24 mesi di vita, l'assicurato beneficia morte accelerata consente all'individuo di utilizzare il 50% dell'indennità in caso di morte, fino a un massimo di $ 250.000, mentre è ancora in vita per coprire i propri spese.

Indennità per morte accidentale

Puoi aggiungere l'indennità di morte accidentale alle polizze di chi ha un'età compresa tra i 15 e i 60 anni. Se l'assicurato muore in un incidente coperto prima dei 70 anni, Pekin pagherà un'ulteriore prestazione in caso di morte ai beneficiari. La vincita aggiuntiva massima è di $ 150.000.

Termine per bambini

Disponibile per i bambini di età compresa tra 15 giorni e 18 anni, questo pilota fornisce una copertura a lungo termine fino a quando il bambino compie 25 anni. A quel punto, puoi convertire la copertura in copertura permanente con un importo facciale fino a cinque volte l'importo originale del ciclista.

Servizi di protezione contro le frodi di identità

I servizi di protezione dalle frodi d'identità sono inclusi in tutte le polizze assicurative Pekin. Con questo pilota, sei connesso a uno specialista di frodi di identità con CyberScout, un fornitore di protezione dell'identità. I servizi includono avvisi di frode, servizi di risoluzione e assistenza per la sostituzione dei documenti.

Assistenza a lungo termine

Con il pilota di assistenza a lungo termine, gli assicurati possono designare una parte dell'indennità in caso di morte della polizza per essere disponibile per le spese di assistenza a lungo termine, comprese le spese per la casa di cura, la residenza assistita o l'assistenza sanitaria a domicilio.

Rinuncia al Premio

La rinuncia al pilota premium è disponibile per i clienti di età compresa tra 15 e 55 anni. Con questo pilota, Pekin rinuncerà ai premi futuri man mano che diventano dovuti se l'assicurato diventa disabile dopo l'entrata in vigore della polizza.

Assistenza clienti

A differenza di altre compagnie assicurative, Pekin Insurance non ha molte risorse educative sul suo sito. Tuttavia, ha un calcolatore di assicurazione sulla vita per stimare la copertura di cui hai bisogno. Dispone inoltre di un portale per gli assicurati in cui i clienti possono effettuare pagamenti e presentare reclami.

Per domande generali, puoi contattare l'assistenza clienti inviando un messaggio protetto o chiamando il numero 800-322-0160. Il servizio clienti è disponibile dal lunedì al venerdì dalle 7:45 alle 16:15. CT. Non c'è disponibilità di telefono nel fine settimana. Tuttavia, il loro modulo di contatto online è disponibile sette giorni su sette.

Indice dei reclami

La National Association of Insurance Commissioners pubblica annualmente rapporti sui reclami. I rapporti sono unici per ciascuna compagnia assicurativa e sono calcolati in base al numero di reclami presentati rispetto alle dimensioni del mercato dell'assicuratore.

Il tasso di reclami di Pekin Insurance per il 2021 è stato di 0,21; è stato presentato un solo reclamo. Nel 2020 non sono state presentate denunce nei confronti della società e solo due denunce, nel 2019.

Valutazioni di terze parti

Pekin Insurance è un assicuratore molto rispettato. AM Best, un'agenzia di rating del credito che valuta le compagnie assicurative, AM Best ha confermato il rating A- (Eccellente) di Pekin nel 2020. Secondo AM Best, le aziende con quel rating sono finanziariamente stabili e hanno un'eccellente capacità di far fronte alle loro politiche future e ai loro obblighi contrattuali.

Essendo un assicuratore più piccolo disponibile solo in alcuni stati, Pekin non è stato incluso nello studio J.D. Power 2021 US Individual Life Insurance.

Politica di cancellazione

Come tutte le polizze assicurative, le polizze di Pekin hanno periodi di libero sguardo. Di solito durano 10 giorni, ma potresti avere un periodo più lungo in alcuni stati. Durante questo periodo, puoi decidere di annullare la polizza e ottenere un rimborso completo.

Dopo la scadenza del periodo di visualizzazione gratuita, il modo in cui vengono gestite le cancellazioni dipende dal tipo di politica che hai. Per annullare la copertura, è necessario inviare una richiesta scritta di cancellazione che includa il numero della polizza, il numero di previdenza sociale, l'indirizzo e il nome. Rivedi la sezione "Diritto di esame" della tua polizza per vedere quali commissioni possono essere applicate o parla con il tuo agente assicurativo.

Prezzo

Pekin Insurance non ha uno strumento di quotazione online sul suo sito Web e non elenca nemmeno alcuna informazione sui premi. L'unico modo per ottenere dettagli sui suoi premi è lavorare con un agente assicurativo.

Quando richiedi un'assicurazione con la maggior parte degli assicuratori sulla vita, ti verrà chiesto di selezionare maschio o femmina nella domanda. Essere non binari non ti esclude dall'ottenere un'assicurazione sulla vita, ma dovresti essere consapevole che la maggior parte delle compagnie assicurative non ha aggiornato i propri processi di sottoscrizione per riflettere l'attuale consapevolezza delle questioni di genere.

concorrenza

Sebbene Pekin Insurance abbia diversi piani di assicurazione sulla vita e importi di copertura elevati, è disponibile solo per i residenti di stati selezionati e le polizze vengono vendute solo tramite agenti. Dati questi inconvenienti, abbiamo confrontato Pekin con un'azienda che offre politiche di emissione semplificate vendute interamente online: Bestow.

A differenza di Pekin, Bestow è disponibile in tutti gli stati tranne New York. Sebbene venda solo assicurazioni sulla vita a termine, consente ai clienti di ottenere una copertura fino a $ 1,5 milioni senza un esame medico.

Dove Bestow si distingue da Pekin è la sua velocità. Non è necessario incontrare un agente. I clienti possono fare domanda online e, se approvati, possono ottenere l'approvazione in pochi minuti, rendendola un'opzione eccellente per coloro che desiderano acquistare rapidamente la copertura.

Assicurazione Pechino	Conferire
Quota di mercato	Non applicabile	Non applicabile
Numero di piani	7	1 (vita a termine)
Dividendi per il 2020	Non applicabile	Non applicabile
Sconti sul programma benessere/Incentivi per smettere di fumare	Non applicabile	Non applicabile
Metodo di servizio	Agente assicurativo	ragnatela
AM Miglior voto	A- (Eccellente)	A+ (supportato da North American Life e Munich RE)
Tendenza dei reclami	0.21	Sconosciuto

Come esaminiamo le compagnie di assicurazione sulla vita

Le nostre recensioni sulle compagnie di assicurazione sulla vita si basano su a metodologia quantitativa che analizza ogni assicuratore in base alla sua stabilità e affidabilità, al servizio clienti, all'esperienza sui sinistri, alla diversità delle linee di prodotti e ai costi. Confrontiamo i termini di ogni tipo di polizza offerta, compresi gli importi di copertura disponibili, i ciclisti opzionali e le opzioni di pagamento del premio, con quelli di altre importanti compagnie di assicurazione sulla vita. Infine, esaminiamo come l'azienda viene valutata da organizzazioni di terze parti per determinarne l'affidabilità e la reputazione complessiva.