Le aziende devono offrire 401 (k) ai lavoratori orari?
Spesso puoi utilizzare un 401 (k) per risparmiare per la pensione anche se lavori ogni ora.
Indipendentemente dal fatto che tu guadagni uno stipendio o una paga oraria, il risparmio per la pensione è la chiave per rimanere in buona salute finanziaria per tutta la vita.
Agevolato fiscale 401 (k) piani pensionistici sono tra i migliori strumenti per aiutare i dipendenti a risparmiare e investire per i loro anni d'oro. Tuttavia, i lavoratori orari sono stati spesso esclusi dalla partecipazione a questi piani.
Ora, come risultato del Impostazione di ogni comunità per la legge sul miglioramento della pensione (SECURE). del 2019, le aziende sono tenute a fornire l'accesso ai loro 401 (k) a determinati lavoratori orari. Per avere diritto al 401 (k) di un'azienda, devi avere almeno 21 anni e aver lavorato un minimo di 500 ore all'anno per tre anni consecutivi.
Impariamo di più su le regole che le aziende devono seguire e come potrebbero cambiare negli anni a venire.
Punti chiave
- L'iscrizione ai piani aziendali 401 (k) è aumentata dopo l'entrata in vigore della legge Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) del 2019.
- Il SECURE Act richiede ai datori di lavoro di consentirti di iscriverti al loro piano 401 (k) se hai lavorato 500 ore o più ogni anno per tre anni consecutivi.
- Devi avere almeno 21 anni prima che il tuo datore di lavoro sia tenuto a fornirti il suo piano 401 (k).
- Circa 76,1 milioni di lavoratori americani sono stati pagati su base oraria nel 2021.
Accesso dei lavoratori orari a 401 (k) s
Per più di 40 anni, i lavoratori hanno fatto affidamento sul piano 401(k) del loro datore di lavoro per risparmiare per la pensione.
La versione tradizionale di questi piani te lo consente contribuire al reddito ante imposte, che riduce il carico fiscale. Con un Roth 401(k), Voi contribuire con denaro al netto delle imposte ma poi goditi i prelievi esentasse in pensione. Inoltre vantaggi fiscali, i dipendenti spesso ne traggono vantaggio contributi corrispondenti dai loro datori di lavoro, fino a un certo limite.
I datori di lavoro sono tenuti a consentire a tutti i dipendenti idonei di contribuire al loro 401 (k) se ne offrono uno, ma le regole di ammissibilità sono cambiate di recente. Un requisito è che il dipendente deve avere almeno 21 anni.
In precedenza, dovevano avere anche un anno di servizio, definito come un periodo di 12 mesi durante il quale il dipendente lavorava 1.000 o più ore. Pertanto, molti dipendenti orari che hanno lavorato meno di quelle ore sono stati esclusi. Ora, dipendenti che lavorano 500 o più ore per tre anni consecutivi può anche qualificarsi.
Come il SECURE Act ha cambiato l'accesso 401(k).
Nel 2021, secondo gli Stati Uniti, 76,1 milioni di lavoratori di età pari o superiore a 16 anni, ovvero il 55,8% di tutti i lavoratori salariati e salariati, sono stati pagati con tariffe orarie. Ufficio di Statistiche sul Lavoro. Nel tentativo di aprire piani di risparmio previdenziale agevolati dal punto di vista fiscale a più lavoratori, il Congresso ha approvato il Atto SICURO nel 2019.
In tale legislazione, il requisito orario è stato abbassato da 1.000 ore in 12 mesi consecutivi a 500-999 ore in ciascuno dei tre anni precedenti. I dipendenti che soddisfano tali requisiti sono considerati dipendenti part-time di lungo periodo.
In futuro, ancora più lavoratori part-time potrebbero essere in grado di partecipare al 401(k) della loro azienda, a seconda che la legislazione proposta a partire dalla metà del 2022 venga approvata. In entrambe le Camere Garantire un forte atto di pensionamento e il Retirement Security and Savings Act del Senato, i legislatori stavano prendendo in considerazione la possibilità di ridurre a soli due anni il requisito per cui le persone lavorano da 500 a 999 ore per tre anni.
Cosa rende qualcuno un impiegato orario?
Negli Stati Uniti, sei un dipendente a ore se sei pagato a una tariffa basata sulle ore che lavori. I lavoratori orari sono pagati all'ora. I lavoratori orari devono ricevere una retribuzione per gli straordinari di almeno 1,5 volte la loro tariffa per qualsiasi lavoro superiore a 40 ore. Al contrario, i lavoratori dipendenti ricevono un importo annuo forfettario effettuato in pagamenti regolari durante tutto l'anno e non ricevono straordinari.
Le aziende sono legalmente obbligate a offrire un piano pensionistico 401 (k)?
Non esiste alcuna disposizione federale che richieda che i datori di lavoro offrano un 401 (k) ai propri dipendenti, sebbene 13 stati abbiano una legislazione che richiede ai datori di lavoro di offrire piani pensionistici. Se un datore di lavoro offre un piano pensionistico come parte del suo pacchetto di benefici, è tenuto a fornirlo a tutti i dipendenti idonei.
Quando i lavoratori possono iniziare a prelevare fondi dal proprio 401(k) senza incorrere in commissioni o sanzioni?
Quando hai 59 anni e mezzo, puoi iniziare a prelevare dal tuo 401 (k) senza penali o dover pagare tasse aggiuntive su quel denaro, secondo Servizio delle entrate interne (IRS) regole a partire dal 2022. Puoi anche ritardare l'assunzione delle distribuzioni fino al compimento dei 72 anni, a quel punto devi iniziare a ricevere a distribuzione minima richiesta (RMD) dai piani tradizionali.
La linea di fondo
Le aziende che offrono 401 (k) s devono estendere l'opportunità di partecipare a lavoratori orari qualificati.
Negli ultimi anni, il Congresso ha abbassato l'asticella per consentire a un maggior numero di lavoratori orari di accedere ai loro 401 (k) di richiedendo un minimo di 500 ore per ciascuno dei tre anni consecutivi lavorati, rispetto alle 1.000 ore in un anno. Tuttavia, molti dipendenti orari negli Stati Uniti sono ancora esclusi dalla partecipazione al piano pensionistico del loro datore di lavoro.
