Revisione degli investimenti autodiretti di J.P. Morgan

La nostra presa

La storia di oltre 200 anni di J.P. Morgan (J.P. Morgan) li rende una solida presenza nel settore finanziario. JP Morgan brilla brillantemente nel non rendere la sua piattaforma di investimento autodiretto eccessivamente complicata per i clienti, il che è positivo per i nuovi investitori. Gli investitori medi che preferiscono gli investimenti fai-da-te potrebbero scoprire che la piattaforma di investimento autodiretto di J.P. Morgan è una risorsa piacevole nella gestione dei propri investimenti. La piattaforma di investimento autodiretto di J.P. Morgan ha molte funzionalità, ma la piattaforma non è più avanzata caratteristiche che hanno alcune piattaforme autodirette di alcuni concorrenti, come l'accesso a solide terze parti ricerca. L'obiettivo principale di J.P. Morgan è fornire un servizio clienti eccezionale mettendo al primo posto le esigenze dei propri clienti e vedendo le cose dal punto di vista del cliente.

introduzione

La storia di J.P. Morgan iniziò più di due secoli fa, nel 1799, quando Aaron Burr e Alexander Hamilton fondarono The Manhattan Company nello stato di New York. La missione di J.P. Morgan è costruire e mantenere la migliore e più rispettata società di servizi finanziari al mondo.

Nel 2021, J.P. Morgan ha annunciato diversi risultati tra cui essere il sottoscrittore numero uno di obbligazioni verdi e obbligazioni con etichetta ESG. Il 21 settembre 2021, J.P. Morgan Chase ha lanciato una Chase Bank digitale nel Regno Unito. Il 26 ottobre 2021, JP Morgan ha riferito di aver pagato oltre $ 13 miliardi dei $ 30 miliardi promessi per colmare il divario di ricchezza razziale. Il 25 gennaio 2022, J.P. Morgan Chase ha annunciato un accordo per l'acquisizione del 49% della proprietà di Viva Wallet, una società fintech di pagamenti basata su cloud con sede in Europa.

JP Morgan Chase & Co. è l'entità finanziaria globale che include il lato bancario di Chase. J.P. Morgan Chase & Co. possiede il broker-dealer J.P. Morgan Securities LLC (JPMS) che, a sua volta, gestisce il J.P. L'attività di Morgan Wealth Management con il suo broker a servizio completo che fornisce vari prodotti finanziari e Servizi. JP Morgan Wealth Management ha un broker di sconti con azioni ed ETF senza commissioni sepolti al suo interno noto come JP Morgan Self-Directed Investing (precedentemente "You Invest").

Ciò che J.P. Morgan Self-Directed Investing fa bene è fornire piattaforme, strumenti e risorse di facile utilizzo ai clienti. Tuttavia, la mancanza di strumenti di trading avanzati e di altre funzionalità chiave può indurre i trader più attivi a scegliere uno dei concorrenti di J.P. Morgan.

Pro e contro

Pro spiegato

• J.P. Morgan offre una piattaforma di investimento autogestita e intuitiva sia sul sito Web che sull'app mobile. Le piattaforme del sito Web e dell'app mobile hanno un design simile e il processo per completare le negoziazioni è simile su entrambe le piattaforme. I clienti possono trovare facilmente le sezioni che stanno cercando quando accedono al proprio account.
• La piattaforma si integra con tutti gli account Chase. I clienti Chase che dispongono di un account di investimento autogestito possono vedere tutti i loro account Chase anche nell'app mobile.
• La piattaforma di investimento autodiretto di J.P. Morgan offre trading di fondi comuni online senza commissioni. Questa è una rarità tra i broker. Alcuni dei concorrenti di J.P. Morgan non offrono il trading di fondi comuni online o addebitano commissioni e altre spese di transazione per negoziare fondi comuni online. I clienti devono essere consapevoli che ci sono ancora normali spese associate al possesso di fondi comuni di investimento come commissioni operative annuali, commissioni di gestione e altro ancora.

