Consigli per le donne investitrici dai migliori consulenti finanziari

Le donne tendono ad avere un rapporto diverso con il denaro rispetto agli uomini. Questa differenza è spesso dimostrata attraverso i divari di alfabetizzazione finanziaria di genere, con le donne che non hanno la stessa conoscenza della finanza personale degli uomini. Inoltre, le persone con livelli più elevati di alfabetizzazione finanziaria spesso mostrano una maggiore ricchezza, migliori piani pensionistici e maggiori possibilità di partecipazione al mercato azionario.

Abbiamo chiesto a cinque donne del Elenco dei 100 migliori consulenti finanziari di Investopedia condividere le loro esperienze con la strategia di pianificazione finanziaria tra i sessi e offrire consigli alle donne e ad altri che sperano di migliorare il loro rapporto con il denaro e farsi carico delle proprie finanze.

Cary Carbonaro, CFP, MBA

Vicepresidente senior e direttore di Women and Wealth, Advisors Capital Management, LLC | Florida

In di Carbonaro esperienza, le donne spesso non sono socializzate per prendere decisioni finanziarie per se stesse e si affidano invece a parenti maschi per prendersi cura delle finanze personali.

Tuttavia, ha affermato che questa relazione è profondamente imperfetta e spesso insostenibile. “Le donne hanno tre colpi contro di loro: il fatto che vivono più a lungo, il fatto che guadagnano meno e il fatto che, fuori dalla forza lavoro, spesso si prendono cura dei figli e dei genitori. Lo chiamano il rigore della brava figlia”, ha detto Carbonaro.

Con le sue clienti donne, Carbonaro ha visto un maggiore senso di proprietà e attaccamento emotivo al denaro, che le porta a favorire investimenti più sicuri e più conservativi. Alle donne e ad altri con ansie finanziarie, Carbonaro ha detto: “Non abbiate paura del mercato. Perché se hai una visione a lungo termine, starai bene... Non guardare i tuoi conti quando è un grande giorno rosso o sai che il mercato è in ribasso.

Sibyl Slade Serie 7, CRPS, CRPC, Serie 66

Presidente e consulente finanziario, IntegriVest Wealth Advisors, LLC | Georgia

In di Slade esperienza, le donne tendono ad avere un approccio misurato e prudente agli investimenti e alla pianificazione finanziaria personale.

"In base alla mia esperienza, gli uomini tendono a vedere il denaro come un mezzo per la libertà e le donne tendono a vedere il denaro come un mezzo per la sicurezza", ha detto.

In qualità di terapista finanziario, Slade crede anche che separare le emozioni e le esperienze passate da il denaro può consentire alle persone di farsi carico delle proprie finanze personali e migliorare i propri rapporti con soldi. Con una mentalità orientata al futuro, le donne possono pianificare ogni fase della loro vita e considerare variabili, come l'inflazione e le tasse.

“I veicoli in cui investiamo dovrebbero essere in linea con le varie pietre miliari che dovremo affrontare in ogni fase della nostra vita dall'accumulazione patrimoniale al prepensionamento alla distribuzione del reddito pensionistico al lasciare un'eredità per le nostre famiglie”, Slade disse.

Zaneilia Harris, CFP

Presidente, Harris & Harris Wealth Management Group | Maryland

Harris ha osservato che molte donne non si avventurano in investimenti al di là dei fondi pensione e dei conti di risparmio. Mentre Harris crede che ci siano molti fattori che contribuiscono, come vite personali e professionali impegnate, nota il divario salariale di genere come causa principale.

"Se tu fossi in grado di ottenere il reddito che fanno i tuoi colleghi maschi, non dovresti preoccuparti di poter risparmiare abbastanza", ha detto Harris.

Pertanto, lavora spesso con i clienti sulle trattative salariali per aumentare i loro risparmi nel tempo e aiutarli a sentirsi sicuri con la loro ricchezza. Consiglia ai clienti di fare appello per aumenti e promozioni ogni anno, in modo che possano ottenere il massimo da ogni anno di lavoro e massimizzare i loro conti pensionistici il più rapidamente possibile.

Hilary Hendershott, CFP, MBA

Presidente e consigliere capo, Hendershott Wealth Management | California

Hendershott ha scoperto che le sue clienti donne, che sono generalmente Gen X, mantengono lo stigma e provano imbarazzo quando parlano di ricchezza e decisioni finanziarie in contesti sociali. Anche se non pensa che questo fenomeno sia esclusivo delle donne, crede che dovremmo sempre parlare di più sul denaro, anche in contesti sociali, in modo che ognuno di noi possa prendere decisioni più sagge e costruire un pubblico forte conversazione.

"Investire è davvero semplice grazie ai fondi indicizzati e agli investimenti sugli indici", ha affermato Hendershott. “Importa quale fondo indicizzato possiedi e in quale proporzione contano le classi di attività. Detto questo, la ricerca ci mostra che la gestione attiva non può costantemente battere il mercato per un lungo periodo".

Fondatore e pianificatore finanziario, Sofia Financial | Pennsylvania

McCullough ha aperto il suo studio perché vedeva poche donne sul campo e sentiva che le conversazioni tradizionali dei consulenti finanziari non erano in sintonia con le donne. Nella sua esperienza, le donne cercano sicurezza attraverso il denaro, ma le donne e molte altre sono spesso scoraggiate dal considerarlo un argomento profondamente emotivo.

“Gli esseri umani non sono perfettamente razionali riguardo a nient'altro nella vita. Perché dovrebbero essere razionali riguardo ai soldi? disse McCullough. "Adoro condividerlo con le persone perché poi dicono, 'oh, sì, certo, giusto'. C'è molta vergogna che le persone si portino dietro i soldi, e la vergogna prospera nell'oscurità."

All'interno di questo quadro di finanza comportamentale, McCullough ha scoperto che investire e creare piani finanziari richiede riflessione.

“C'è sempre tensione tra l'oggi e il futuro perché se metti da parte i soldi per il tuo futuro self, ciò significa che il self di oggi non può spenderlo, quindi può essere utile nella motivazione”, McCullough disse.

Co-CEO, Abacus Wealth Partners | California

In di Storjohann esperienza, le donne sono ottimi investitori e pianificatori finanziari perché sono "consapevoli del rischio", il che significa che controllano le loro basi e gestiscono con cura le loro finanze. Crede che per migliorare i rapporti con il denaro per le donne e gli altri, sia importante riflettere sui propri obiettivi di vita.

“Cerchiamo sempre di tenere il passo con i Jones e vedere cosa stanno facendo tutti gli altri. Ma prenditi quella pausa in più per chiederti: ‘Se voglio essere bravo con i soldi, cosa significa per me e che aspetto ha nella mia vita?’”

Per la stessa Storjohann, quella libertà significa avere un fondo di emergenza completo che le fornisce la flessibilità necessaria per prendere le decisioni più importanti della vita. Con questo approccio olistico in mente, Storjohann consiglia ai nuovi investitori di identificare i loro specifici e obiettivi personali, come ristrutturare la tua casa per la tua famiglia in crescita invece di voler semplicemente andare in pensione 'Presto.'

"Devi sapere cosa stai cercando di realizzare e il tipo di vita che vuoi condurre", ha detto. "Quindi l'investimento è allineato con quello, e anche il piano e il modo in cui allochi il flusso di cassa e le risorse sono allineati con quello."