Tassi e tendenze dei prestiti personali, settimana del 1 maggio: tassi agevolati

I tassi sui prestiti personali sono diminuiti per la prima volta in un mese, anche se solo leggermente, con il tasso complessivo in calo di cinque punti base. I risultati di lunedì mantengono ancora il tasso vicino al 21%, dopo aver letto circa il 19% solo cinque settimane fa.

Il tasso più basso riportato dai nostri istituti di credito intervistati rimane al 5,99% di APR, mentre il più alto è stato di nuovo del 36,00% di APR.

L'importo medio del prestito è aumentato di $ 44 questa settimana, a $ 20.479, e la durata media è rimasta a 50 mesi.

I tassi segmentati per livello di credito mostrano che i mutuatari con un credito equo hanno registrato un drammatico aumento dell'1,33%, mentre quelli con un credito scadente hanno registrato una diminuzione del tasso di 13 punti base. I mutuatari dei livelli di credito eccellente e buono hanno registrato aumenti modesti, rispettivamente di 11 e 9 punti base.

TAEG Prestiti Personali per Qualità del Credito
Qualità del credito	TAEG medio della scorsa settimana	TAEG medio questa settimana	Cambio settimana su settimana
Eccellente	19.94%	20.05%	+ 0.11
Bene	22.43%	22.52%	+ 0.09
Giusto	27.66%	28.99%	+ 1.33
Povero	27.58%	27.45%	-0.13
Tutti i livelli	20.97%	20.92%	-0.05

I tassi sui prestiti personali sono aumentati nel corso del 2022 a causa dei forti aumenti dei tassi di interesse da parte della Federal Reserve. Per combattere i più alti tassi di inflazione visti in 40 anni, la Fed non solo ha alzato il tasso sui fondi federali in ciascuna delle sue ultime nove riunioni decisionali sui tassi, ma spesso ha aumentato i tassi di un valore storicamente elevato incrementi. In effetti, sei dei nove aumenti sono stati dello 0,50% o dello 0,75%, sebbene l'ultimo aumento sia stato solo dello 0,25%.

La Federal Reserve e i tassi sui prestiti personali

In generale, i movimenti del tasso sui fondi federali si traducono in movimenti in tassi di interesse sui prestiti personali, oltre alle tariffe delle carte di credito. Ma le decisioni della Federal Reserve non sono l'unico fattore determinante per i prestiti personali. Importante anche la concorrenza, e nel 2022 la domanda di prestiti personali è aumentata notevolmente.

Sebbene l'inflazione alta da decenni abbia indotto la Fed ad alzare il suo tasso di interesse chiave di un incredibile 4,75% dallo scorso marzo, i tassi medi sui prestiti personali non sono aumentati così drasticamente. Questo perché l'elevata domanda dei mutuatari richiedeva agli istituti di credito di competere in modo aggressivo per i prestiti chiusi e uno dei modi principali per superare la concorrenza è offrire tassi più bassi. Sebbene i tassi sui prestiti personali siano aumentati nel 2022, la feroce concorrenza in questo spazio ha impedito loro di aumentare alla stessa entità del tasso sui fondi federali.

Per quanto riguarda il 2023, l'inflazione ha iniziato a moderarsi, sebbene sia ancora relativamente elevata. Di conseguenza, la Fed sta valutando quando interrompere l'aumento dei tassi nei suoi sforzi per ottenere un atterraggio morbido per l'economia. Le previsioni di mercato attualmente prevedono un ulteriore aumento di un quarto di punto da parte della Fed e quindi un plateau dei tassi, forse seguito da una diminuzione dei tassi entro la fine dell'anno. La prossima riunione del comitato di fissazione dei tassi della Federal Reserve si concluderà mercoledì 3 maggio.

Prestatore	TAEG medio	Durata media del prestito (Mesi)	Importo medio del prestito
Avant	28.11%	37	$12,669
Gruppo sanitario dei banchieri	16.12%	87	$68,595
Il miglior uovo	20.59%	48	$17,079
Citibank	14.49%	36	$26,000
Scoprire	15.99%	60	$21,250
LendingClub	16.71%	47	$20,588
Punto di prestito	31.68%	45	$9,817
Lightstream	12.08%	59	$26,263
OneMain finanziaria	25.57%	45	$6,723
Prosperare	24.98%	47	$12,412
Raggiungere Finanziario	24.04%	41	$17,740
SoFi	15.32%	48	$26,515
Credito universale	21.41%	46	$15,122
Aggiornamento	21.54%	47	$15,015
Parvenu	28.06%	51	$11,396
Tutti i finanziatori sopra	20.92%	50	$20,479

Qual è la tendenza prevista per i tassi di prestito personale?

Se la Fed aumentasse il tasso sui fondi federali nel 2023, prestito personale anche le tariffe potrebbero aumentare. Tuttavia, con la concorrenza per i prestiti personali ancora rigida, potrebbe esserci un movimento al rialzo dei tassi sui prestiti smorzato anche alla luce di un aumento del tasso sui fondi federali, forse lasciando le medie non lontane dall'attuale livelli.

Poiché la maggior parte dei prestiti personali sono prodotti a tasso fisso, tutto ciò che conta per i nuovi prestiti è il tasso bloccato all'inizio del prestito (se sei già titolare di un prestito a tasso fisso, i movimenti dei tassi non influiranno sul tuo pagamenti). Se sai che nei prossimi mesi avrai sicuramente bisogno di contrarre un prestito personale, è probabile (anche se non garantito) che i tassi odierni saranno migliori di quelli che potrete ottenere nei prossimi mesi, se la Fed aumenterà ancora i tassi.

È anche sempre una mossa saggia cercare le migliori tariffe. La differenza di un punto percentuale o due può facilmente sommarsi a centinaia o addirittura migliaia dollari in interessi passivi entro la fine del prestito, quindi cercare l'opzione migliore è il momento giusto investito.

Infine, non dimenticare di considerare come potresti essere in grado di ridurre la tua spesa per evitare di contrarre un prestito personale in primo luogo, o come puoi potrebbe iniziare a costruire un fondo di emergenza in modo che future spese impreviste non affondino le tue finanze e ti facciano richiedere personale aggiuntivo prestiti.

Divulgazione della metodologia di raccolta dei tassi

Investopedia rileva e raccoglie i tassi medi dei prestiti personali pubblicizzati, la durata media del prestito e il prestito medio importi da 15 dei più grandi prestatori personali della nazione ogni settimana, calcolando e visualizzando il punto medio di pubblicizzato gamme. Anche i tassi, le condizioni e gli importi medi del prestito vengono raccolti e aggregati per fascia di qualità del credito (per credito eccellente, buono, giusto e cattivo) tra 29 istituti di credito attraverso una partnership con Even Finanziario. Le medie aggregate per qualità del credito si basano sui prestiti effettivamente contabilizzati.