Svantaggi spiegati

• Non esiste trading diretto di criptovaluta nella piattaforma Self-Directed Investing. Gli investitori che cercano investimenti in criptovalute dovranno trovare altre opzioni.
• Non ci sono opzioni di trading su futures e forex nella piattaforma Self-Directed Investing. Gli investitori che cercano di scambiare una gamma più ampia di attività dovranno cercare altrove.
• Ci sono risorse e strumenti di ricerca limitati nella piattaforma Self-Directed Investing di J.P. Morgan rispetto ad altri broker. J.P. Morgan offre ai clienti l'accesso a ricerche proprietarie, ma l'accesso è limitato a strumenti di ricerca di terze parti. Sebbene non esista un'offerta diversificata di risorse di terze parti, gli investitori hanno accesso alla ricerca di Morningstar.

Usabilità

J.P. Morgan è uno dei broker più antichi e conosciuti ed è stato un leader nel settore dei servizi finanziari. Uno dei vantaggi di essere un cliente J.P. Morgan è che tutti i tuoi account sono integrati nel sito Web e nelle piattaforme delle app mobili. I clienti di Self-Directed Investing possono visualizzare tutti i loro account Chase nell'app mobile. Sia il sito Web che le piattaforme mobili sono intuitivi e facili da navigare per i clienti, che tu sia un nuovo investitore o un investitore esperto. I clienti di Self-Directed Investing hanno accesso a vari strumenti e risorse sul sito Web e sulle piattaforme mobili.

Le piattaforme includono:

• Il www. Sito web di Chase.com
• L'applicazione Chase Mobile

I clienti possono personalizzare il layout della piattaforma Self-Directed Investing sia sul sito Web che nell'app mobile. I clienti hanno la possibilità di visualizzare contemporaneamente le informazioni sul proprio conto Self-Directed Investing su più piattaforme e dispositivi, a condizione che siano registrati tramite ciascuna piattaforma e dispositivo. I clienti di Self-Directed Investing possono effettuare operazioni con gli stessi tipi di ordine e classi di attività, accedere agli strumenti di creazione di grafici, visualizzare rapporti di ricerche di mercato e altro sia nell'app mobile che sul sito Web.

Gli attuali clienti di Chase possono configurare un conto di investimento autogestito nell'app mobile in meno di cinque minuti. L'applicazione precompila alcune delle tue informazioni utilizzando i dati del tuo account esistente. Dopo aver completato la domanda, è necessario fino a un giorno lavorativo per l'elaborazione e l'attivazione dell'account.

Esperienza commerciale

Sia che utilizzino il sito Web o l'app mobile, i clienti di Self-Directed Investing hanno esperienze di trading simili. I layout nell'app mobile e sul sito Web sono simili ed è possibile personalizzarli. Gli investitori hanno accesso a flussi di quotazioni in tempo reale, ma c'è un ritardo di 15 minuti. Puoi selezionare azioni, fondi comuni di investimento ed ETF utilizzando gli strumenti di screening personalizzabili. Le schermate possono essere basate su indicatori tecnici e possono essere salvate per un uso futuro o convertite in watchlist.

Lo strumento Portfolio Builder è disponibile per aiutare gli investitori con almeno $ 2.500 nel loro conto a generare idee e determinare come vogliono impostare l'allocazione del loro portafoglio. Puoi scambiare ETF e azioni all'interno di Portfolio Builder, implementando le raccomandazioni dello strumento. Lo strumento per la creazione di grafici ha funzionalità limitate e non dispone di uno strumento di disegno.

Esperienza di commercio mobile

I clienti di Self-Directed Investing di J.P. Morgan che utilizzano la piattaforma del sito web ottengono un'esperienza altrettanto soddisfacente utilizzando l'app mobile. Gli investitori che preferiscono gli investimenti mobili scopriranno che le funzionalità dell'app mobile di J.P. Morgan sono molto simili alla piattaforma del sito web. Hai accesso a tutti gli stessi strumenti, risorse, tipi di account, tipi di ordine e classi di attività tramite l'app mobile.

