Recensione dell'assicurazione sulla vita Cigna

Pro spiegato

• Nessun esame medico richiesto per la maggior parte delle polizze: Quando acquisti una polizza sulla vita di gruppo Cigna tramite il tuo datore di lavoro, puoi qualificarti per la copertura del problema garantito. Se l'importo della copertura è inferiore a un limite prestabilito, è possibile acquistare l'assicurazione senza rispondere a domande sulla salute o sottoporsi a un esame medico.
• Puoi pagare i tuoi premi tramite trattenute in busta paga: Un vantaggio delle polizze vita di gruppo è la possibilità di pagare i premi attraverso le trattenute in busta paga. L'utilizzo di questo metodo di pagamento riduce le possibilità di perdere un pagamento e il denaro viene prelevato dalla busta paga prima che tu possa spenderlo mentalmente.
• È possibile ottenere la copertura per i familiari:
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  Con le polizze vita di gruppo Cigna puoi acquistare anche la copertura per il tuo coniuge e i tuoi figli.

Svantaggi spiegati

• La copertura massima si basa sul tuo stipendio: Le polizze di gruppo di Cigna hanno dei limiti sulla copertura disponibile. A seconda del tuo datore di lavoro, puoi acquistare un vantaggio pari a una a cinque volte il tuo stipendio. L'importo massimo della copertura che puoi acquistare è di $ 500.000.
• Politiche più ampie richiedono esami medici: Se opti per un'assicurazione sulla vita volontaria o integrativa rispetto a quella offerta dal tuo datore di lavoro, dovrai presentare domanda e sottoporti a visita medica.
• Opzioni del piano limitate: Mentre alcune compagnie assicurative hanno più polizze assicurative tra cui scegliere, le offerte di Cigna sono più limitate. Ci sono solo tre piani di assicurazione sulla vita: termine di gruppo, intero gruppo e polizze individuali a vita intera.

Piani disponibili

Cigna punta soprattutto sul gruppo assicurazione sulla vita politiche. Hai diritto a questi piani solo se il tuo datore di lavoro offre l'assicurazione sulla vita Cigna come parte del suo pacchetto di compensazione per i dipendenti. Tuttavia, Cigna ha una polizza individuale che puoi acquistare da solo.

Cigna emette i seguenti tipi di polizza:

Termine di gruppo

La copertura a termine è temporanea e fornisce un vantaggio solo per la durata della polizza. Perché ti copre solo per un determinato periodo di tempo, assicurazione sulla vita a termine tende ad essere più economico di altre forme di assicurazione sulla vita.

Con un piano di vita a termine del gruppo Cigna, la tua copertura dura per tutta la durata del tuo rapporto di lavoro. La quantità di copertura che puoi ottenere dipende dal tuo datore di lavoro. In generale, puoi ottenere un beneficio pari a una percentuale del tuo stipendio, fino a un massimo di $ 500.000.

Gruppo Vita Universale

Con un gruppo assicurazione sulla vita universale polizza di Cigna, ottieni una copertura permanente combinata. Inoltre, la tua polizza può creare un valore in denaro che guadagna interessi differiti dalle tasse. Puoi effettuare prelievi o contrarre prestiti contro quel valore in contanti per pagare le spese principali o per pagare alcune delle tue spese di pensionamento.

Individuale tutta la vita

Sebbene Cigna sia specializzata in polizze collettive, vende assicurazioni individuali sulla vita intera. Tutta la vita la copertura è permanente e dura per tutta la vita. Nel corso del tempo, le polizze a vita intera possono accumulare valore in denaro, a cui puoi attingere in seguito.

Gli interi piani di vita di Cigna sono relativamente piccoli e sono progettati per coprire le spese finali. I vantaggi delle polizze vanno da $ 2.000 a $ 25.000.

Cavalieri disponibili

Come altre società, Cigna ha una gamma di approvazioni opzionali o motociclisti assicurativi puoi aggiungere alla tua polizza per regolare e personalizzare la tua copertura. I motociclisti possono aumentare i tuoi premi, ma ti consentono di acquistare una copertura aggiuntiva.

Cigna offre i seguenti motociclisti:

Beneficio in caso di decesso accelerato

Se a te o al tuo coniuge viene diagnosticata una malattia terminale e avete meno di 12 mesi di vita, il pilota del beneficio in caso di decesso accelerato ti consente di utilizzare parte dell'importo del tuo vantaggio mentre sei fermo vita.

Indennità per morte accidentale

Disponibile per le polizze individuali a vita intera, l'indennità per morte accidentale offre ai beneficiari un'ulteriore prestazione in caso di decesso in caso di decesso in un incidente coperto.

Termine per bambini

Se acquisti una copertura sulla vita a termine di gruppo, puoi anche ottenere una copertura a termine per tuo figlio. L'importo massimo della copertura che tuo figlio può ottenere è di $ 10.000.

Rinuncia al Premio

Se diventi invalido prima dei 60 anni, Cigna rinuncerà ai tuoi premi mensili e la tua polizza rimarrà in vigore.

Termine del coniuge

Se sei sposato e hai una polizza sulla vita di gruppo, puoi acquistare fino a $ 50.000 di copertura a termine per il tuo coniuge.

Assistenza clienti

Per iscriverti a qualsiasi polizza ad eccezione del piano di vita intera individuale, devi passare attraverso il dipartimento delle risorse umane del tuo datore di lavoro. Se desideri richiedere una copertura individuale per tutta la vita, puoi ottenere un preventivo e fare domanda online tramite il sito Web di Cigna.

