Recensione di assicurazione sulla vita coloniale

Pro spiegato

• Copertura personalizzabile: Puoi scegliere polizze che forniscono copertura a termine per un coniuge, sussidi di sussistenza, la possibilità di sospendere i premi e altro ancora.
• Polizze a termine e a vita intera: Puoi portare la tua copertura con te quando lasci il tuo datore di lavoro. Dovrai solo cambiare il tuo metodo di pagamento.
• Copertura disponibile senza visita medica: Colonial Life offre la possibilità di acquistare assicurazione sulla vita senza visita medica con polizze di emissione garantite che non hanno anche problemi di salute.

Svantaggi spiegati

• Dettagli sulla polizza limitati disponibili online: Se vuoi conoscere i dettagli specifici del piano o come funzionano i ciclisti, dovrai parlare con il tuo consulente per i benefici.
• Nessun preventivo online diretto: Non puoi ottenere una stima dei prezzi online, quindi dovrai rivolgerti al tuo datore di lavoro.

Indice dei reclami

Colonial Life ha avuto un numero leggermente inferiore di reclami da parte dei consumatori negli ultimi tre anni rispetto a quanto previsto considerando le dimensioni dell'azienda, secondo il

Associazione nazionale dei commissari assicurativi (NAIC). Ogni anno, il NAIC riporta un indice dei reclami per ogni compagnia di assicurazioni sulla vita che indica come l'azienda si comporta in merito ai reclami dei consumatori. Un indice di 1,00 significa che un'azienda ha ricevuto il numero previsto di reclami date le sue dimensioni. Un indice inferiore a 1,00 è l'ideale, e più basso è, meglio è. Nel 2022, l'indice di reclamo di Colonial Life era di 0,47. Per il 2021, Colonial Life aveva un indice di reclami di 0,64 e nel 2020 il loro indice era di 0,50.

Valutazioni di terze parti

Colonial Life se la cava bene per quanto riguarda la stabilità finanziaria, secondo un'agenzia indipendente di rating del credito AM Migliore. La società ha ricevuto una valutazione di solidità finanziaria A (Eccellente) da AM Best, che indica che la società ha un'eccellente capacità di onorare i propri obblighi assicurativi in ​​corso.

AM Best valuta le compagnie assicurative in base alla probabilità che possano adempiere ai propri impegni obblighi assicurativi e crediti retributivi ai beneficiari e assegna a ciascuna società una solidità finanziaria grado. I voti vanno da D a A++. In genere non consigliamo gli assicuratori con un punteggio inferiore a A-.

Politiche disponibili

Assicurazione sulla vita

Assicurazione sulla vita consiste in una copertura conveniente che dura per un periodo predeterminato. Ad esempio, Colonial Life offre opzioni di durata di 10, 15, 20 e 30 anni. La copertura a termine è progettata per proteggere la tua famiglia se muori prima che determinati obblighi finanziari siano adempiuti, come estinguere il mutuo o mandare i figli al college. I premi rimangono a livello per la durata del termine.

Assicurazione sulla vita intera

Assicurazione sulla vita intera è un tipo di copertura permanente che fornisce un pagamento garantito ai beneficiari indipendentemente dal momento della morte, a condizione che i premi vengano pagati. Ha anche una componente di valore in denaro che in genere puoi prendere in prestito. Tuttavia, l'assicurazione sulla vita intera è molto più costosa dell'assicurazione sulla vita a termine. Con Colonial Life puoi scegliere di pagare i premi fino a 70 anni o fino a 100 anni. I tuoi premi rimarranno invariati fino a quando non saranno pagati e la copertura continuerà una volta pagati.

Cavalieri disponibili

I motociclisti aumentano i vantaggi della tua polizza assicurativa sulla vita e possono essere disponibili a un costo aggiuntivo o, occasionalmente, inclusi nella copertura. Di seguito sono riportate alcune delle offerte di Colonial Life per i motociclisti.

Beneficio in caso di decesso accelerato: Cavaliere per malattia terminale

Questo pilota è un tipo di pilota di beneficienza vivente ed è incluso nelle polizze a termine Colonial Life. I motociclisti per malattie terminali forniscono una parte dell'indennità in caso di morte mentre sei ancora in vita se ti viene diagnosticata una malattia terminale e prevedi di morire entro un certo periodo di tempo.

