Obbligazioni premium del Regno Unito: tutto ciò che devi sapere
Cosa sono le obbligazioni premium del Regno Unito?
Le obbligazioni premium del Regno Unito sono un tipo di conto di risparmio basato sulla lotteria che offre la possibilità di vincere premi esentasse ogni mese, invece di pagare interessi. Puoi acquistarli dall'agenzia governativa National Savings and Investments (NS&I), che è sostenuta da H.M. Tesoreria e assicura il 100% dei tuoi risparmi.
Anche se potrebbero non soddisfare le preferenze di investimento di tutti, fungono da veicolo di risparmio sicuro e potenzialmente redditizio per molti residenti nel Regno Unito e alcuni investitori esteri.
I conti Premium Bond del Regno Unito non devono essere confusi con titoli a premio, che sono obbligazioni scambiate al di sopra del valore nominale sul mercato, o Obbligazioni premium canadesi (CPB).
Punti chiave
- Le obbligazioni premium del Regno Unito sono un tipo di buono/conto di risparmio della lotteria che offre la possibilità di vincere premi esentasse ogni mese, invece di pagare interessi, il che significa che non hanno alcun rendimento garantito.
- Puoi acquistare obbligazioni premium online, per telefono o per posta, con un investimento minimo di £ 25 e un massimo di £ 50.000. Puoi anche acquistarli come regalo per i bambini sotto i 16 anni.
- I premi vanno da £ 25 a £ 1 milione e le probabilità di vincere qualsiasi premio sono di 24.000 a 1 per ogni £ 1 obbligazione che possiedi.
- Il tasso annuo del montepremi è attualmente del 3,70%, il che significa che in media, per ogni £ 100 investiti in obbligazioni premium, puoi aspettarti di vincere £ 3,70 all'anno.
- Le obbligazioni premium sono esenti dall'imposta sulle plusvalenze e dall'imposta sul reddito, ma non sono esenti dall'imposta di successione. Sono inoltre esenti da imposta di bollo e non contano per la tua indennità di risparmio personale.
Comprensione delle obbligazioni premium del Regno Unito
Le obbligazioni premium sono una forma di vincolo lotteria venduti da National Savings and Investments (NS&I), un'agenzia del governo del Regno Unito, e strutturati come conti di risparmio. A differenza dei tradizionali prodotti di risparmio o di investimento, le obbligazioni premium non offrono interessi o dividendi regolari; invece, offrono l'opportunità di vincere premi esentasse attraverso estrazioni regolari.
Le obbligazioni premium furono introdotte nel 1956 come un modo per incoraggiare le persone a risparmiare denaro e sostenere l'economia del secondo dopoguerra nel Regno Unito. Sono stati ispirati da schemi simili in Irlanda e Svezia. Da allora, sono diventati il più grande prodotto di risparmio del Regno Unito, con milioni di persone che hanno risparmiato oltre 120 miliardi di sterline.
Le obbligazioni premium sono considerate una delle forme di investimento più sicure, poiché sono garantite dal governo del Regno Unito. Anche se non vinci mai un premio, puoi sempre ottenere il tuo originale investimento indietro, rendendolo essenzialmente privo di rischi in termini di esborso iniziale.
Ma se non vinci mai, potresti perdere inflazione E costi opportunità. Ciò significa che le obbligazioni premium del Regno Unito non sono adatte ai risparmiatori che desiderano un reddito regolare o un tasso di rendimento fisso dai propri risparmi. Tuttavia, le obbligazioni premium del Regno Unito hanno alcuni vantaggi fiscali rispetto ad altri tipi di risparmio o investimenti che pagano interessi o dividendi.
Come funzionano le obbligazioni premium del Regno Unito
Quando acquisti un'obbligazione premium del Regno Unito, stai effettivamente prestando denaro al governo britannico. Ogni obbligazione costa £ 1 e ogni numero di obbligazione viene inserito in un'estrazione a premi mensile. L'investimento minimo è di £ 25 e c'è un limite massimo di £ 50.000 a persona. I premi vanno da £ 25 a £ 1 milione e vengono estratti a caso da un computer chiamato ERNIE (Electronic Random Number Indicator Equipment).
Le probabilità di vincere un premio sono determinate dal tasso annuale del montepremi. A partire dal 2023, la possibilità di vincere qualsiasi premio in una singola estrazione è di 24.000 a 1. I premi vanno da £ 25 a £ 1 milione, il tasso del montepremi annuale è attualmente del 3,70%, il che significa che in media, per ogni £ 100 investiti in obbligazioni premium, puoi aspettarti di vincere £ 3,70 all'anno.
Tuttavia, queste sono solo medie e non garanzie. Puoi vincere più o meno di questo importo o niente. Anche la percentuale del montepremi e le probabilità di vincita possono cambiare nel tempo.
Le obbligazioni premium del Regno Unito non pagano interessi in senso convenzionale. Invece, il denaro che sarebbe stato pagato come interesse viene inserito in un montepremi, che viene poi distribuito come premi esentasse in estrazioni mensili.
Pro e contro delle obbligazioni premium britanniche
Uno dei principali vantaggi di un'obbligazione premium del Regno Unito è la possibilità di vincere sostanziali premi esentasse. A differenza dei conti di risparmio tradizionali, che forniscono un tasso di interesse fisso, le obbligazioni premium del Regno Unito offrono agli obbligazionisti l'opportunità di vincere fino a 1 milione di sterline al mese.
Questo può renderli una scelta di investimento entusiasmante e attraente per coloro che desiderano aggiungere un po' di divertimento alla propria gestione delle finanze personali. Il brivido e l'anticipazione di potenziali vincite ogni mese aggiungono un elemento di eccitazione al risparmio. Questo può motivare alcune persone a mettere da parte più soldi di quanto potrebbero altrimenti, rendendo U.K. Premium Bonds uno strumento di risparmio efficace per coloro che amano un po' di suspense nelle loro finanziarie pianificazione.
