Posso utilizzare un prestito di equità domestica per acquistare criptovalute?
Criptovaluta è rapidamente cresciuto in popolarità, con il 16% degli americani che ha riferito di averlo utilizzato o investito in esso, secondo una ricerca di Pew. Mentre negli ultimi anni sono state accumulate fortune investendo in criptovalute, i recenti cali del mercato sono costati agli investitori centinaia di miliardi di dollari. Se stai cercando di investire in criptovalute e non hai i soldi, puoi prendere in prestito contro l'equità della tua casa per farlo? Sì, ma prima leggi questo.
Punti chiave
- Puoi utilizzare i soldi di un mutuo per la casa per qualsiasi scopo desideri, incluso l'investimento.
- Affinché il prestito per investire abbia senso, il tuo investimento deve crescere a un tasso di interesse maggiore di quello che stai pagando sul prestito.
- Le criptovalute sono una classe di attività estremamente volatile e i guadagni non sono garantiti.
- Se non riesci a rimborsare il mutuo per la casa, potresti perdere la casa a causa del pignoramento.
Come funzionano i prestiti per la casa
UN mutuo per la casa ti permette di prendere in prestito contro l'equità che hai accumulato nella tua casa. Restituisci il prestito con pagamenti mensili fissi per un determinato periodo di tempo, ad esempio 10 o 20 anni. Usando la tua casa come collaterale puoi beneficiare di un tasso di interesse molto più basso di quello che otterresti debito non garantito come un carta di credito o un prestito personale.
Tuttavia, poiché il prestito è garantito dalla tua casa, corri il rischio che se non riesci a tenere il passo con i pagamenti, il creditore potrebbe pignorare e potresti perdere la tua casa. Inoltre, se i prezzi delle case scendono e il valore della tua casa diminuisce al punto in cui devi più soldi di quanto valga, sarai sott'acqua su di essa. Ciò può rendere difficile o impossibile vendere la tua casa a meno che tu non riesca a trovare denaro aggiuntivo per ripagare i tuoi istituti di credito. Questa situazione è accaduta a migliaia di americani durante la crisi finanziaria del 2007-2008.
Per qualificarti per un prestito di equità domestica, dovrai avere almeno il 10% di capitale proprio nella tua casa (e spesso il 15% o il 20%), un buon punteggio di credito, e la prova di un reddito sufficiente per rimborsare il prestito. Il massimo che puoi prendere in prestito sarà una percentuale (come l'80%) del tuo capitale.
Come funziona investire in criptovalute con un prestito di equità domestica
I finanziatori generalmente non pongono restrizioni su come i mutuatari possono utilizzare i proventi del prestito di equità domestica. Quindi tecnicamente non c'è nulla che ti impedisca di scommettere una grossa fetta dell'equità che hai costruito nella casa della tua famiglia sulla criptovaluta di tua scelta.
Ci sono migliaia di criptovalute tra cui scegliere scambi di criptovalute. Bitcoin, Ethereum, E Legare sono alcuni dei più noti e nuovi sembrano arrivare ogni giorno.
Offerte iniziali di monete (ICO) può essere particolarmente rischioso. Un recente studio accademico ne ha esaminati quasi 6.000 e ha stimato che il 40% erano truffe.
I rischi di investire in criptovaluta
Per investire in criptovalute (o qualsiasi altra cosa) con un prestito di equità domestica per avere un senso finanziario, è necessario, come minimo, per il tuo investimento per aumentare di valore di più del tasso di interesse che stai pagando sul prestito, dopo aver tenuto conto del relative imposte su qualsiasi guadagno di investimento. Secondo le regole attuali, le plusvalenze in criptovaluta sono tassate alla stessa aliquota delle altre plusvalenze.
Diciamo che prendi in prestito $ 40.000 per investire in criptovaluta e sei nella fascia fiscale del 15% sulle plusvalenze. Se prendi un prestito con un interesse del 6% senza commissioni o costi di chiusura, avrai bisogno che il tuo investimento in criptovalute cresca a un tasso medio annuo di almeno il 7,06% per raggiungere il pareggio. Questo dopo aver tenuto conto degli interessi sul prestito di equità domestica e dell'imposta sulle plusvalenze sui profitti delle tue criptovalute.
Se sei fortunato, il tuo investimento in criptovalute crescerà a un ritmo molte volte maggiore, ma non contarci. Sebbene le criptovalute abbiano fornito rendimenti spettacolari in determinati periodi, sono anche eccezionalmente volatili, soggette a grandi alti e bassi. A metà giugno 2022, ad esempio, Bitcoin era in calo di circa il 50% da inizio anno. Altre criptovalute sono andate peggio. Nello stesso lasso di tempo, TerraUSD, un cosiddetto moneta stabile, ha perso quasi il 99% del suo valore.
Posso utilizzare un prestito di equità domestica per investire in azioni?
Sì, puoi utilizzare un prestito di equità domestica per investire in azioni o qualsiasi altra cosa. Anche le azioni sono volatili, ma non nella stessa misura delle criptovalute.
Posso utilizzare un prestito di equità domestica per investire nel settore immobiliare?
Sì, puoi anche utilizzare un prestito di equità domestica per investire nel settore immobiliare. Ma, come con l'accertamento di un mutuo per la casa per qualsiasi altro scopo, metterai a rischio la tua casa. Mentre il settore immobiliare può sembrare un investimento più sicuro e meno esotico delle criptovalute o delle azioni, raramente è una cosa certa, come molti americani hanno appreso quando il bolla immobiliare dei primi anni 2000 scoppiata nel 2007.
Posso ottenere una detrazione fiscale con il mio prestito di equità domestica?
In base alla normativa vigente, è possibile ottenere una detrazione fiscale per il pagamento degli interessi su un mutuo per la casa solo se si utilizza il denaro per "acquistare, costruire o migliorare sostanzialmente" la casa che garantisce il prestito. Per le persone che utilizzano un prestito di equità domestica per investire in criptovaluta, non si applica alcuna detrazione fiscale.
La linea di fondo
Puoi utilizzare un prestito di equità domestica per acquistare criptovaluta, ma è straordinariamente rischioso e potrebbe lasciarti per strada. Mentre i guadagni con alcune criptovalute sono stati significativi (almeno negli anni passati), le perdite possono essere devastanti, e lo sono state abbastanza di recente. Se non prendi in prestito contro la tua casa per scommettere sul nero al tavolo della roulette locale, non dovresti farlo per acquistare criptovalute.
