I tassi ipotecari e le tendenze di oggi
Dopo essere leggermente saliti rispetto al minimo di due settimane, martedì i tassi sui mutui a tasso fisso a 30 anni hanno segnato il passo. Altri tassi sono leggermente aumentati, tuttavia, come le medie a 15 anni, jumbo a 30 anni e 10 anni, nonché diverse medie ARM.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Acquistare | Rifinanziare |
| Fisso 30 anni | 7.25% | 7.56% |
| FHA 30 anni fisso | 7.34% | 7.71% |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.39% | 6.39% |
| Fisso 15 anni | 6.46% | 6.65% |
| BRACCIO 5/6 | 7.08% | 7.33% |
Medie dei tassi ipotecari nazionali di oggi
Martedì i tassi sui mutui a tasso fisso a 30 anni hanno frenato, mantenendosi stabili dopo essere saliti di un ottavo di punto nei due giorni precedenti. Fermandosi al 7,25%, la media di punta è ancora leggermente in rialzo rispetto al recente minimo del 7,13% visto giovedì scorso, ma è quattro decimi di punto in meno rispetto al drammatico picco del 26 maggio del 7,65%, che si stima sia un periodo di 20 anni alto.
La media a 15 anni, nel frattempo, è salita martedì, aggiungendo altri 6 punti base per raggiungere il 6,46%. Come i tassi a 30 anni, la media a 15 anni è aumentata vertiginosamente a fine maggio. Ma è ancora ben al di sotto del picco di 15 anni del 7,03% registrato a ottobre.
Dopo essere rimasti fermi per quattro giorni, martedì i tassi jumbo a 30 anni sono aumentati di 12 punti base. Toccando il 6,39% per la terza volta in una settimana e mezza, si stima che la media jumbo di 30 anni sia almeno un massimo di 14 anni.
Martedì le medie di rifinanziamento si sono spostate leggermente più in alto quasi su tutta la linea. Le medie refi a 30 e 15 anni sono entrambe aumentate di poco meno di 2 punti base, mentre la media refi jumbo a 30 anni è salita di 12 punti base come la sua nuova controparte di acquisto. Il divario tra i tassi di nuovo acquisto e refi per un prestito di 30 anni era di 31 punti base martedì.
Dopo un calo storico dei tassi nell'agosto 2021, i tassi ipotecari sono saliti alle stelle nella prima metà del 2022. La media di 30 anni è salita al 6,38% entro giugno 2022, che era più del doppio del tasso del 2,89% visto solo 10 mesi prima. Quindi un'impennata ancora più drammatica a settembre e ottobre 2022 ha superato il picco estivo, con la media di 30 anni che alla fine è salita di altri 1,2 punti percentuali e ha registrato un massimo di 20 anni.
Il recente aumento dei tassi a 30 anni ha portato la media a un altro massimo, 7 punti base sopra il livello massimo di ottobre. Tuttavia, è difficile stabilire fino a che punto dovremmo risalire per trovare tassi a 30 anni superiori a quelli che abbiamo visto il 26 maggio, poiché le medie dei tassi giornalieri non sono state pubblicate prima del 2009.