Beneficio in caso di decesso accelerato: Chronic Care Rider

Questo pilota facoltativo fornisce l'accesso all'indennità in caso di morte mentre sei ancora in vita se ti viene diagnosticata una malattia cronica.

Beneficio in caso di decesso accelerato: Cavaliere di malattia critica

Questo ciclista facoltativo paga una somma forfettaria se ti viene diagnosticata una malattia grave. L'indennità di morte accelerata può essere utile per coprire le spese mediche.

Coniuge Termine Cavaliere

A Colonial Life, puoi aggiungere 10 o 20 anni di copertura a termine per il tuo coniuge alla tua polizza.

Termine per bambini Rider

Questo pilota opzionale fornisce una copertura a termine per i tuoi figli.

Rinuncia a Premium Rider

UN rinuncia al pilota premium ti consente di sospendere i pagamenti premium in determinati casi, ad esempio se diventi totalmente disabile. Di solito c'è un periodo di attesa e dei requisiti da soddisfare.

Assistenza clienti

Se hai domande sulle politiche di Colonial Life, il miglior punto di partenza è contattare il dipartimento delle risorse umane della tua azienda. Se sei già un assicurato, molte transazioni possono essere completate nel tuo conto in linea. Se hai ancora bisogno di assistenza, puoi richiedere assistenza all'interno del tuo account o chiamare il numero 1-800-325-4368 nei giorni feriali dalle 8:00 alle 20:00. E.T. È inoltre possibile inviare via fax le informazioni sui reclami al numero 1-800-880-9325.

Verdetto finale

Se una polizza assicurativa Colonial Life viene offerta come parte del tuo pacchetto di benefici, dai un'occhiata per vedere se soddisfa le tue esigenze. Tieni presente che ci sono aziende con una migliore solidità finanziaria e valutazioni del servizio clienti che potrebbero invece adattarsi meglio.

Domande frequenti

Come si classifica finanziariamente la vita coloniale?

Colonial Life ottiene una valutazione A (Strong) con AM Best per la stabilità finanziaria. Ottiene anche un rating A (Strong) da Standard and Poor's, un rating A3 (Buono) da Moody's Investors Service e un rating A- (Strong) da Fitch.

L'assicurazione sulla vita coloniale è costosa?

Colonial Life non pubblica online i prezzi delle sue polizze assicurative, ma puoi personalizzare il tipo di polizza e la durata del termine per ottenere una copertura a un costo accessibile. Offre polizze vita e vita intera. Una polizza assicurativa sulla vita intera probabilmente costerà più di una polizza sulla vita a termine.

Posso incassare la mia polizza assicurativa sulla vita coloniale?

Sì, dovresti essere in grado di incassare la tua polizza assicurativa Colonial Life se lo desideri.

Ti è consentito un prelievo all'anno (o "rinuncia parziale", come viene chiamato) se hai una polizza Universal Life. Tutti gli altri prelievi saranno trattati come prestiti di polizza e sono soggetti all'approvazione di Colonial Life. Ci sarà una tassa di elaborazione e puoi scegliere di trattenere le tasse al momento del prelievo. Puoi anche scegliere di rinunciare del tutto alla polizza.

Chi ha acquistato l'assicurazione sulla vita coloniale?

Colonial Life Insurance è una filiale di Unum Group. Fondata nel Maine nel 1848 come Union Mutual, la società ha cambiato nome in Unum nel 1986 e si è fusa con Colonial Life nel 1993. Dopo la fusione con Provident, le tre divisioni principali di Unum erano Unum US, Unum UK e Colonial Life.

Metodologia

Abbiamo progettato una metodologia di classificazione completa basata sulle priorità dei consumatori e sui fondamenti delle compagnie di assicurazione sulla vita per classificare più di 90 assicuratori in cinque categorie generali: stabilità finanziaria, soddisfazione del cliente, varietà di prodotti e funzionalità, esperienza di acquisto complessiva, e costo.

Per fare ciò, abbiamo raccolto oltre 5.000 punti dati e assegnato un punteggio a ciascuna azienda sulla base di 55 metriche. Abbiamo raggruppato le metriche per categoria per vedere come si sono comportati gli assicuratori in ciascuna; abbiamo quindi ponderato i punteggi di categoria per determinare il rendimento complessivo delle aziende.