Nonostante i loro vantaggi, le obbligazioni premium del Regno Unito presentano anche alcuni svantaggi. Il più grande: non c'è alcun rendimento garantito. A differenza di un conto di risparmio, dove gli interessi sono assicurati, i rendimenti delle obbligazioni premium dipendono interamente dalla vincita dell'estrazione a premi. È del tutto possibile che un detentore di obbligazioni non vinca alcun premio, con conseguente zero ritorno sull'investimento. Inoltre, poiché le obbligazioni premium non forniscono interessi regolari, il valore reale del denaro che che metti può essere eroso dall'inflazione nel tempo, in particolare se non sei fortunato nelle estrazioni.
Pro e contro delle obbligazioni premium britanniche
Il potenziale per significativi premi esentasse
L'investimento iniziale è garantito dal governo del Regno Unito
Divertimento ed eccitazione di potenziali vincite ogni mese
Nessun ritorno garantito: potresti non vincere mai un premio
Il valore del tuo investimento potrebbe essere eroso dall'inflazione nel tempo se non vinci
Ci sono rendimenti potenzialmente più alti disponibili altrove se sei disposto ad assumerti più rischi
Nessuna opzione per la comproprietà
Acquisto, vendita e rimborso di obbligazioni premium britanniche
I Premium Bond del Regno Unito possono essere acquistati direttamente da NS&I attraverso il suo sito Web, per telefono o per posta. Puoi anche acquistarli come regalo per i bambini sotto i 16 anni, con il consenso del genitore o del tutore.
Puoi controllare se hai vinto online e la richiesta di incassare le obbligazioni vincenti può essere effettuata online o per telefono. Il denaro è solitamente sul tuo conto entro otto giorni lavorativi. I vincitori possono ricevere i premi pagati tramite deposito diretto sul proprio conto bancario, inviati tramite assegno per posta o reinvestiti in obbligazioni premio aggiuntive.
Se sei abbastanza fortunato da vincere uno dei jackpot da 1 milione di sterline, un "Agent Million" autorizzato ti farà visita di persona per darti la buona notizia!
Puoi restituire le obbligazioni premium del Regno Unito solo per posta, in qualsiasi momento, senza penalità o preavviso. Riceverai il valore nominale delle tue obbligazioni più eventuali premi in sospeso entro otto giorni lavorativi.
Cosa succede alle obbligazioni premium del Regno Unito quando muori?
Le obbligazioni premium del Regno Unito fanno parte di una persona proprietà quando muoiono. L'esecutore testamentario o l'amministratore del patrimonio può scegliere di mantenere le obbligazioni fino alla loro scadenza o di incassarle. Se l'obbligazionista vince un premio fino a 12 mesi dopo la sua morte, va al suo patrimonio. Le obbligazioni premium del Regno Unito non sono esenti da imposta di successione, il che significa che se muori, il tuo patrimonio potrebbe dover pagare le tasse sul valore delle tue obbligazioni.
Quali sono le probabilità di vincere £ 1 milione attraverso le obbligazioni premium del Regno Unito?
Le probabilità che un'obbligazione da £ 1 vinca qualsiasi premio sono attualmente di 24.000 a 1. Le probabilità che un'obbligazione da £ 1 vinca il jackpot da £ 1 milione sono molto più basse, a diversi milioni a 1. Tuttavia, queste sono solo medie e non garanzie. Anche la percentuale del montepremi e le probabilità di vincita possono cambiare nel tempo.
In quale giorno del mese vengono prelevate le obbligazioni premium del Regno Unito?
Le obbligazioni premium del Regno Unito vengono estratte il primo giorno lavorativo di ogni mese. I risultati sono generalmente accessibili dal secondo giorno del mese, a meno che non ci sia un fine settimana o un giorno festivo. I dettagli dei vincitori del premio più alto vengono rilasciati a mezzanotte della data dell'estrazione.
Quanto tempo dopo aver acquistato obbligazioni premium del Regno Unito puoi vincere?
Le nuove obbligazioni premium del Regno Unito possono essere estratte dopo un mese.
Posso acquistare obbligazioni premium del Regno Unito se vivo fuori dal Regno Unito?
Sì, è possibile per i non residenti acquistare obbligazioni premium nel Regno Unito, ma ci sono delle restrizioni. Puoi acquistarli se sei un residente nel Regno Unito che vive all'estero, un cittadino del Regno Unito nato all'estero da genitori lavorare nelle forze armate o nel servizio diplomatico, o se si dispone di un conto bancario nel Regno Unito e si è soggetti a Tasse del Regno Unito. Dovresti verificare se le normative locali ti consentono di acquistare e detenere obbligazioni premium, poiché alcuni paesi (come gli Stati Uniti) non consentono le obbligazioni della lotteria.
La linea di fondo
Le obbligazioni premium del Regno Unito offrono un modo unico per risparmiare denaro. Anche se potrebbero non fornire un ritorno consistente sull'investimento, offrono l'opportunità di vincere significativi premi esentasse, il tutto garantendo la sicurezza dell'investimento originale. Potrebbero non essere la scelta giusta per coloro che cercano rendimenti garantiti o per coloro che sono disposti ad assumersi maggiori rischi per rendimenti potenzialmente più elevati. Tuttavia, per coloro che si divertono un po' con le proprie finanze, possono essere un'entusiasmante alternativa ai tradizionali conti di risparmio.
È essenziale comprendere le probabilità, il processo e i tuoi obiettivi finanziari quando consideri di investire in obbligazioni premium del Regno Unito.