L'app mobile dispone di strumenti grafici, ma gli strumenti di disegno non sono disponibili. Gli investitori possono trasmettere in streaming le quotazioni in tempo reale nell'app mobile, ma un rappresentante del servizio clienti ha confermato che c'è un ritardo di 15 minuti: questo è probabilmente un punto di partenza per i trader. Inoltre, l'app mobile offre screener per azioni, fondi comuni di investimento ed ETF e i clienti possono personalizzare le schermate e convertire le schermate in liste di controllo sull'app. I clienti Mobile Self-Directed Investing hanno accesso alle notizie di mercato per gli investimenti nelle loro liste di controllo, J.P. Morgan Research e analisi di mercato.

Lo strumento Portfolio Builder è disponibile anche nell'app mobile. Come con la versione web, gli investitori possono creare portafogli personalizzati in base alle loro preferenze di asset allocation e piazzare negoziazioni di azioni ed ETF all'interno di Portfolio Builder. I clienti di Self-Directed Investing possono ottenere report sui portafogli per condurre analisi dei propri portafogli nell'app mobile.

Gamma di offerte

I clienti di Self-Directed Investing hanno accesso a vari tipi di investimenti, tra cui:

• Azioni
• Fondi negoziati in borsa (ETF)
• Fondi comuni di investimento (sono disponibili oltre 3.000 fondi comuni. JP Morgan offre solo fondi comuni di investimento con caricamento front-end e back-end.) 
• Opzioni
• Reddito fisso (J.P. Morgan offre obbligazioni societarie di nuova emissione e del mercato secondario, obbligazioni municipali, obbligazioni di agenzie governative e certificati di deposito mediati (CD). Offrono anche buoni del Tesoro USA, cambiali e banconote.) 
• Penny stock (NOTA: J.P. Morgan non consente l'acquisto di azioni OTCBB scambiate al di sotto di $ 5.) 

Tipi di ordine

J.P. Morgan offre quattro tipi di ordine di base nella piattaforma Self-Directed Investing: stop limit, market, limit e stop order. Gli stessi tipi di ordine sono offerti sul sito Web e nell'app mobile. J.P. Morgan non offre tipi di ordine più avanzati come ordini condizionati come one-cancels-other (OCO). Gli ordini condizionati consentono a un investitore di proteggere i propri profitti e ridurre al minimo le perdite nel caso in cui il prezzo di un titolo scenda. Gli investitori più esperti e i trader attivi spesso dipendono da tipi di ordini avanzati per la posizione management, quindi la loro omissione rende questo gruppo meno propenso a scegliere J.P. Morgan Self-Directed Investire.

Tecnologia commerciale

J.P. Morgan utilizza vari tipi di processi per eseguire ordini elettronici. I processi includono diversi sistemi di trading, tecnologia Smart Order Routing (SOR) e trading algoritmico approcci. Ad esempio, SOR viene utilizzato per suddividere gli ordini in ordini più piccoli e indirizzarli a singoli operatori, borse valori, diversi sistemi di negoziazione e sistemi di corrispondenza interni. Esiste una logica di routing specifica utilizzata in questo processo. J.P. Morgan non ha fornito statistiche sulle esecuzioni.

I clienti devono accettare accordi di trading elettronico per utilizzare la tecnologia di trading di J.P. Morgan. L'accordo prevede essenzialmente che i clienti rispettino tutte le pratiche, le norme, i regolamenti, le politiche e le leggi applicabili.

Costi

J.P. Morgan rende molto chiari ai clienti i costi associati al conto Self-Directed Investing.

• Nessuna commissione di base per azioni quotate online negli Stati Uniti, ETF, fondi comuni di investimento e opzioni.
• $ 25 per transazione commerciale per operazioni assistite da broker.
• Le vendite di ETF e azioni sono soggette a una commissione di transazione di $ 0,0000231 di capitale/operazione e $ 0,01 - $ 0,03 per capitale di $ 1.000 rispettivamente.
  
