Di quanto un prestito auto abbasserà il mio punteggio di credito?
Quando fai domanda per a prestito auto, il tuo punteggio di credito potrebbe subire un colpo temporaneo. Dopotutto, ogni volta che un prestatore esegue un controllo del credito con una dura richiesta, abbasserà il tuo punteggio di credito per un breve periodo di tempo. Tuttavia, pagando il tuo prestito auto in tempo e non saltando i pagamenti, il tuo punteggio di credito può migliorare e alla fine rafforzarti storia creditizia.
Punti chiave
- Richieste difficili possono abbassare temporaneamente il tuo punteggio di credito, generalmente cinque punti o meno.
- I creditori considerano le richieste difficili come un segno di rischio perché indicano che hai bisogno di soldi.
- Un nuovo prestito auto potrebbe aggiungere un altro tipo di prestito ai tuoi prestiti complessivi, il che potrebbe giovare al tuo punteggio di credito migliorando il tuo mix di crediti.
- A lungo termine, pagare i pagamenti della tua auto in tempo può aumentare il tuo punteggio di credito.
- Man mano che ripaghi il prestito, il tuo punteggio di credito può migliorare man mano che l'importo totale del debito diminuisce.
In che modo i prestiti auto incidono negativamente sul tuo punteggio di credito
Quando richiedi ufficialmente un prestito auto, gli istituti di credito controlleranno il tuo credito, che è considerato a dura inchiesta. Questo può ridurre temporaneamente il tuo punteggio di credito, ma generalmente meno di cinque punti.
Se fai acquisti in giro con diversi prestatori e ognuno controlla il tuo credito, a condizione che le richieste vengano condotte entro 14-45 giorni, probabilmente saranno considerate un'unica richiesta, a seconda del modello di punteggio di credito, ad esempio un Punteggio FICO. Questo può aiutarti a evitare un colpo sostanziale al tuo punteggio di credito.
Tuttavia, se stai richiedendo più forme di credito, come carte di credito o un mutuo per la casa, mentre cerchi di ottenere un prestito auto, questi controlli del credito verranno visualizzati come richieste separate e potrebbero ridurre significativamente il tuo punteggio di credito.
Richieste dure vs. Richieste morbide
Una dura inchiesta compare sul tuo rapporto di credito quando un prestatore controlla il tuo credito per un prestito, una richiesta di carta di credito o un'altra forma di credito. UN inchiesta morbida, come quelli che potresti ricevere per le pre-approvazioni, non influisce sul tuo punteggio di credito.
In che modo i prestiti auto influiscono positivamente sul tuo punteggio di credito
Pagare il tuo prestito auto può migliorare il tuo punteggio di credito se effettui i pagamenti in tempo e non ne salti nessuno. Effettuare pagamenti puntuali rappresenta il 35% del tuo punteggio di credito, rendendolo il fattore più importante che influisce sul tuo punteggio di credito.
Allo stesso modo, effettuare pagamenti puntuali durante la durata del prestito auto potrebbe aumentare altri fattori che influenzano il tuo punteggio di credito. Questi includono:
- Importi dovuti (30%)
- Durata della storia creditizia (15%)
- Mix di crediti (10%)
Potresti iniziare a vedere aumentare il tuo punteggio di credito entro tre o sei mesi se non ci sono attività negative sul tuo rapporto di credito. Il tuo punteggio di credito viene in genere aggiornato mensilmente.
In che modo il tuo prestito auto influisce sul tuo rapporto di credito
Le tre agenzie di segnalazione del credito, Equifax, Experian e TransUnion, includono diversi fattori sul tuo rapporto di credito, che può essere influenzato quando prendi un prestito auto. In particolare, ci sono tre elementi che dovresti rivedere nei rapporti di credito: richieste di credito, tipi di account e stato del credito. Diamo un'occhiata a come ogni fattore influisce sul tuo punteggio di credito in modo più dettagliato.
