I tassi ipotecari e le tendenze di oggi
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Mercoledì i tassi ipotecari hanno mostrato pochi movimenti, con oltre la metà delle medie giornaliere piatte. Entrambe le medie di 30 anni e 5/6 ARM, tuttavia, sono aumentate quanto basta per superare la soglia del 7%.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Acquistare | Rifinanziare |
| Fisso 30 anni | 7.01% | 7.43% |
| FHA 30 anni fisso | 7.23% | 7.52% |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.27% | 6.27% |
| Fisso 15 anni | 6.25% | 6.41% |
| BRACCIO 5/6 | 7.01% | 7.19% |
Medie dei tassi ipotecari nazionali di oggi
La media dei mutui a 30 anni è salita per il quarto giorno mercoledì, per un guadagno cumulativo di 18 punti base. Sebbene l'aumento di ieri sia stato di due punti base minori, è stato sufficiente per riportare la media di punta sopra il 7% per la prima volta in quattro settimane. I tassi sui prestiti a 30 anni continuano a risiedere in un range al di sotto del massimo ventennale del 7,58% visto in ottobre, ma al di sopra del minimo di cinque mesi del 6,11% registrato a febbraio.
Mercoledì i tassi sui mutui a 15 anni sono rimasti invariati, con una partecipazione media al 6,25%. Anche i tassi a quindici anni sono al livello più alto in un mese. Come i tassi a 30 anni, la media a 15 anni continua a muoversi in uno spazio compreso tra una valle di febbraio del 5,23% e un picco di ottobre del 7,03%.
Le medie dei tassi per ogni tipo di prestito jumbo sono state messe in atto mercoledì. Tenendosi al 6,27%, l'attuale media jumbo di 30 anni corrisponde al suo punto più alto in quasi 13 anni, sebbene abbia rivisitato quel livello diverse volte questo mese.
I tassi di rifinanziamento si sono mossi per lo più di pari passo con le nuove controparti di acquisto. La media del refi a 30 anni è aumentata di tre punti base, la media del refi a 15 anni ha sottratto un punto e tutte le medie del refi jumbo sono rimaste piatte per il secondo giorno. Il divario tra i nuovi acquisti trentennali e i tassi refi è stato di 42 punti base martedì.
Dopo un calo storico dei tassi nell'agosto 2021, i tassi ipotecari sono saliti alle stelle nella prima metà del 2022. In effetti, il picco di metà giugno del 2022 della media trentennale del 6,38% è stato di quasi 3,5 punti percentuali superiore al minimo dell'estate 2021 del 2,89%. Ma l'impennata dello scorso settembre e ottobre ha notevolmente superato il massimo estivo, con la media trentennale che alla fine ha raggiunto 1,2 punti percentuali in più rispetto al picco di giugno.
Le tariffe che vedi qui generalmente non si confrontano direttamente con le tariffe teaser che vedi pubblicizzate online, dal momento che quelle tariffe sono selezionate come le più interessanti. Possono comportare il pagamento di punti in anticipo, oppure possono essere selezionati in base a un ipotetico mutuatario con un punteggio di credito molto alto o prendendo un prestito inferiore al normale dato il valore della casa.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Nuovo acquisto | ||
|---|---|---|
| Nuovo acquisto | Cambio giornaliero | |
| Fisso 30 anni | 7.01% | +0.02 |
| FHA 30 anni fisso | 7.23% | -0.01 |
| VA 30 anni fisso | 7.09% | +0.04 |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.27% | Nessun cambiamento |
| Fisso 20 anni | 6.81% | Nessun cambiamento |
| Fisso 15 anni | 6.25% | Nessun cambiamento |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.27% | Nessun cambiamento |
| 10 anni fisso | 6.18% | -0.01 |
| BRACCIO 10/6 | 7.01% | Nessun cambiamento |
| 7/6 BRACCIO | 6.97% | +0.10 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.21% | Nessun cambiamento |
| BRACCIO 5/6 | 7.01% | +0.04 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | Nessun cambiamento |
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Rifinanziare | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Rifinanziare | Cambio giornaliero |
| Fisso 30 anni | 7.43% | +0.03 |
| FHA 30 anni fisso | 7.52% | -0.08 |
| VA 30 anni fisso | 7.38% | -0.04 |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.27% | Nessun cambiamento |
| Fisso 20 anni | 7.23% | -0.02 |
| Fisso 15 anni | 6.41% | -0.01 |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.27% | Nessun cambiamento |
| 10 anni fisso | 6.36% | Nessun cambiamento |
| BRACCIO 10/6 | 7.43% | -0.01 |
| 7/6 BRACCIO | 7.40% | +0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.31% | Nessun cambiamento |
| BRACCIO 5/6 | 7.19% | +0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | Nessun cambiamento |
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I tassi ipotecari più bassi per stato
I tassi ipotecari più bassi disponibili variano a seconda dello stato in cui si verificano le originazioni. I tassi ipotecari possono essere influenzati dalle variazioni a livello statale nel punteggio di credito, dalla durata media del mutuo ipotecario e dalle dimensioni, oltre alle diverse strategie di gestione del rischio dei singoli istituti di credito.
Che cosa fa aumentare o diminuire i tassi ipotecari?
I tassi ipotecari sono determinati da una complessa interazione di fattori macroeconomici e di settore, come il livello e la direzione del mercato obbligazionario, compresi i rendimenti del Tesoro a 10 anni; l'attuale politica monetaria della Federal Reserve, in particolare per quanto riguarda il finanziamento di mutui garantiti dal governo; e competizione tra istituti di credito ipotecario e tra tipi di prestito. Poiché le fluttuazioni possono essere causate da qualsiasi numero di questi contemporaneamente, è generalmente difficile attribuire il cambiamento a un fattore qualsiasi.
I fattori macroeconomici hanno mantenuto il mercato dei mutui relativamente basso per gran parte del 2021. In particolare, la Federal Reserve aveva acquistato miliardi di dollari di obbligazioni in risposta alle pressioni economiche della pandemia. Questo politica di acquisto di obbligazioni (e non il più pubblicizzato Tasso di fondi federali) è uno dei principali fattori di influenza sui tassi ipotecari.
Ma a partire da novembre 2021, la Fed ha iniziato a ridurre gradualmente i suoi acquisti di obbligazioni, effettuando riduzioni considerevoli ogni mese fino a raggiungere lo zero netto a marzo 2022.
Il comitato dei tassi e delle politiche della Fed, chiamato Federal Open Market Committee (FOMC), si riunisce ogni sei-otto settimane. Il prossimo incontro programmato si concluderà il 14 giugno.
Metodologia
Le medie nazionali sopra citate sono state calcolate sulla base del tasso più basso offerto da oltre 200 tra i principali istituti di credito del paese, ipotizzando un rapporto prestito/valore (LTV) dell'80% e un richiedente con un punteggio di credito FICO compreso tra 700 e 760. Le tariffe risultanti sono rappresentative di ciò che i clienti dovrebbero aspettarsi di vedere quando ricevono quotazioni effettive dagli istituti di credito in base alle loro qualifiche, che possono variare dalle tariffe teaser pubblicizzate.
Per la nostra mappa delle migliori tariffe statali, viene elencata la tariffa più bassa attualmente offerta da un prestatore intervistato in quello stato, assumendo gli stessi parametri di un LTV dell'80% e un punteggio di credito compreso tra 700 e 760.