• $ 20 per transazione commerciale per operazioni di fondi comuni assistite da broker
• Le opzioni sono $ 0,65 per contratto. Il numero massimo di gambe possibili in una strategia di opzioni su azioni è 4.
• 25 per operazione più $ 0,65 per contratto per operazioni assistite da broker.
• Nessuna commissione per l'esercizio o l'assegnazione delle opzioni.
• Le vendite di opzioni sono soggette a una commissione di transazione regolamentare di $ 0,01 - $ 0,03 per $ 1.000 di capitale.
• Nessuna commissione di base per buoni del Tesoro USA, banconote e cambiali (incluse aste e titoli secondari).
• Nessuna commissione di base per le nuove emissioni di obbligazioni societarie, obbligazioni di agenzie governative, obbligazioni municipali e CD mediati.
• Commissione di $ 10 più $ 1 per obbligazione per obbligazioni societarie del mercato secondario, obbligazioni di agenzie governative, obbligazioni municipali e CD mediati (massimo $ 250 per 10 obbligazioni).
• $ 75 per trasferire e chiudere un conto di intermediazione o per chiudere un conto di intermediazione pensionistica.
• Tassa di bonifico di $ 25, ma non si applica ai bonifici interni.
• Nessun costo di manutenzione o inattività.
• Nessuna commissione per effettuare depositi o prelievi.

Come questo broker fa soldi da te e per te

J.P. Morgan rende i clienti consapevoli che avranno vari tipi di costi e spese associati agli investimenti. Come molti dei loro concorrenti, J.P. Morgan offre investimenti senza commissioni. Tuttavia, l'azienda deve avere un'altra opzione per guadagnare fornendo prodotti e servizi.

• Interessi su contante inattivo: Gli investitori di J.P. Morgan possono guadagnare lo 0,01% sulla liquidità non investita. Tassi di interesse più elevati sono disponibili attraverso una raccolta di fondi del mercato monetario.
• Miglioramento del prezzo: J.P. Morgan rivela che lavorano per ottenere la migliore esecuzione degli ordini per soddisfare gli ordini a prezzo garantito dei clienti. Dichiarano inoltre di impegnarsi a fornire trasparenza sul processo di esecuzione degli ordini, che a volte include la copertura per ridurre al minimo il rischio di mercato. A volte, questo processo può influire sul prezzo di esecuzione dell'ordine. Per rispettare le normative, J.P. Morgan è attento a determinare quali mercati sono i migliori per gli investimenti ed esegue gli ordini in quei mercati al miglior prezzo in base alle attuali condizioni di mercato. J.P. Morgan non pubblica statistiche di esecuzione in un formato facile da digerire.
• Pagamento per il flusso degli ordini (PFOF): J.P. Morgan rivela che potrebbe guadagnare ricevendo pagamenti per il flusso di ordini come crediti, sconti, sconti e commissioni inferiori. J.P. Morgan rende noti questi pagamenti nei loro rapporti trimestrali sulla Regola 606. Nel deposito più recente, J.P. Morgan non ha ricevuto alcun pagamento per il flusso degli ordini.

Conto e servizi di ricerca

J.P. Morgan fornisce le offerte più comuni nella piattaforma Self-Directed Investing. I loro strumenti di ricerca gratuiti sono limitati rispetto agli ampi servizi di ricerca di altri broker.

Vagliatore di azioni

La piattaforma Self-Directed Investing di J.P. Morgan ha uno stock screener a cui i clienti possono accedere dall'app mobile e dal sito web. I clienti possono vagliare le scorte in base a indicatori tecnici e valutazioni Morningstar, salvare schermate per un utilizzo futuro e convertire le schermate in liste di controllo.

Screener di ETF e fondi comuni

La piattaforma Self-Directed Investing ha uno screener per ETF e fondi comuni di investimento ed è disponibile sull'app mobile e sul sito web. I clienti possono selezionare fondi comuni di investimento ed ETF in base a indicatori tecnici e rating Morningstar, salvare schermate per un utilizzo futuro e convertire schermate in watchlist.

Opzioni Screener

Lo screening delle opzioni non è disponibile nella piattaforma Self-Directed Investing.

Screener reddito fisso

Lo screening dei titoli a reddito fisso non è una funzionalità messa a disposizione dei clienti della piattaforma Self-Directed Investing.

