Tassi e tendenze dei prestiti personali, settimana del 17 aprile: i tassi continuano a salire
I tassi sui prestiti personali sono saliti per tre settimane, portando la media ben al di sopra del 20%.
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Continuano a salire i tassi sui prestiti personali, con la media in aumento per la terza settimana consecutiva. La media dei tassi di lunedì è aumentata di 59 punti base rispetto al lunedì precedente, accumulandosi su un aumento di un intero punto percentuale rispetto alle due settimane precedenti. La media è ora fino al 20,6% APR, un netto cambiamento rispetto alla lettura APR del 19,01% del 27 marzo.
Il tasso più basso riportato dai nostri istituti di credito intervistati questa settimana è stato di nuovo del 5,99% APR, mentre il più alto rimane del 36,00% APR.
L'importo medio del prestito è diminuito notevolmente questa settimana, perdendo quasi $ 1.372 per attestarsi a $ 20.205. Nel frattempo, la durata media del prestito è tornata a 50 mesi dopo una media di 49 mesi nelle ultime settimane.
Nonostante il tasso medio in netto aumento per coloro che hanno un credito Buono, Discreto e Scarso, i mutuatari con un credito Eccellente hanno visto una modesta diminuzione dei tassi. Il tasso complessivo su tutti i livelli di credito è aumentato di 59 punti base settimana su settimana.
| TAEG Prestiti Personali per Qualità del Credito | |||
|---|---|---|---|
| Qualità del credito | TAEG medio della scorsa settimana | TAEG medio questa settimana | Cambio settimana su settimana |
| Eccellente | 18.90% | 18.70% | - 0.20 |
| Bene | 21.84% | 22.76% | + 0.92 |
| Giusto | 25.92% | 27.64% | + 1.72 |
| Povero | 27.41% | 28.60% | + 1.19 |
| Tutti i livelli | 20.01% | 20.60% | +0.59 |
I tassi sui prestiti personali sono aumentati nel corso del 2022 a causa dei forti aumenti dei tassi di interesse da parte della Federal Reserve. Per combattere i più alti tassi di inflazione visti in 40 anni, la Fed non solo ha alzato il tasso sui fondi federali a ciascuna delle sue ultime nove riunioni decisionali sui tassi, ma spesso ha aumentato i tassi con incrementi storicamente elevati. In effetti, sei dei nove aumenti sono stati dello 0,50% o dello 0,75%.
La Federal Reserve e i tassi sui prestiti personali
In generale, i movimenti del tasso sui fondi federali si traducono in movimenti in tassi di interesse sui prestiti personali, oltre alle tariffe delle carte di credito. Ma le decisioni della Federal Reserve non sono l'unico fattore determinante per i prestiti personali. Importante anche la concorrenza, e nel 2022 la domanda di prestiti personali è aumentata notevolmente.
Sebbene l'inflazione alta da decenni abbia indotto la Fed ad alzare il suo tasso di interesse chiave di un incredibile 4,75% dallo scorso marzo, i tassi medi sui prestiti personali non sono aumentati così drasticamente. Questo perché l'elevata domanda dei mutuatari richiedeva agli istituti di credito di competere in modo aggressivo per i prestiti chiusi e uno dei modi principali per superare la concorrenza è offrire tassi più bassi. Sebbene i tassi sui prestiti personali siano aumentati nel 2022, la feroce concorrenza in questo spazio ha impedito loro di aumentare tanto quanto il tasso sui fondi federali.
Per quanto riguarda il 2023, l'inflazione ha iniziato a domarsi, sebbene sia ancora relativamente alta. Di conseguenza, la Fed sta valutando quando abbassare il gas sui tassi. Le previsioni di mercato attualmente prevedono un ulteriore aumento di un quarto di punto da parte della Fed e quindi un plateau dei tassi, forse seguito da un calo dei tassi ancora quest'anno. La prossima riunione del comitato di fissazione dei tassi della Federal Reserve si concluderà il 3 maggio.
| Prestatore | TAEG medio | Durata media del prestito (mesi) | Importo medio del prestito |
|---|---|---|---|
| Avant | 27.88% | 37 | $12,465 |
| Gruppo sanitario dei banchieri | 16.21% | 87 | $70,121 |
| Il miglior uovo | 20.84% | 48 | $16,372 |
| Citibank | 14.49% | 36 | $26,000 |
| Scoprire | 15.99% | 60 | $21,250 |
| LendingClub | 18.53% | 45 | $18,294 |
| Punto di prestito | 31.59% | 45 | $7,878 |
| Lightstream | 12.95% | 59 | $26,669 |
| OneMain finanziaria | 25.72% | 45 | $6,670 |
| PenFed | 10.91% | 52 | $25,167 |
| Prosperare | 23.60% | 47 | $10,794 |
| Raggiungere Finanziario | 24.93% | 41 | $15,291 |
| SoFi | 15.26% | 48 | $26,240 |
| Credito universale | 21.48% | 46 | $14,342 |
| Aggiornamento | 21.89% | 47 | $14,547 |
| Parvenu | 27.33% | 51 | $11,186 |
| Tutti i finanziatori sopra | 20.60% | 50 | $20,205 |
Qual è la tendenza prevista per i tassi di prestito personale?
Se la Fed aumentasse il tasso sui fondi federali nel 2023, prestito personale anche le tariffe potrebbero aumentare. Tuttavia, con la concorrenza per i prestiti personali ancora rigida, potrebbe esserci un movimento al rialzo dei tassi sui prestiti smorzato anche alla luce di un aumento del tasso sui fondi federali, forse lasciando le medie non lontane dall'attuale livelli.
Poiché la maggior parte dei prestiti personali sono prodotti a tasso fisso, tutto ciò che conta per i nuovi prestiti è il tasso bloccato all'inizio del prestito (se sei già titolare di un prestito a tasso fisso, i movimenti dei tassi non influiranno sul tuo pagamenti). Se sai che nei prossimi mesi avrai sicuramente bisogno di contrarre un prestito personale, è probabile (anche se non garantito) che i tassi odierni saranno migliori di quelli che potrete ottenere nei prossimi mesi, se la Fed aumenterà ancora i tassi.
È anche sempre una mossa saggia cercare le migliori tariffe. La differenza di un punto percentuale o due può facilmente sommarsi a centinaia o addirittura migliaia dollari in interessi passivi entro la fine del prestito, quindi cercare l'opzione migliore è il momento giusto investito.
Infine, non dimenticare di considerare come potresti essere in grado di ridurre la tua spesa per evitare di contrarre un prestito personale in primo luogo, o come puoi potrebbe iniziare a costruire un fondo di emergenza in modo che future spese impreviste non affondino le tue finanze e ti facciano richiedere personale aggiuntivo prestiti.
Divulgazione della metodologia di raccolta dei tassi
Investopedia rileva e raccoglie i tassi medi dei prestiti personali pubblicizzati, la durata media del prestito e il prestito medio importi da 16 dei più grandi prestatori personali della nazione ogni settimana, calcolando e visualizzando il punto medio di pubblicizzato gamme. Anche i tassi, le condizioni e gli importi medi del prestito vengono raccolti e aggregati per fascia di qualità del credito (per credito eccellente, buono, giusto e cattivo) tra 29 istituti di credito attraverso una partnership con Even Finanziario. Le medie aggregate per qualità del credito si basano sui prestiti effettivamente contabilizzati.