In caso di domande, puoi chiamare il servizio clienti al numero 855-373-8005. L'assistenza clienti è disponibile dal lunedì al venerdì dalle 8:30 alle 20:30. EST.

Indice dei reclami

La National Association of Insurance Commissioner (NAIC) pubblica i rapporti sui reclami delle aziende per aiutare i consumatori a confrontare il servizio clienti dell'assicuratore. Il rapporto è un numero che riflette il numero di reclami presentati su una compagnia di assicurazioni rispetto alla sua quota di un particolare segmento di mercato.

Lo standard del settore è 1.0. Idealmente, un'azienda dovrebbe ricevere meno reclami del normale e il suo rapporto sarebbe inferiore a 1,0.

Nel 2021 il tasso di reclami di Cigna è stato di 0,80, leggermente migliore dell'indice di reclami nazionale.

Valutazioni di terze parti

AM Best è un'agenzia di rating del credito che emette pareri sulla stabilità finanziaria delle compagnie assicurative.

Nel 2022, AM Best ha confermato il rating A (eccellente) di Cigna. Ha riconosciuto la forza del bilancio dell'azienda e le prestazioni operative.

Sebbene Cigna non sia inclusa nel 2021 J.D. Power US Individual Life Insurance Study, la società madre di Cigna, New York Life, si è classificata al nono posto su 21 società. Lo studio ha valutato le aziende in base ai loro prodotti, prezzi e comunicazione con i clienti.

Politica di cancellazione

Come con altri assicuratori, Cigna offre ai clienti un periodo di ricerca gratuito che in genere dura 10 giorni, ma potrebbe essere più lungo in alcuni stati. Durante il periodo di prova gratuita, puoi annullare la tua polizza e ottenere un rimborso completo di tutti i premi e le spese pagate.

Dopo il periodo di visualizzazione gratuita, le politiche di cancellazione dipendono dal tipo di copertura che hai. Gli assicurati a termine possono annullare in qualsiasi momento, ma non riceverai alcun rimborso. Se hai una polizza vita di gruppo o universale, potresti avere diritto al valore in denaro di riscatto del piano.

Parla con il tuo dipartimento delle risorse umane se desideri annullare la copertura. Se hai acquistato una polizza individuale a vita intera, chiama Cigna al numero 855-373-8005.

Prezzo

Cigna ti consente di ottenere preventivi online per singole polizze a vita intera, ma non offre questa funzionalità per piani a termine o piani di vita universali.

I prezzi per le polizze individuali a vita intera partono da $ 28 al mese. Tuttavia, potresti avere diritto a uno sconto del 5% sul premio coniugale se tu e il tuo coniuge acquistate contemporaneamente polizze individuali Cigna a vita intera.

Con le polizze a termine e universali, la tua tariffa dipende dalla tua età. Man mano che invecchi nella prossima fascia di età di cinque anni, i tuoi premi aumenteranno.

Come altre compagnie assicurative, Cigna richiede di selezionare "maschio" o "femmina" quando si richiede una polizza assicurativa sulla vita. Mentre essere non binari non ti esclude dall'ottenere un'assicurazione sulla vita, tieni presente che la maggior parte delle compagnie assicurative non ha aggiornato i propri processi di sottoscrizione per riflettere l'attuale consapevolezza delle questioni di genere.

concorrenza

Con Cigna puoi acquistare polizze a emissione garantita e saltare la visita medica. Tuttavia, devi lavorare per un datore di lavoro partecipante per qualificarti per la maggior parte delle polizze e l'unica polizza individuale disponibile ha limiti di copertura bassi.

Se stai cercando una copertura che puoi acquistare da solo, considera Ethos, una società che vende assicurazioni sulla vita direttamente ai consumatori attraverso il suo sito web. Ethos offre solo polizze a termine e a vita intera. Come Cigna, la sua intera opzione di vita è una piccola politica di emissione garantita, quindi non puoi essere negato in base alla tua storia medica.

Tramite Ethos, puoi acquistare fino a $ 2 milioni di copertura sulla vita a termine, un vantaggio molto più elevato rispetto a quello offerto da Cigna.

Mentre Ethos batte Cigna in termini di convenienza e vantaggi, è in ritardo rispetto a Cigna nel servizio clienti. Le polizze di Ethos sono sottoscritte da altre società e alcune di esse hanno rapporti di reclamo molto elevati.

Cigna	Ethos
Quota di mercato	N / A	N / A
Numero di piani	3	3
Dividendi per il 2020	N / A	N / A
Sconti sul programma benessere/Incentivi per smettere di fumare	N / A	N / A
Metodo di servizio	Datore di lavoro (gruppo), telefono	Online, telefono, e-mail
AM Miglior voto	Un eccellente	A e superiore (in base alla società che sottoscrive la polizza)
Grado di prezzo	Non disponibile	Non disponibile
Tendenza dei reclami	0.80	Da 0,37 a 3,72 (in base alla società che ha sottoscritto la polizza)

Metodologia

Le nostre recensioni sulle compagnie di assicurazione sulla vita si basano su a metodologia quantitativa che analizza la stabilità e l'affidabilità, il servizio clienti, l'esperienza dei sinistri, la diversità delle linee di prodotti e il costo di ciascun assicuratore. Confrontiamo i termini di ciascun tipo di polizza offerta, compresi gli importi di copertura disponibili, i ciclisti opzionali e le opzioni di pagamento del premio, con quelli di altre importanti compagnie di assicurazione sulla vita. Infine, esaminiamo come l'azienda viene valutata da organizzazioni di terze parti per determinarne l'affidabilità e la reputazione complessiva.