Strumenti e Calcolatrici

I clienti di Self-Directed Investing di J.P. Morgan hanno accesso a vari strumenti, ma la gamma è alquanto limitata rispetto ad alcuni degli strumenti più avanzati disponibili su piattaforme concorrenti. Ad esempio, gli strumenti disponibili includono semplicemente Portfolio Builder, rapporti sul portafoglio e flussi di quotazioni in tempo reale.

Grafici

La piattaforma Self-Directed Investing di J.P. Morgan ha una selezione limitata di strumenti grafici disponibili sulla piattaforma web e nell'app mobile. Sfortunatamente, non è inclusa una funzione di disegno nello strumento di creazione di grafici. I clienti hanno accesso agli indicatori tecnici per personalizzare i grafici.

Generatori di idee commerciali

I clienti di Self-Directed Investing hanno accesso allo strumento Portfolio Builder. Possono utilizzare lo strumento per generare idee su vari investimenti e determinare come vogliono impostare l'allocazione del loro portafoglio.

Notizia

I clienti Mobile Self-Directed Investing hanno accesso alle notizie di mercato per gli investimenti nelle loro watchlist. I clienti possono abbonarsi al bisettimanale La newsletter di Know per ricevere notizie sulle tendenze di investimento, raccomandazioni strategiche e analisi di mercato. Inoltre, i clienti possono iscriversi a Il sapere: a fuoco, che copre articoli e video informativi ed educativi inviati via email bisettimanalmente su vari argomenti finanziari.

Ricerca di terze parti

L'unica ricerca di terze parti disponibile per i clienti di Self-Directed Investing sono le valutazioni di Morningstar incluse negli screener. Tuttavia, i clienti hanno ancora accesso alle piattaforme proprietarie J.P. Morgan Markets, DataQuery e Global Index Research dell'azienda. J.P. Morgan Research contiene ricerche su oltre 1.200 aziende.

Gestione della liquidità

Se i clienti di Self-Directed Investing hanno saldi in contanti nei loro conti, J.P. Morgan colloca il denaro in un conto di deposito. I clienti possono scegliere di trasferire automaticamente i fondi in un conto di deposito bancario allo 0,01% o in un conto di trasferimento di fondi del mercato monetario con rendimenti fino al 5,08% a partire dal 15 maggio 2023.

Piano di reinvestimento del dividendo frazionato (DRIP)

J.P. Morgan offre ai clienti la possibilità di effettuare investimenti azionari frazionati, compresi i reinvestimenti dei dividendi.

Servizi di ricerca SRI/ESG

C'è una sezione chiamata Find Investments nella piattaforma Self-Directed Investing, in cui i clienti possono cercare fondi comuni di investimento, azioni ed ETF. C'è un'opzione di filtro per cercare solo investimenti socialmente responsabili (SRI) nelle sezioni di ricerca fondi comuni ed ETF. I clienti possono visualizzare le singole quotazioni, monitorare la performance dell'investimento, visualizzare le valutazioni di Morningstar e altro ancora.

Analisi del portafoglio

Lo strumento Portfolio Builder della piattaforma è utile per creare un portfolio diversificato. Tuttavia, i clienti devono disporre di un saldo minimo in contanti di $ 2.500 per utilizzare questo strumento. Mentre i clienti hanno accesso a una funzione di tracciamento del portafoglio di monitoraggio dell'allocazione settoriale, non ci sono riviste di trading o funzionalità di backtesting nella piattaforma. I flussi di quotazioni in tempo reale sono disponibili anche per i clienti, ma c'è un ritardo di 15 minuti.

Formazione scolastica

J.P. Morgan offre varie risorse educative gratuite ai clienti di Self-Directed Investing. I clienti possono iscriversi a Il sapere: a fuoco, che è un'email bisettimanale di articoli e video che trattano vari argomenti. Gli argomenti includono prospettive economiche e di mercato, nozioni di base sugli investimenti dalla a alla z, informazioni sulla pensione e altro ancora. C'è anche una sezione sul sito web chiamata Il sapere, che contiene vari articoli e video su vari argomenti, tendenze di mercato, ricerche e altro ancora.

