I risparmiatori in pensione si rivolgono alla liquidità a causa della volatilità del mercato

Per molti pensionati, gli alti e bassi del mercato sono troppo da sopportare, poiché nuovi studi mostrano che gli investitori si rivolgono sempre più ai contanti per la pensione, nonostante i suoi svantaggi.

I risparmi in contanti sono preferiti rispetto ai mercati volatili per il 62% dei risparmiatori in pensione, secondo lo studio sulle percezioni del mercato trimestrale del primo trimestre 2023 di Allianz Life Insurance Company. Questo studio rafforza i dati del sondaggio sulla pensione degli Stati Uniti di Schroders 2023 che mostra che i lavoratori di età pari o superiore a 45 anni hanno assegnato il 29% dei loro portafogli pensionistici in contanti.

I risultati del sondaggio arrivano quando la recente volatilità del mercato potrebbe aver preoccupato alcuni investitori di mantenere i loro soldi in azioni. L'aumento dell'inflazione ha esercitato una maggiore pressione sui mercati azionari, con l'S&P 500 in calo del 14% dall'inizio del 2022, poco prima che l'aumento dell'inflazione spingesse la Federal Reserve ad aumentare i tassi di interesse.

Il sondaggio di Schroders ha rilevato che quasi la metà dei lavoratori americani era ansiosa di vedere i propri conti pensionistici fluttuare durante tutto l'anno. Kelly LaVigne, vicepresidente degli approfondimenti sui consumatori per Allianz Life. ha affermato che mentre le oscillazioni del mercato possono essere stressanti, gli investitori pensionistici stanno perdendo enormi opportunità di aumentare i propri risparmi restando fuori dal mercato.

"Capisco che sia doloroso vedere quei saldi 401 (k) scendere, ma resistere con contanti in tutto?" ha detto LaVigne. “L'investimento pensionistico è un investimento a lungo termine, non è un investimento a breve termine. Ci sono modi in cui puoi ancora ottenere una performance di mercato migliore di un conto di risparmio e avere protezioni che i tuoi soldi saranno lì.

L'inflazione è una delle principali preoccupazioni per i risparmiatori in pensione

Un numero crescente di Gli americani sono preoccupati che l'inflazione costerà loro lo stile di vita che desiderano durante la pensione e non contano molto sull'aiuto della previdenza sociale, ha mostrato il sondaggio di Allianz.

Prezzi più alti per cibo, energia, alloggio e altre necessità eserciteranno una maggiore pressione sul loro budget per la pensione e lasceranno meno soldi per il tempo libero, ha detto ad Allianz il 78% degli americani. Solo il 68% ha risposto con la stessa risposta l'anno scorso.

"Comprare uova, comprare latte, comprare carne, queste cose ti colpiscono davvero, ed è qualcosa che tutti vedono", ha detto LaVigne. "Chiedendomi se sarò in grado o meno di permettermi quelle cose molto più tardi, è certamente comprensibile che la paura sia molto più grande ora di quanto non fosse prima."

Inflazione è sempre stata una delle principali preoccupazioni per gli investitori pensionistici, anche prima del picco che i consumatori hanno visto nel 2022, ha affermato LaVigne. Questo perché i piani pensionistici devono durare 30 anni o più, dove il costo della vita raddoppierà in 24 anni se l'inflazione è al 3%. Nel 2022 l'inflazione è stata del 6,5%.

"Essere in grado di permettersi la pensione che avevano programmato, non è mai stato scontato", ha detto. "Devi tenere conto dell'aumento del reddito in quel periodo di 30 anni o rimarrai molto indietro."

I risparmi per la pensione non raggiungono gli obiettivi

Poiché i lavoratori prevedono di aver bisogno di ancora più risparmi per la pensione per andare in pensione comodamente, lo studio Schroeders mostra che ancora meno credono di risparmiare abbastanza per arrivarci.

Quindi quanto ti servirà per andare in pensione? I lavoratori di età pari o superiore a 45 anni ritengono di aver bisogno di almeno $ 1,1 milioni di risparmi per andare in pensione comodamente. Tuttavia, solo il 21% dei pensionati intervistati da Schroeders prevede di raggiungere $ 1 milione di risparmi per la pensione, in calo rispetto al 24% dello scorso anno. Quasi il 60% degli intervistati ha previsto meno di $ 500.000 in risparmi per la pensione, compreso il 34% che ha affermato che avrebbe avuto meno di $ 250.000 in risparmi per la pensione.

“Ci sono profondi divari tra ciò di cui i lavoratori americani dicono di aver bisogno per una pensione confortevole e ciò che si aspettano di avere”, ha affermato Deb Boyden, responsabile dei contributi definiti negli Stati Uniti presso Schroders. “Questo potrebbe essere dovuto a una mancanza di pianificazione, o per molti potrebbe essere semplicemente troppo difficile risparmiare e investire abbastanza per raggiungere i propri obiettivi di pensionamento.

Gli americani non credono di poter contare sulla previdenza sociale

Non solo gli americani sono preoccupati di non potersi permettere la spesa per la pensione, ma temono anche di non risparmiare abbastanza. Il sondaggio ha mostrato che il 74% degli americani non crede di poter contare Benefici della sicurezza sociale quando si pianifica il reddito da pensione, mentre l'88% ha affermato che sono necessarie ulteriori fonti di reddito per avere una pensione confortevole. Un altro 66% temeva che se non avesse aumentato ora i propri risparmi per la pensione, sarebbe stato troppo tardi.

Nel frattempo, le preoccupazioni per la pensione sono peggiori per la Generazione X, poiché l'85% di coloro che sono nati dal 1964 al 1978 afferma di temono che l'aumento del costo della vita rovini la loro pensione, rispetto all'80% dei Millennial e al 72% dei Baby Boomer. I membri della generazione X avevano anche più preoccupazioni che i datori di lavoro sospendessero le loro partite 401 (k) e stessero trattenendo troppi soldi fuori dal mercato.

La crisi bancaria ha scarso impatto sui piani pensionistici

Sebbene il sondaggio di Allianz sia stato condotto online nel marzo 2023 durante la crisi bancaria, LaVigne non credeva che le recenti notizie sui fallimenti bancari avessero avuto un grande impatto sulle risposte dei 1.005 intervistati. Tuttavia, ha detto aumento dell'inflazione e discussione politica sul sostenibilità della previdenza sociale ha influito sulle risposte degli intervistati.

Nonostante le turbolenze bancarie, meno hanno affermato di aspettarsi che l'economia si muova verso una recessione, con solo il 57% che ha risposto che una recessione era proprio "dietro l'angolo", rispetto al 62% che ha fornito la stessa risposta nel sondaggio tre mesi fa.