Nippon Life Benefits Recensione

Pro spiegato

• Punteggi elevati del servizio clienti: Nippon Life Benefits ha una buona reputazione per il servizio clienti. Nel sondaggio tra gli assicurati del 2020, la società si è classificata 9,5 su 10 in termini di soddisfazione del cliente.
• Assistenza clienti disponibile in diverse lingue: Con alcune aziende, l'assistenza clienti è disponibile solo in inglese. Con Nippon Life Benefits, puoi ottenere assistenza in inglese, spagnolo, giapponese, coreano o altre lingue.
• Alcuni piloti disponibili: Se sei idoneo per una polizza Nippon Life Benefits, potresti essere in grado di personalizzare la tua polizza aggiungendo passeggeri al tuo piano. Nippon Life Benefits offre ai motociclisti come la morte accelerata e la rinuncia ai vantaggi premium.

Svantaggi spiegati

• Assicurazione sulla vita individuale non disponibile:
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  Le persone che cercano polizze per sé o per i propri cari non possono beneficiare della copertura. Per beneficiare di una politica Nippon, è necessario lavorare per un datore di lavoro partecipante.
• Non concesso in licenza in tutti i 50 stati: Nippon non è autorizzata a vendere assicurazioni sulla vita nel Maine, nel New Hampshire o nel Wyoming. I datori di lavoro all'interno di quegli stati dovranno lavorare con un altro assicuratore per offrire benefici vita di gruppo ai propri dipendenti.
• Informazioni limitate online: I preventivi online e le informazioni dettagliate sulle polizze non sono disponibili online. Per dettagli sui costi e sulle opzioni del piano, i datori di lavoro devono contattare Nippon e fissare un appuntamento con un rappresentante.

Piani disponibili

Nippon Life Benefits non vende polizze assicurative sulla vita individuali. Invece, fornisce vita di gruppo assicurazione per i datori di lavoro che offrono prestazioni di assicurazione sulla vita ai propri lavoratori. Assicurazione sulla vita fornita dal datore di lavoro può essere allettante perché di solito è più economico delle singole polizze assicurative e potrebbe non essere necessario sottoporsi a una visita medica.

Nippon Life Benefits ha quattro opzioni di vita di gruppo:

Vita dipendente

Le polizze vita a carico sono erogate in abbinamento a polizze vita di gruppo, vita integrativa o polizze vita volontarie. Con la copertura sulla vita dipendente, i dipendenti possono ottenere la copertura per i loro coniugi. Possono assicurare anche i bambini di età compresa tra 14 giorni e 19 anni (25 se il bambino è uno studente a tempo pieno).

Termine di gruppo

Con vita di gruppo copertura, i dipendenti possono ottenere fino a $ 300.000 in un'assicurazione sulla vita a termine. A seconda delle dimensioni del datore di lavoro, emissione garantita le politiche possono arrivare fino a $ 100.000.

Vita supplementare

Disponibile in combinazione con la vita a termine di gruppo, i dipendenti possono utilizzare una polizza vita supplementare per ottenere una copertura aggiuntiva oltre all'assicurazione fornita dal datore di lavoro. È disponibile solo per le aziende che hanno almeno cinque dipendenti iscritti o una partecipazione del 25%, a seconda di quale sia maggiore. UN opzione di portabilità è disponibile se lasci il tuo lavoro e vuoi portare con te la tua copertura.

Vita volontaria

I premi sulla vita volontari sono per lo più pagati dai lavoratori, ma i dipendenti possono acquistare un'assicurazione sulla vita a tassi inferiori rispetto a se acquistassero un'assicurazione sulla vita da soli. I dipendenti possono ottenere fino a $ 300.000 di copertura ed è disponibile un'opzione di portabilità.

Cavalieri disponibili

Quando acquisti una polizza assicurativa sulla vita, tramite il tuo datore di lavoro o per conto tuo, spesso hai la possibilità di aggiungere un optional motociclisti assicurativi al tuo piano. Sebbene i motociclisti possano aumentare i tuoi premi, possono valerne la pena perché possono darti una copertura aggiuntiva o consentirti di utilizzare i tuoi vantaggi in circostanze speciali.

