Recensione di assicurazione sulla vita OneAmerica

Pro spiegato

• Molteplici opzioni per tutta la vita: OneAmerica ha molteplici opzioni per tutta la vita per le persone che desiderano una protezione permanente. Ha piani con diverse opzioni di pagamento in modo da poter trovare una polizza che soddisfi il tuo budget.
• Basso numero di reclami: OneAmerica ha un numero molto basso di reclami dei consumatori. Ha ricevuto solo sei reclami complessivi e zero per l'assicurazione sulla vita individuale durante l'ultimo anno che è stato tabulato (2021). Ciò conferisce all'azienda un indice di reclami estremamente basso, il che significa che ha ricevuto molti meno reclami rispetto all'azienda media delle sue dimensioni.

Svantaggi spiegati

• Informazioni molto limitate online: Il sito Web di OneAmerica è rivolto alle aziende che cercano assicurazioni sulla vita di gruppo e professionisti finanziari che vendono assicurazioni. Per le persone che cercano opzioni di assicurazione sulla vita, OneAmerica ha informazioni molto limitate sulle sue polizze e sui suoi ciclisti.
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• Le polizze possono essere acquistate solo tramite agenti: OneAmerica non dispone di uno strumento di quotazione online, né consente ai clienti di richiedere polizze online. Se desideri richiedere la copertura, devi contattare un professionista finanziario o un agente assicurativo di OneAmerica.
• Gli agenti assicurativi lavorano su commissione: I professionisti finanziari e gli agenti assicurativi di OneAmerica lavorano su commissione e ricevono bonus se raggiungono gli obiettivi di performance. Hanno un incentivo finanziario per indirizzarti verso determinati prodotti, quindi assicurati di fare le tue ricerche prima di selezionare una politica.

Piani disponibili

All'interno del suo segmento di assicurazione sulla vita individuale, OneAmerica vende polizze vita intera ea termine. Tutte le sue opzioni assicurative sono completamente sottoscritte e richiedono esami medici, e devi passare attraverso un agente assicurativo o un professionista finanziario per ottenere preventivi o richiedere una copertura.

OneAmerica ha le seguenti opzioni di assicurazione sulla vita individuale:

Termine

Conosciuta anche come assicurazione temporanea, vita a termine la copertura ti protegge per un periodo di tempo predeterminato. I tuoi beneficiari ricevono l'indennità in caso di morte della polizza solo se muori entro il termine prestabilito; dopodiché, non verrà corrisposto alcun importo ai beneficiari.

Le polizze sulla vita a termine di OneAmerica sono disponibili in termini di 10, 15, 20 e 30 anni. Tutte le polizze hanno premi di livello e prestazioni di morte di livello. L'azienda promuove inoltre che le politiche sono accessibili.

Ogni prodotto potrebbe non essere disponibile in tutti gli stati e, come abbiamo già spiegato, la società non è autorizzata a New York.

Totale

Sebbene Tutta la vita la copertura è solitamente più costosa dell'assicurazione sulla vita a termine, non ha i limiti della copertura a termine. L'assicurazione sulla vita intera è permanente e dura per tutta la vita e la tua polizza può anche accumulare valore in denaro.

OneAmerica ha più prodotti a vita intera. Tutti i prodotti offrono un livello di personalizzazione maggiore rispetto alla vita a termine. I titolari di polizze a vita intera ricevono dividendi poiché OneAmerica è una compagnia di mutua assicurazione. Le polizze hanno sia premi di livello che prestazioni di morte di livello. Inoltre, secondo la società, le polizze a vita intera aumentano il valore in denaro e nella maggior parte dei casi sono un modo esentasse per trasferire i beni agli eredi.

Cavalieri disponibili

Quando acquisti un'assicurazione sulla vita, aziende come OneAmerica hanno spesso motociclisti opzionali che puoi aggiungere alla tua polizza. Corridori assicurativi puoi aumentare i tuoi premi, ma puoi utilizzarli per ottenere vantaggi extra o acquistare una copertura per i familiari.

OneAmerica ha i seguenti piloti:

Benefici per i figli

Con il child benefit rider, puoi acquistare un'assicurazione sulla vita a termine per i tuoi figli a carico.

Rinuncia al Premio

IL rinuncia al premio rider manterrà in vigore la tua polizza rinunciando ai tuoi premi se diventi invalido.

Assistenza clienti

OneAmerica ha informazioni molto limitate sulle sue politiche e sui suoi utenti online. Per ottenere dettagli sui piani disponibili e sul loro costo, è necessario contattare un agente assicurativo o un professionista finanziario. Puoi usare il suo strumento di localizzazione per trovare un professionista finanziario vicino a te.

Se hai domande generali, puoi contattare l'assistenza clienti chiamando il numero 800-537-6442. La linea telefonica è aperta dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 18:00. EST.

Sebbene OneAmerica abbia molte risorse educative sul suo sito Web, non offre alcuna forma di messaggistica sicura o chat online per il servizio clienti, una funzionalità abbastanza standard con major assicuratori.

