Le cooperative di credito dominano la quota di mercato dei prestiti automobilistici con tassi più bassi

Le cooperative di credito ora vantano la quota di mercato più elevata per i prestiti auto, sottoquotando le banche e l'auto istituti di credito dei produttori con tassi generalmente più bassi, secondo l'automotive trimestrale di Experian relazione finanziaria.

Per tutti i prestiti auto nel terzo trimestre del 2022, la quota delle cooperative di credito è aumentata al 30,7%, rispetto al 22,8% nel 2021. Per i prestiti per auto usate, le cooperative di credito hanno rivendicato il 31,5% della quota di mercato, rispetto al 25,5% nel 2021.

Per nuovi prestiti auto, i finanziatori delle case automobilistiche, o "captive", hanno continuato a dominare il mercato con il 44,2% del finanziamento totale rispetto al 25,7% delle banche e al 23,7% delle cooperative di credito. Ma le unioni di credito stanno rapidamente facendo passi da gigante qui. Anno su anno, la quota di mercato delle cooperative di credito è quasi raddoppiata rispetto al 17% del 2021, mentre sia le banche che i captive hanno perso terreno.

Come lo sono i prestiti auto sempre più costoso, le cooperative di credito hanno offerto tassi di interesse medi del 5,94% per le auto usate nel terzo trimestre, rispetto ai tassi di interesse medi delle banche dell'8,36%, secondo i dati di Experian citati da Il giornale di Wall Street.

Complessivamente, secondo Experian, il tasso di interesse medio è stato del 5,16% per i nuovi prestiti per auto e del 9,34% per i prestiti per auto usate, rispettivamente in aumento del 4,1% e dell'8,2% nel terzo trimestre rispetto all'anno precedente. I pagamenti mensili medi sono saliti a $ 700 da $ 618 per le auto nuove e a $ 525 da $ 472 per le auto usate
auto in quel periodo.

Tendenze economiche che influenzano i tassi di prestito auto

Nel complesso i consumatori stanno prendendo in prestito di più per finanziare nuovi veicoli. L'importo medio del nuovo prestito è aumentato di $ 3.911, ovvero del 10,4%, nel terzo trimestre del 2022 rispetto all'anno precedente, secondo Experian. Gli importi del prestito utilizzato sono aumentati di $ 2.255 durante quel periodo.

La Federal Reserve lo è stata alzando il suo tasso di interesse di riferimento lo scorso anno nel tentativo di combattere l'inflazione e i tassi di interesse su altri prodotti finanziari, compresi i prestiti auto, sono stati
salendo in tandem.

Le cooperative di credito, a differenza delle banche, non sono spinte a guadagnare profitti per gli azionisti. Invece, queste istituzioni finanziarie sono di proprietà dei loro membri e tendono ad offrire prodotti e servizi più competitivi. Anche le unioni di credito potrebbero non essere così spinte come le banche ad aumentare i tassi perché in genere non raggruppano e vendono i loro prestiti auto come obbligazioni agli investitori come fanno le banche.

Nel frattempo, i prezzi dei veicoli nuovi e usati sono aumentati a causa della carenza di semiconduttori che ha causato problemi di fornitura con la produzione in ritardo. Di fronte a prezzi più alti, sempre più consumatori hanno optato per auto usate. Il costo medio di un'auto nuova è stato un record di $ 48.681 a novembre, secondo i dati di Kelly Blue Book.