Nippon ha i seguenti piloti:

Morte accelerata

Se ti viene diagnosticata una malattia terminale e hai un'aspettativa di vita limitata, la morte accelerata benefit rider ti consentirà di utilizzare fino al 50% della tua indennità in caso di decesso, fino a un massimo di $ 100.000, mentre sei vita.

Rinuncia al Premio

Con la rinuncia al premium rider, i tuoi premi mensili saranno revocati se diventi disabile prima dei 60 anni.

Assistenza clienti

Sebbene le polizze di Nippon Life Benefits siano disponibili solo tramite i datori di lavoro, dispone di solide risorse di servizio clienti disponibili. Ha un portale per i membri e un'app mobile dove puoi gestire la tua polizza ed effettuare pagamenti. Puoi anche inviare messaggi agli specialisti di benefit tramite l'app mobile.

Se sei un assicurato e hai domande generali, l'assistenza clienti è disponibile in più lingue, tra cui inglese, giapponese, coreano, spagnolo e altro ancora. Puoi contattare il servizio clienti per telefono o e-mail:

Inglese e spagnolo:

• Telefono: 800-374-1835
• E-mail: [email protected]
• Ore: Dalle 7:00 alle 19:00 CST, dal lunedì al venerdì

Giapponese:

• Telefono: 800-971-0638
• E-mail: [email protected]
• Ore: dalle 8:00 alle 19:00 CST, dal lunedì al venerdì

Coreano:

• Telefono: 877-827-8713
• E-mail: [email protected]
• Ore: Dalle 8:00 alle 17:30 CST, dal lunedì al venerdì

Altre lingue:

• Telefono: 800-374-1835

Indice dei reclami

Quando si valutano diverse compagnie assicurative, è una buona idea cercare i loro rapporti di reclamo dalla National Association of Insurance Commissioners (NAIC). I rapporti di reclamo sono una misura di quanti reclami i consumatori hanno presentato sull'azienda rispetto alla sua quota di mercato.

Negli Stati Uniti, il rapporto standard del settore è 1,0. Un rapporto superiore a 1,0 è peggiore del previsto poiché significa che l'azienda ha ricevuto più reclami del previsto. Allo stesso modo, un rapporto inferiore a 1,0 è l'ideale perché significa che l'azienda ha ricevuto meno reclami del previsto per le sue dimensioni.

Nel 2020, il tasso di reclami per il segmento delle assicurazioni sulla vita di gruppo di Nippon era pari a 0,00; quell'anno non furono presentate denunce. Il suo tasso di reclami complessivo è stato di 1,17, leggermente superiore all'indice di reclami nazionale.

Valutazioni di terze parti

Il settore assicurativo sta cambiando rapidamente. Prima di acquistare una polizza e firmare un contratto, assicurati che la società che scegli sia stabile, finanziariamente in grado di far fronte ai suoi obblighi futuri e abbia una solida reputazione per il servizio clienti.

AM Best è un'agenzia di rating del credito che valuta le compagnie assicurative ed emette rating sulla solidità finanziaria in base alla stabilità finanziaria e alle prospettive delle società. Nel 2021, AM Best ha affermato il rating di solidità finanziaria A+ (superiore) per Nippon Life Insurance Company e le sue controllate. AM Best ha riconosciuto la forte performance operativa e il bilancio di Nippon nella sua decisione.

La compagnia di assicurazioni sulla vita individuale statunitense J.D. Power 2020 ha valutato solo le società che emettono polizze assicurative sulla vita individuali. Poiché Nippon offre solo assicurazioni sulla vita di gruppo, non faceva parte dello studio. Tuttavia, Nippon Life Benefits ha una buona reputazione per l'assistenza clienti; ha ricevuto una valutazione di 9,5 su 10 in un sondaggio tra i clienti del 2020.