Assistenza clienti

I clienti hanno diversi modi per contattare il servizio clienti sul sito Web e nell'app mobile. Sul sito Web è presente un'intera pagina dedicata al servizio clienti e a come e dove tutti i clienti Chase possono trovare aiuto.

• Il servizio clienti è disponibile per telefono o presso una filiale locale durante il normale orario lavorativo.
• Non esiste un'opzione di chat dal vivo.
• Nell'app mobile, i clienti hanno accesso a una funzione di chat di Chase Digital Assistant 24 ore su 24, 7 giorni su 7.
• I clienti possono contattare il servizio clienti tramite gli account dei social media di Chase.
• Sia il sito Web che l'app mobile hanno sezioni di domande frequenti (FAQ) su varie pagine.
• I clienti hanno la possibilità di parlare con un consulente o broker autorizzato durante il normale orario lavorativo.

Sicurezza e Affidabilità

J.P. Morgan prende sul serio il proprio ruolo per proteggere le informazioni e gli account dei propri clienti. Utilizzano una varietà di processi e procedure per proteggere le informazioni, tra cui:

• Un processo di autenticazione in più passaggi quando si accede da un dispositivo non riconosciuto o per il primo accesso.
• Funzionalità di accesso biometrico come ID vocale, Touch ID e Face ID
• JP Morgan è un membro di Società per la protezione degli investitori in titoli (SIPC) e il cash sweep è protetto dal Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
• J.P. Morgan Chase, la banca, si è occupata delle violazioni della sicurezza relative all'app Chase Mobile, che è anche il punto di accesso per J.P. Morgan Self-Directed Investing. Tuttavia, J.P. Morgan Securities non ha segnalato alcuna violazione o interruzione.

Trasparenza

In tutto il sito Web e nell'app mobile, J.P. Morgan fornisce informazioni dettagliate sui prezzi e sulla struttura delle commissioni per la piattaforma di investimento autogestito. I clienti possono anche trovare ulteriori informazioni su vari termini, costi, commissioni, rischi di investimento e altro nelle note a piè di pagina che normalmente si trovano nella parte inferiore delle pagine Web dell'azienda. J.P. Morgan fornisce dettagli sul processo di esecuzione degli ordini e sui pagamenti che ricevono in base ai requisiti normativi, ma non li rende così facili da capire come molti altri broker.

Tipi di account disponibili

J.P. Morgan offre solo tre conti di Self-Directed Investing:

• Conto imponibile individuale 
• Conto pensione individuale tradizionale (IRA)
• Roth IRA

Verdetto finale

J.P. Morgan è una società finanziaria con oltre due secoli di storia. Il peso del marchio J.P. Morgan aiuta i loro prodotti e servizi ad avere successo anche quando l'offerta stessa è abbastanza semplice. Senza dubbio, J.P. Morgan Self-Directed Investing è semplice. Non ha molti strumenti per l'analisi o risme di ricerca per gli investitori. L'interfaccia commerciale è di base e le risorse e i tipi di account sono limitati. Con queste limitazioni, J.P. Morgan Self-Directed Investing si ferma poco prima di pubblicare un cartello "non sono ammessi trader attivi" sulla sua intermediazione. Ciò si adatta all'intera esperienza di J.P. Morgan Chase, ovviamente, poiché è molto incline alla gestione professionale e comprovata dei conti dei clienti.

Nel complesso, la piattaforma di investimento autodiretto di J.P. Morgan ha più in comune con Vanguard e T. Rowe Price in quanto la progettazione e la selezione degli strumenti ha lo scopo di incoraggiare l'acquisto e il mantenimento degli investimenti piuttosto che il trading attivo. A tale proposito, il prodotto Self-Directed Investing di J.P. Morgan è competitivo, con prezzi trasparenti e solo gli strumenti necessari per trovare buoni asset e detenerli. Se questo è abbastanza per te dipende dal tipo di investitore che sei e, onestamente, quanto peso porta con te il marchio J.P. Morgan.