I tassi ipotecari e le tendenze di oggi
I tassi ipotecari sono saliti di nuovo quasi su tutta la linea venerdì, con le medie trentennali e jumbo di 30 anni che hanno raggiunto un nuovo territorio. La media di 30 anni di punta è ora al di sopra del limite massimo di 20 anni che ha visto lo scorso ottobre, mentre la media jumbo è ora al livello più alto in almeno 14 anni.
La media del rifinanziamento a 30 anni ha intanto toccato l'8,00% per la prima volta nella storia recente, superando il picco di ottobre del 7,99%.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Acquistare | Rifinanziare |
| Fisso 30 anni | 7.65% | 8.00% |
| FHA 30 anni fisso | 7.56% | 7.78% |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.39% | 6.39% |
| Fisso 15 anni | 6.70% | 6.81% |
| BRACCIO 5/6 | 7.08% | 7.35% |
Medie dei tassi ipotecari nazionali di oggi
I tassi sui mutui fissi a 30 anni sono aumentati ogni giorno tranne uno dal 12 maggio, con un altro ottavo di punto in salita venerdì. Aumentando di 83 punti base nelle ultime due settimane, la media trentennale è ora del 7,65%, dopo aver superato il picco del 7,58% dello scorso ottobre. Quella media è stata stimata essere la lettura più alta dal 2002.
È difficile stabilire fino a che punto dovremmo risalire per trovare tassi a 30 anni superiori a quelli di venerdì, dal momento che le medie dei tassi giornalieri non sono state pubblicate prima del 2009. Giovedì mattina, Freddie Mac rilascerà la sua nuova media, che potrebbe fornire un contesto su quanto siano storici i livelli attuali. Tuttavia, la media di Freddie Mac è un calcolo settimanale che copre cinque giorni di attività tariffaria, quindi può variare in modo significativo dalle nostre medie giornaliere più precise.
I tassi sui prestiti a 15 anni sono saliti più modestamente venerdì, aggiungendo 7 punti base per raggiungere una media del 6,70%. Sebbene anche la media di 15 anni sia aumentata vertiginosamente nelle ultime due settimane, rimane ben al di sotto del picco di ottobre, che era un massimo di 15 anni del 7,03%.
Dopo aver resistito per otto giorni consecutivi, la media jumbo trentennale ha finalmente mostrato un movimento, salendo di 12 punti base per raggiungere un nuovo massimo del 6,39%. I dati storici sui tassi jumbo a 30 anni sono ancora meno disponibili degli anni passati rispetto ai prestiti standard a 30 anni. Ma possiamo stimare che gli attuali tassi jumbo siano la lettura più alta almeno dal 2009, rendendo la media attuale almeno un picco di 14 anni.
I tassi di rifinanziamento di venerdì si sono mossi in modo ancora più drastico per i prestiti refi a 30 anni, balzando di 29 punti base per toccare la soglia dell'8,00%. Il massimo più recente era stato del 7,99% in ottobre. I tassi refi sui prestiti a 15 anni e jumbo a 30 anni si sono mossi in modo simile alle loro nuove controparti di acquisto, aumentando rispettivamente di 7 e 12 punti base. Il divario tra i tassi di nuovo acquisto e refi per un prestito a 30 anni era di 35 punti base.
Dopo un calo storico dei tassi nell'agosto 2021, i tassi ipotecari sono saliti alle stelle nella prima metà del 2022. La media di 30 anni è salita al 6,38% entro giugno 2022, che era più del doppio del tasso del 2,89% visto solo 10 mesi prima. Quindi un'impennata ancora più drammatica a settembre e ottobre 2022 ha superato il picco di giugno, con la media di 30 anni che alla fine è salita di altri 1,2 punti percentuali e ha registrato un massimo di 20 anni.