Le tariffe che vedi qui generalmente non si confrontano direttamente con le tariffe teaser che vedi pubblicizzate online, dal momento che quelle tariffe sono selezionate come le più interessanti. Possono comportare il pagamento di punti in anticipo, oppure possono essere selezionati in base a un ipotetico mutuatario con un punteggio di credito molto alto o prendendo un prestito inferiore al normale dato il valore della casa.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Nuovo acquisto | ||
|---|---|---|
| Nuovo acquisto | Cambio giornaliero | |
| Fisso 30 anni | 7.25% | Nessun cambiamento |
| FHA 30 anni fisso | 7.34% | +0.09 |
| VA 30 anni fisso | 7.08% | -0.03 |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.39% | +0.12 |
| Fisso 20 anni | 7.06% | -0.01 |
| Fisso 15 anni | 6.46% | +0.06 |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.52% | Nessun cambiamento |
| 10 anni fisso | 6.41% | +0.05 |
| BRACCIO 10/6 | 7.46% | +0.05 |
| 7/6 BRACCIO | 7.11% | -0.06 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.33% | +0.12 |
| BRACCIO 5/6 | 7.08% | +0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.43% | Nessun cambiamento |
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Rifinanziare | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Rifinanziare | Cambio giornaliero |
| Fisso 30 anni | 7.56% | +0.02 |
| FHA 30 anni fisso | 7.71% | +0.07 |
| VA 30 anni fisso | 7.34% | +0.01 |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.39% | +0.12 |
| Fisso 20 anni | 7.68% | +0.05 |
| Fisso 15 anni | 6.65% | +0.02 |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.52% | Nessun cambiamento |
| 10 anni fisso | 6.61% | +0.07 |
| BRACCIO 10/6 | 7.49% | -0.01 |
| 7/6 BRACCIO | 7.34% | Nessun cambiamento |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.43% | +0.12 |
| BRACCIO 5/6 | 7.33% | +0.05 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.43% | Nessun cambiamento |
Calcola i pagamenti mensili per diversi scenari di prestito con il nostro Calcolatore ipotecario.
I tassi ipotecari più bassi per stato
I tassi ipotecari più bassi disponibili variano a seconda dello stato in cui si verificano le originazioni. I tassi ipotecari possono essere influenzati dalle variazioni a livello statale nel punteggio di credito, dal tipo di prestito ipotecario medio e dalle dimensioni, oltre alle diverse strategie di gestione del rischio dei singoli istituti di credito.
Che cosa fa aumentare o diminuire i tassi ipotecari?
I tassi ipotecari sono determinati da una complessa interazione di fattori macroeconomici e di settore, come il livello e la direzione del mercato obbligazionario, compresi i rendimenti del Tesoro a 10 anni; l'attuale politica monetaria della Federal Reserve, in particolare per quanto riguarda il finanziamento di mutui garantiti dal governo; e competizione tra istituti di credito ipotecario e tra tipi di prestito. Poiché le fluttuazioni possono essere causate da qualsiasi numero di questi contemporaneamente, è generalmente difficile attribuire il cambiamento a un fattore qualsiasi.
I fattori macroeconomici hanno mantenuto il mercato dei mutui relativamente basso per gran parte del 2021. In particolare, la Federal Reserve aveva acquistato miliardi di dollari di obbligazioni in risposta alle pressioni economiche della pandemia. Questo politica di acquisto di obbligazioni è uno dei maggiori influencer sui tassi ipotecari.
Ma a partire da novembre 2021, la Fed ha iniziato a ridurre gradualmente i suoi acquisti di obbligazioni, effettuando riduzioni considerevoli ogni mese fino a raggiungere lo zero netto a marzo 2022.
IL Tasso di fondi federali può anche influenzare indirettamente i tassi ipotecari. È fissato dal comitato dei tassi e delle politiche della Fed, il Federal Open Market Committee (FOMC), che si riunisce ogni sei-otto settimane. Il prossimo incontro programmato si concluderà il 14 giugno.
Metodologia
Le medie nazionali sopra citate sono state calcolate sulla base del tasso più basso offerto da oltre 200 tra i principali istituti di credito del paese, ipotizzando un rapporto prestito/valore (LTV) dell'80% e un richiedente con un punteggio di credito FICO compreso tra 700 e 760. Le tariffe risultanti sono rappresentative di ciò che i clienti dovrebbero aspettarsi di vedere quando ricevono quotazioni effettive dagli istituti di credito in base alle loro qualifiche, che possono variare dalle tariffe teaser pubblicizzate.
Per la nostra mappa delle migliori tariffe statali, viene elencata la tariffa più bassa attualmente offerta da un prestatore intervistato in quello stato, assumendo gli stessi parametri di un LTV dell'80% e un punteggio di credito compreso tra 700 e 760.