I tassi ipotecari e le tendenze di oggi
Martedì i tassi ipotecari sono saliti generalmente più in alto per il quarto giorno consecutivo, compreso un aumento della media dei tassi trentennali che lo riporta quasi al territorio del 7%. La media jumbo di 30 anni nel frattempo si è mantenuta su un picco di 12 anni.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Acquistare | Rifinanziare |
| Fisso 30 anni | 6.99% | 7.48% |
| FHA 30 anni fisso | 7.24% | 7.49% |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.27% | 6.27% |
| Fisso 15 anni | 6.22% | 6.39% |
| BRACCIO 5/6 | 6.92% | 7.02% |
Medie dei tassi ipotecari nazionali di oggi
I tassi sui mutui trentennali sono saliti di nuovo martedì, accumulando un aumento di 16 punti base negli ultimi quattro giorni di mercato. L'ultima aggiunta di sei punti base porta la media di punta al 6,99%, il livello più alto in quasi tre settimane. Ciò lo pone ben al di sopra del minimo di cinque mesi del 6,11% registrato a febbraio, ma ancora notevolmente più economico del massimo di 20 anni di ottobre del 7,58%.
La media di 15 anni di martedì si è mossa in modo quasi identico, aumentando di sei punti base per estendere un'ascesa di quattro giorni che ha portato la media al massimo di tre settimane. Ora leggendo il 6,22%, la media di 15 anni è di circa un punto percentuale sopra il minimo di cinque mesi di febbraio del 5,23%, ma ancora ben al di sotto del massimo di 15 anni del 7,03% raggiunto a ottobre.
Dopo essere saltato lunedì per eguagliare il massimo di 12 anni visto l'ultima volta in ottobre, i tassi jumbo di 30 anni sono rimasti stabili martedì. La media attuale è del 6,27% e anche le medie su altri prodotti jumbo sono rimaste stabili martedì.
Martedì le medie di rifinanziamento si sono spostate in modo molto più drammatico per i prestiti trentennali, con la media di rifinanziamento trentennale che è salita di 20 punti base al 7,48%. La media del refi per i prestiti a 15 anni si è mossa in modo simile alla sua controparte per i nuovi acquisti, guadagnando quattro punti base, mentre la media del refi jumbo a 30 anni ha segnato il passo. Il divario tra i nuovi acquisti trentennali e i tassi refi è balzato a 49 punti base martedì.
Dopo un calo storico dei tassi nell'agosto 2021, i tassi ipotecari sono saliti alle stelle nella prima metà del 2022. In effetti, il picco di metà giugno della media trentennale del 6,38% è stato di quasi 3,5 punti percentuali superiore al minimo dell'estate 2021 del 2,89%. Ma l'impennata dello scorso settembre e ottobre ha notevolmente superato il massimo estivo, con la media trentennale che alla fine ha raggiunto 1,2 punti percentuali in più rispetto al picco di giugno.
Le tariffe che vedi qui generalmente non si confrontano direttamente con le tariffe teaser che vedi pubblicizzate online, dal momento che quelle tariffe sono selezionate come le più interessanti. Possono comportare il pagamento di punti in anticipo, oppure possono essere selezionati in base a un ipotetico mutuatario con un punteggio di credito molto alto o prendendo un prestito inferiore al normale dato il valore della casa.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Nuovo acquisto | ||
|---|---|---|
| Nuovo acquisto | Cambio giornaliero | |
| Fisso 30 anni | 6.99% | + 0.06 |
| FHA 30 anni fisso | 7.24% | + 0.24 |
| VA 30 anni fisso | 7.04% | + 0.12 |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.27% | Nessun cambiamento |
| Fisso 20 anni | 6.76% | + 0.08 |
| Fisso 15 anni | 6.22% | + 0.06 |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.27% | Nessun cambiamento |
| 10 anni fisso | 6.15% | + 0.05 |
| BRACCIO 10/6 | 6.85% | - 0.02 |
| 7/6 BRACCIO | 6.74% | - 0.20 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.21% | Nessun cambiamento |
| BRACCIO 5/6 | 6.92% | Nessun cambiamento |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | Nessun cambiamento |
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Rifinanziare | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Rifinanziare | Cambio giornaliero |
| Fisso 30 anni | 7.48% | + 0.20 |
| FHA 30 anni fisso | 7.49% | + 0.07 |
| VA 30 anni fisso | 7.34% | - 0.06 |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.27% | Nessun cambiamento |
| Fisso 20 anni | 7.19% | + 0.07 |
| Fisso 15 anni | 6.39% | + 0.04 |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.27% | Nessun cambiamento |
| 10 anni fisso | 6.33% | + 0.06 |
| BRACCIO 10/6 | 7.32% | + 0.01 |
| 7/6 BRACCIO | 7.24% | - 0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.31% | Nessun cambiamento |
| BRACCIO 5/6 | 7.02% | Nessun cambiamento |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | Nessun cambiamento |
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I tassi ipotecari più bassi per stato
I tassi ipotecari più bassi disponibili variano a seconda dello stato in cui si verificano le originazioni. I tassi ipotecari possono essere influenzati dalle variazioni a livello statale nel punteggio di credito, dalla durata media del mutuo ipotecario e dalle dimensioni, oltre alle diverse strategie di gestione del rischio dei singoli istituti di credito.
Che cosa fa aumentare o diminuire i tassi ipotecari?
I tassi ipotecari sono determinati da una complessa interazione di fattori macroeconomici e di settore, come il livello e la direzione del mercato obbligazionario, compresi i rendimenti del Tesoro a 10 anni; l'attuale politica monetaria della Federal Reserve, in particolare per quanto riguarda il finanziamento di mutui garantiti dal governo; e competizione tra istituti di credito ipotecario e tra tipi di prestito. Poiché le fluttuazioni possono essere causate da qualsiasi numero di questi contemporaneamente, è generalmente difficile attribuire il cambiamento a un fattore qualsiasi.
I fattori macroeconomici avevano mantenuto il mercato dei mutui relativamente basso per gran parte del 2021. In particolare, la Federal Reserve aveva acquistato miliardi di dollari di obbligazioni in risposta alle pressioni economiche della pandemia. Questa politica di acquisto di obbligazioni (e non il tasso sui fondi federali più pubblicizzato) è un fattore di grande influenza sui tassi ipotecari.
Ma a partire da novembre 2021, la Fed ha iniziato a ridurre gradualmente i suoi acquisti di obbligazioni, effettuando riduzioni considerevoli ogni mese fino a raggiungere lo zero netto a marzo 2022.
Il comitato dei tassi e delle politiche della Fed, chiamato Federal Open Market Committee (FOMC), si riunisce ogni sei-otto settimane. Il prossimo incontro programmato si concluderà il 14 giugno.
Metodologia
Le medie nazionali sopra citate sono state calcolate sulla base del tasso più basso offerto da oltre 200 tra i principali istituti di credito del paese, ipotizzando un rapporto prestito/valore (LTV) dell'80% e un richiedente con un punteggio di credito FICO compreso tra 700 e 760. Le tariffe risultanti sono rappresentative di ciò che i clienti dovrebbero aspettarsi di vedere quando ricevono quotazioni effettive dagli istituti di credito in base alle loro qualifiche, che possono variare dalle tariffe teaser pubblicizzate.
Per la nostra mappa delle migliori tariffe statali, viene elencata la tariffa più bassa attualmente offerta da un prestatore intervistato in quello stato, assumendo gli stessi parametri di un LTV dell'80% e un punteggio di credito compreso tra 700 e 760.