Politica di cancellazione

Quando ottieni un'assicurazione sulla vita, hai diritto a un periodo di visione gratuita. A seconda del tuo stato, il periodo di ricerca gratuita potrebbe essere di 10 giorni o più. Durante questo periodo, puoi annullare la copertura e ottenere un rimborso completo. Successivamente, i termini per l'annullamento della polizza possono variare in base al tipo di copertura che hai e all'assicuratore.

Con Nippon Life Benefits, puoi sfruttare le opzioni di portabilità. Se lasci il tuo datore di lavoro o vieni licenziato, puoi decidere di portare con te la tua polizza e rimanere coperto.

Contatta il dipartimento delle risorse umane o il coordinatore dei benefit per discutere le politiche di cancellazione di Nippon.

Prezzo

Nippon Life Benefits non pubblica le sue tariffe tipiche, né dispone di uno strumento di quotazione online. Tuttavia, probabilmente scoprirai che le politiche di Nippon sono convenienti. I piani di vita di gruppo sono generalmente più economici delle polizze vita individuali e il tuo datore di lavoro può coprire alcuni o tutti i tuoi premi.

Come altre compagnie assicurative, Nippon Life Benefits richiede di selezionare "maschio" o "femmina" quando si richiede una polizza assicurativa sulla vita. Essere non binari non ti esclude dall'ottenere un'assicurazione sulla vita, ma dovresti essere consapevole che la maggior parte delle compagnie assicurative non ha aggiornato i propri processi di sottoscrizione per riflettere l'attuale consapevolezza delle questioni di genere.

concorrenza

Sebbene Nippon Life Benefits offra più polizze sulla vita di gruppo e abbia valutazioni positive di terze parti, vende solo assicurazioni sulla vita fornite dal datore di lavoro; non è disponibile per gli individui. Se il tuo datore di lavoro non lavora con Nippon o non offre alcuna assicurazione sulla vita, dovrai acquistare tu stesso un'assicurazione sulla vita.

Una delle aziende più note è Mutuo nordoccidentale. È il principale emittente di polizze assicurative sulla vita individuali basate su premi diretti scritti ed è una delle nostre scelte per i migliori assicuratori sulla vita. Ha 12 diversi piani di assicurazione sulla vita e offre una copertura universale a termine, intera, universale e variabile.

L'azienda ha valutazioni di terze parti molto elevate. Northwestern Mutual si è classificata al quarto posto su 23 società nel J.D. Power 2020 US Individual Life Insurance Study. Lo studio ha valutato e classificato le aziende in base alle opzioni di assicurazione sulla vita, ai prezzi e al servizio clienti. Northwestern Mutual ha una valutazione A++ (superiore) da AM Best, la valutazione più alta possibile. Inoltre, è autorizzato a vendere assicurazioni sulla vita in tutti i 50 stati.

Benefici a vita Nippon	Mutuo nordoccidentale
Quota di mercato	Non applicabile	Il più grande negli Stati Uniti, 8,52%
Numero di piani	4	12
Dividendi per il 2020	Non applicabile	6,2 miliardi di dollari
Sconti sul programma benessere/Incentivi per smettere di fumare	Non applicabile	Non applicabile
Metodo di servizio	Fornito dal datore di lavoro	Agenti e consulenti
AM Miglior voto	A+ (superiore)	A++ (superiore)
Tendenza dei reclami	0.00	0.50

Metodologia

Le nostre recensioni sulle compagnie di assicurazione sulla vita si basano su a metodologia quantitativa che analizza ogni assicuratore in base alla sua stabilità e affidabilità, al servizio clienti, all'esperienza sui sinistri, alla diversità delle linee di prodotti e ai costi. Confrontiamo i termini di ciascun tipo di polizza offerta, compresi gli importi di copertura disponibili, i ciclisti opzionali e le opzioni di pagamento del premio, con quelli di altre importanti compagnie di assicurazione sulla vita. Infine, esaminiamo come l'azienda viene valutata da organizzazioni di terze parti per determinarne l'affidabilità e la reputazione complessiva.