Le tariffe che vedi qui generalmente non si confrontano direttamente con le tariffe teaser che vedi pubblicizzate online, dal momento che quelle tariffe sono selezionate come le più interessanti. Possono comportare il pagamento di punti in anticipo, oppure possono essere selezionati in base a un ipotetico mutuatario con un punteggio di credito molto alto o prendendo un prestito inferiore al normale dato il valore della casa.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Nuovo acquisto | ||
|---|---|---|
| Nuovo acquisto | Cambio giornaliero | |
| Fisso 30 anni | 7.65% | +0.12 |
| FHA 30 anni fisso | 7.56% | +0.14 |
| VA 30 anni fisso | 7.50% | +0.23 |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.39% | +0.12 |
| Fisso 20 anni | 7.46% | +0.20 |
| Fisso 15 anni | 6.70% | +0.07 |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.52% | Nessun cambiamento |
| 10 anni fisso | 6.69% | +0.10 |
| BRACCIO 10/6 | 7.28% | -0.01 |
| 7/6 BRACCIO | 7.17% | +0.15 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.33% | +0.12 |
| BRACCIO 5/6 | 7.08% | -0.05 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.43% | Nessun cambiamento |
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Rifinanziare | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Rifinanziare | Cambio giornaliero |
| Fisso 30 anni | 8.00% | +0.29 |
| FHA 30 anni fisso | 7.78% | +0.04 |
| VA 30 anni fisso | 7.56% | +0.04 |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.39% | +0.12 |
| Fisso 20 anni | 7.94% | +0.23 |
| Fisso 15 anni | 6.81% | +0.07 |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.52% | Nessun cambiamento |
| 10 anni fisso | 6.79% | +0.07 |
| BRACCIO 10/6 | 7.40% | +0.02 |
| 7/6 BRACCIO | 7.33% | -0.06 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.43% | +0.12 |
| BRACCIO 5/6 | 7.35% | +0.07 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.43% | Nessun cambiamento |
Calcola i pagamenti mensili per diversi scenari di prestito con il nostro Calcolatore ipotecario.
I tassi ipotecari più bassi per stato
I tassi ipotecari più bassi disponibili variano a seconda dello stato in cui si verificano le originazioni. I tassi ipotecari possono essere influenzati dalle variazioni a livello statale nel punteggio di credito, dal tipo di prestito ipotecario medio e dalle dimensioni, oltre alle diverse strategie di gestione del rischio dei singoli istituti di credito.
Che cosa fa aumentare o diminuire i tassi ipotecari?
I tassi ipotecari sono determinati da una complessa interazione di fattori macroeconomici e di settore, come il livello e la direzione del mercato obbligazionario, compresi i rendimenti del Tesoro a 10 anni; l'attuale politica monetaria della Federal Reserve, in particolare per quanto riguarda il finanziamento di mutui garantiti dal governo; e competizione tra istituti di credito ipotecario e tra tipi di prestito. Poiché le fluttuazioni possono essere causate da qualsiasi numero di questi contemporaneamente, è generalmente difficile attribuire il cambiamento a un fattore qualsiasi.
I fattori macroeconomici hanno mantenuto il mercato dei mutui relativamente basso per gran parte del 2021. In particolare, la Federal Reserve aveva acquistato miliardi di dollari di obbligazioni in risposta alle pressioni economiche della pandemia. Questo politica di acquisto di obbligazioni (e non il più pubblicizzato Tasso di fondi federali) è uno dei principali fattori di influenza sui tassi ipotecari.
Ma a partire da novembre 2021, la Fed ha iniziato a ridurre gradualmente i suoi acquisti di obbligazioni, effettuando riduzioni considerevoli ogni mese fino a raggiungere lo zero netto a marzo 2022.
Il comitato dei tassi e delle politiche della Fed, il Federal Open Market Committee (FOMC), si riunisce ogni sei-otto settimane. Il prossimo incontro programmato si concluderà il 14 giugno.
Metodologia
Le medie nazionali sopra citate sono state calcolate sulla base del tasso più basso offerto da oltre 200 tra i principali istituti di credito del paese, ipotizzando un rapporto prestito/valore (LTV) dell'80% e un richiedente con un punteggio di credito FICO compreso tra 700 e 760. Le tariffe risultanti sono rappresentative di ciò che i clienti dovrebbero aspettarsi di vedere quando ricevono quotazioni effettive dagli istituti di credito in base alle loro qualifiche, che possono variare dalle tariffe teaser pubblicizzate.
Per la nostra mappa delle migliori tariffe statali, viene elencata la tariffa più bassa attualmente offerta da un prestatore intervistato in quello stato, assumendo gli stessi parametri di un LTV dell'80% e un punteggio di credito compreso tra 700 e 760.