Indice dei reclami

È saggio vedere quanti reclami i clienti presentano su una compagnia di assicurazioni. La National Association of Insurance Commissioners (NAIC) emette rapporti sui reclami che riflettono il numero di reclami presentati rispetto alla quota di mercato di una società. Il punteggio medio è 1,0 e più basso è il punteggio, meglio è.

Il rapporto di reclamo di OneAmerica è di gran lunga migliore rispetto allo standard del settore. Il suo rapporto di reclamo per il suo segmento di assicurazione sulla vita individuale è stato di 0,00 per il 2020, il che significa che non sono stati presentati reclami alla NAIC in merito al suo segmento di attività sulla vita individuale. In tutti i segmenti di attività dell'azienda sono pervenuti solo sei reclami per un indice microscopico di reclami pari a 0,06.

Valutazioni di terze parti

Sebbene OneAmerica non sia stata inclusa nel J.D. Power 2021 U.S. Individual Life Insurance Study, uno studio che ha valutato e classificata 21 delle migliori compagnie di assicurazione sulla vita, ha una buona reputazione per la stabilità finanziaria all'interno dell'assicurazione industria.

AM Best, l'agenzia di valutazione del credito che valuta le compagnie assicurative, ha assegnato a OneAmerica un rating A+ (Superior).

Politica di cancellazione

Come con altre compagnie assicurative, hai diritto a un periodo di visione gratuita se acquisti una polizza da OneAmerica. In generale, avrai un lasso di tempo di alcuni giorni dopo l'emissione della polizza per annullare e ottenere un rimborso completo.

Dopo il periodo di visualizzazione gratuita, le procedure di cancellazione si basano sul tipo di polizza. Le polizze a termine possono essere annullate in qualsiasi momento, ma non riceverai alcun rimborso. Con le polizze a vita intera, è possibile recuperare il valore di riscatto in contanti meno le spese amministrative.

Dovrai contattare il tuo agente assicurativo per annullare la polizza.

Prezzo

OneAmerica non dispone di uno strumento di quotazione online né elenca le tariffe campione. Devi lavorare con un agente o un professionista finanziario per scoprire quali sarebbero i tuoi premi con diversi piani di assicurazione sulla vita.

Come con altre compagnie assicurative, OneAmerica richiede di selezionare "maschio" o "femmina" quando si ottiene un preventivo o si richiede una polizza assicurativa sulla vita. Essere non binari non ti esclude dall'ottenere un'assicurazione sulla vita, ma dovresti essere consapevole che la maggior parte delle compagnie assicurative non ha aggiornato i propri processi di sottoscrizione per riflettere l'attuale consapevolezza delle questioni di genere.

concorrenza

Sebbene OneAmerica offra polizze a vita intera ea termine, le informazioni sui suoi piani, passeggeri e costi sono molto limitate. Se stai cercando un'azienda con più informazioni prontamente disponibili, considera Fattoria demaniale, una delle principali compagnie di assicurazioni sulla vita.

State Farm ha più polizze tra cui scegliere, tra cui copertura a termine, intera e universale. Puoi ottenere preventivi per alcune polizze online e puoi persino acquistare polizze spese finali senza sottoporti a una visita medica.

State Farm gode di un'ottima reputazione nel settore assicurativo, classificandosi al primo posto su 21 società nel J.D. Power 2021 US Individual Life Insurance Study. Ha anche una valutazione A++ (Superior) da AM Best, la valutazione più alta possibile.

OneAmerica	Fattoria demaniale
Quota di mercato per la vita individuale	Estremamente piccolo	Sesto più alto, 3,7%
Numero di piani	2+	10
Dividendi	$ 27,3 milioni (stima 2022)	$ 584 milioni (2020)
Sconti sul programma benessere/Incentivi per smettere di fumare	Non applicabile	Non applicabile
Metodo di servizio	Agente assicurativo, professionista finanziario	Agenti
AM Miglior voto	A+ (superiore)	A++ (superiore)
Andamento dei reclami (complessivo, vita individuale)	0.06, 0.00	0.18, 0.25

Metodologia

Abbiamo progettato una metodologia di classificazione completa basata sulle priorità dei consumatori e sui fondamenti delle compagnie di assicurazione sulla vita per classificare più di 90 assicuratori in cinque categorie generali: stabilità finanziaria, soddisfazione del cliente, varietà di prodotti e funzionalità, esperienza di acquisto complessiva, e costo.

Per fare ciò, abbiamo raccolto oltre 5.000 punti dati e assegnato un punteggio a ciascuna azienda sulla base di 55 metriche. Abbiamo raggruppato le metriche per categoria per vedere come si sono comportati gli assicuratori in ciascuna; abbiamo quindi ponderato i punteggi di categoria per determinare il rendimento complessivo delle aziende.

Per saperne di più, leggi il nostro full Metodologia delle assicurazioni sulla vita.