Richieste di credito
Richieste di credito può essere duro o morbido. Come accennato in precedenza, le richieste soft non influiscono sul tuo punteggio di credito, quindi non devi preoccuparti di quante ne hai sul tuo rapporto di credito. Le richieste soft si verificano in una varietà di situazioni, incluso quando le società di servizi pubblici controllano il tuo credito vedere se dovrebbero richiedere un deposito all'apertura di un nuovo conto, quando le società di carte di credito vogliono inviare Voi prequalificazione offerte, quando i potenziali proprietari eseguono controlli di credito agevolati e altro ancora. Le richieste difficili, tuttavia, hanno un impatto negativo sul tuo punteggio di credito, quindi vale la pena mantenerle al minimo. Nella maggior parte dei casi, le richieste difficili possono rimanere sul tuo rapporto di credito per un massimo di due anni.
La buona notizia è che fintanto che effettui pagamenti puntuali sul tuo prestito auto e gestisci efficacemente qualsiasi altro credito che hai, le richieste difficili non avranno un impatto significativo sul tuo punteggio di credito durante quei due anni periodo. In effetti, la maggior parte dei modelli di valutazione del credito smette di utilizzare richieste approfondite come parte del calcolo del punteggio di credito dopo il primo anno.
Tipi di account
I tipi di account che hai sul tuo rapporto di credito contribuiscono per il 10% al tuo punteggio di credito. Un mix vario, come una carta di credito, un prestito rateale e un mutuo ipotecario, porta a un buon punteggio di credito. Agli istituti di credito piace vedere che puoi gestire diversi tipi di credito in modo responsabile; tuttavia, non è necessario disporre di ogni tipo di account per aumentare il tuo punteggio di credito.
Stato del credito
I rapporti di credito contrassegneranno un account come "corrente" o "pagato come concordato" se i pagamenti vengono effettuati in tempo. La cronologia dei pagamenti è il fattore principale nel determinare il tuo punteggio di credito perché mostra agli istituti di credito che puoi gestire il credito in modo responsabile.
Ad esempio, se il tuo stato di credito cambia in "30 giorni di ritardo", ciò avrà un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.
L'estinzione anticipata di un prestito auto danneggia il tuo punteggio di credito?
Il pagamento anticipato del prestito auto può giovare alla tua storia creditizia perché riduce gli "importi dovuti" o l'importo totale del debito che hai. Riduce anche il rischio di effettuare un pagamento in ritardo, che può abbassare il tuo punteggio di credito.
La chiusura di un conto di prestito auto potrebbe avere un impatto potenzialmente negativo riducendo il mix di crediti o i tipi di prestiti che hai. Ma i vantaggi della chiusura di un prestito auto supererebbero il potenziale piccolo impatto negativo sul tuo punteggio di credito.
Quanto tempo ci vuole per aumentare il tuo punteggio di credito dopo aver pagato il tuo prestito auto?
Finché mantieni una storia creditizia positiva, come effettuare pagamenti puntuali per l'altro conti di credito, il tuo punteggio di credito potrebbe iniziare a salire entro pochi mesi dopo aver pagato la tua auto prestito. Il tuo punteggio di credito si aggiorna in genere una volta al mese.
Un prestito auto influisce sul mio utilizzo del credito?
Un prestito auto non avrà alcun impatto sul tuo tasso di utilizzo del credito, che è la proporzione del tuo credito utilizzato rispetto a quanto è a tua disposizione. Un prestito auto non lo è credito rotativo come, diciamo, una carta di credito. È considerato un prestito a rate.
La linea di fondo
Sebbene la richiesta di un prestito auto probabilmente abbasserà inizialmente il tuo punteggio di credito, può avere effetti positivi a lungo termine se effettui i pagamenti in modo affidabile. Se sei fare la spesa per un prestito auto, puoi ridurre il numero di richieste difficili sul tuo rapporto a una sola richiedendo i prestiti entro un breve periodo di tempo.
